Refinancování půjčky a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Refinancování půjčky – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Refinancování půjčky může být skvělým způsobem, jak ušetřit peníze a zlepšit podmínky svého úvěru. Nicméně, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento krok.

Výhody refinancování půjčky

Úspora peněz: Refinancování může snížit úrokovou sazbu, což vede k nižším měsíčním splátkám a celkovým nákladům na půjčku.
Výhodnější podmínky: Nová smlouva může nabídnout lepší podmínky, jako je delší doba splatnosti nebo možnost navýšení půjčky.
Sloučení půjček: Možnost spojení více půjček do jedné, což zjednoduší správu financí.
Flexibilita: Možnost změny doby splatnosti podle aktuálních potřeb.

Nevýhody refinancování půjčky

Poplatky: Některé banky a nebankovní společnosti mohou účtovat poplatky za refinancování.
Nové nacenění nemovitosti: V některých případech může být nutné nové nacenění nemovitosti, což může být nákladné.
Vyšší úrokové sazby: Nové úrokové sazby mohou být vyšší než ty ve stávající smlouvě, což by mohlo zvýšit celkové náklady na půjčku.

Při zvažování refinancování půjčky je důležité pečlivě porovnat všechny dostupné nabídky a zvážit všechny náklady a přínosy. Použití online srovnávače půjček může být užitečným nástrojem pro nalezení nejvýhodnější nabídky.

Pro koho je refinancování půjčky

Refinancování půjčky je ideální pro ty, kteří mají stávající úvěr s nevýhodnými podmínkami, jako je vysoká úroková sazba nebo nepříznivé splátkové podmínky. Tento proces umožňuje převést půjčku k jiné bance nebo nebankovní společnosti, která nabízí lepší podmínky.

Výhody refinancování

Refinancování může přinést několik výhod:

Nižší úroková sazba: Nový poskytovatel může nabídnout nižší úrokovou sazbu, což znamená nižší měsíční splátky.
Výhodnější podmínky: Můžete získat lepší podmínky, jako je delší doba splatnosti nebo možnost navýšení půjčky.
Sloučení půjček: Pokud máte více půjček, můžete je sloučit do jedné, což zjednoduší správu vašich financí.

Kdo by měl zvážit refinancování

Refinancování je vhodné pro:

Osoby s vysokými úrokovými sazbami na stávajících půjčkách.
Ty, kteří chtějí snížit své měsíční splátky.
Jednotlivce, kteří mají více půjček a chtějí je sloučit do jedné.
Klienty, kteří chtějí změnit podmínky své půjčky, například prodloužit dobu splatnosti.

Pokud se nacházíte v některé z těchto situací, může být refinancování půjčky správným krokem k lepším finančním podmínkám. Nezapomeňte využít půjčka na účet a porovnat nabídky různých poskytovatelů, abyste našli tu nejvýhodnější.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Refinancování půjčky a jak ji dostat

Refinancování půjčky je proces, při kterém se stávající úvěr převede k jiné bance nebo nebankovní společnosti za výhodnějších podmínek. Tento krok může přinést nižší úrokovou sazbu, nižší měsíční splátky nebo lepší celkové podmínky. Jak ale refinancování půjčky získat?

Postup refinancování

Prvním krokem je důkladné srovnání dostupných nabídek. K tomu může pomoci nezávislý online srovnávač půjček, kde lze snadno porovnat různé možnosti. Dále je vhodné využít kalkulačku nového poskytovatele půjček, která pomůže spočítat výši měsíčních splátek, úrokovou sazbu a celkovou částku k zaplacení.

Co je potřeba k refinancování

Pro refinancování půjčky je nutné oznámit stávajícímu poskytovateli úvěru, že půjčku budete převádět jinam, a to alespoň 30 dnů předem. K tomu budete potřebovat:

Doklad totožnosti
Stávající smlouvu o půjčce
Potvrzení o příjmu
Doklad o zbývající částce k splacení
Číslo bankovního účtu

Schválení refinancování

Schválení refinancování závisí na několika faktorech, jako je výše příjmů, pravidelné výdaje, rodinný stav a úvěrová historie. Počet půjček, které lze sloučit do jedné, je v podstatě neomezený, záleží však na jejich celkové výši. Refinancování není možné u půjček, kde je klient v prodlení se splátkou.

Refinancování půjčky může být skvělým řešením pro ty, kteří chtějí ušetřit na splátkách a získat lepší podmínky. Pro více informací o půjčka každému, navštivte náš web.

Tipy a triky

Refinancování půjčky může být skvělým způsobem, jak ušetřit peníze a zlepšit své finanční podmínky. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci při refinancování:

Správné nastavení splátek

Jedním z klíčových faktorů úspěšného refinancování je nastavení splátek v únosné výši. Je důležité, aby měsíční splátky byly takové, které zvládnete bez problémů splácet. Vhodné je také nastavení trvalého příkazu v bance, což zajistí, že každá splátka odejde včas a vy se vyhnete zbytečným poplatkům za opožděné platby.

Komunikace s poskytovatelem

Pokud se dostanete do situace, kdy máte problémy se splácením úvěru, je důležité komunikovat s bankou nebo nebankovní společností. Informujte je o svých potížích a pokuste se domluvit na úpravě splátek nebo jejich dočasném pozastavení. Většina poskytovatelů je ochotna najít řešení, které bude vyhovovat oběma stranám.

Vyzkoušejte více poskytovatelů

V případě, že vám jedna úvěrová společnost zamítne žádost o refinancování, nevzdávejte to. Vyzkoušejte další poskytovatele, kde můžete mít větší šanci na úspěch. Zejména nebankovní společnosti mohou být flexibilnější a ochotnější schválit vaši žádost.

Využijte online srovnávače

Při hledání nejlepší nabídky refinancování je užitečné využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje vám umožní rychle a snadno porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Nezapomeňte také využít půjčka na měsíc kalkulačky, které vám pomohou spočítat výši měsíčních splátek a celkovou částku, kterou zaplatíte.

Závěr

Refinancování půjčky může být skvělým způsobem, jak ušetřit peníze a zlepšit podmínky svého úvěru. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento krok. Víkendová půjčka ihned může být jednou z možností, jak získat rychle potřebné finance. Nezapomeňte porovnat nabídky různých poskytovatelů a využít online srovnávače půjček, abyste našli tu nejvýhodnější. Refinancování je ideální pro ty, kteří mají stávající úvěr s nevýhodnými podmínkami a chtějí získat lepší finanční podmínky.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Gabriela Hájková: Jak si vás banky prověřují, než vám poskytnou úvěr? In: Měšec.cz [online]. 10. 5. 2022. Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/jak-si-banky-proveruji-klienty-nez-jim-poskytnou-uver/
JANDA, Josef. Jak žít šťastně na dluh. Finance pro každého. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4833-7.
Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí