Nebankovní půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Nebankovní půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Nebankovní půjčka je často vnímána jako dostupnější alternativa k tradičním bankovním úvěrům. Její hlavní výhodou je rychlé schválení a méně přísné podmínky pro žadatele. Nicméně, je důležité si uvědomit, že i tato forma půjčky má své nevýhody.

Výhody nebankovní půjčky

Rychlé schválení: Proces schválení je obvykle velmi rychlý, často trvá do5minut.
Dostupnost: Nebankovní půjčky jsou dostupné pro širokou škálu žadatelů, včetně těch s horší bonitou.
Bez dokládání příjmů: Některé nebankovní půjčky nevyžadují doložení příjmů.
Jednoduché online podání žádosti: Žádost lze často podat online, což šetří čas a úsilí.
Flexibilita: Peníze mohou být vyplaceny na bankovní účet nebo v hotovosti.

Nevýhody nebankovní půjčky

Vysoké úrokové sazby a RPSN: Nebankovní půjčky jsou často dražší než bankovní úvěry.
Skryté poplatky: Někteří poskytovatelé mohou účtovat skryté poplatky, které nejsou na první pohled zřejmé.
Zpoplatněné předčasné splacení: Předčasné splacení úvěru může být zpoplatněno.
Vyšší koncentrace neférových poskytovatelů: Na trhu je více neférových poskytovatelů, což zvyšuje riziko podvodu.

Při výběru nebankovní půjčky je klíčové pečlivě porovnat nabídky a věnovat pozornost všem podmínkám. Důkladné prověření poskytovatele a smluvních podmínek může ušetřit mnoho problémů v budoucnosti.

Pro koho je nebankovní půjčka

Nebankovní půjčka je ideální volbou pro ty, kteří nemají šanci získat úvěr od banky. Často se jedná o osoby s nižší bonitou, nepravidelnými příjmy nebo záznamem v registru dlužníků. Nebankovní poskytovatelé jsou známí svou benevolentností, což znamená, že jsou ochotni půjčit i těm, kteří by u banky neuspěli.

Alternativa pro méně perspektivní žadatele

Pro ty, kteří se ocitli v těžké finanční situaci, může být nejlevnější půjčka z nebankovního sektoru jedinou možností. Někteří poskytovatelé jsou dokonce ochotni půjčit i po krátce skončené insolvenci nebo na exekuci. To je velká výhoda oproti bankám, které mají přísnější kritéria.

Rizika a náklady

Je však důležité mít na paměti, že nebankovní půjčky mohou být dražší a méně výhodné. Úrokové sazby a RPSN bývají vyšší, což může znamenat větší finanční zátěž. Proto je klíčové pečlivě porovnat nabídky a vybrat tu nejvýhodnější.

Vhodné pro osoby s nižší bonitou
Možnost získat půjčku i po insolvenci
Vyšší úrokové sazby a RPSN

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Nebankovní půjčka a jak ji dostat

Chcete-li získat nebankovní půjčku, je důležité pečlivě porovnat nabídky různých poskytovatelů. Srovnání úrokových sazeb a RPSN vám pomůže najít tu nejvýhodnější možnost. Využít můžete online srovnávače půjček, které vám poskytnou přehled o dostupných úvěrech a jejich podmínkách.

Proces žádosti

Pro získání nebankovní půjčky je třeba vyplnit online žádost, která obsahuje základní osobní a finanční údaje. Po odeslání žádosti budete požádáni o ověření totožnosti, k čemuž jsou potřeba dva doklady totožnosti. Někteří poskytovatelé mohou požadovat i další dokumenty, jako je potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, výplatní pásky nebo výpis z účtu.

Rychlost schválení

Prověření žádosti obvykle trvá jen několik minut. Po schválení můžete smlouvu podepsat online a peníze obdržet na účet nebo v hotovosti. Dostupnost půjčky závisí na typu úvěru. U běžných úvěrů poskytovatelé často neřeší výši příjmů klientů. Mnohem dostupnější jsou půjčky bez registru či doložení příjmů, kde může být překážkou pouze exekuční a insolvenční řízení nebo věk žadatele.

Co si ohlídat

Při výběru nebankovní půjčky je důležité věnovat pozornost smlouvě. Zaměřte se na drobné poznámky pod čarou a nesrozumitelné pasáže. Pokud si nejste jisti, obraťte se na někoho zkušenějšího. U dlouhodobých úvěrů je také důležité ověřit, zda lze úvěr předčasně splatit a za jakých podmínek.

Rychlé schválení bez zbytečné administrativy
Dostupné pro širokou škálu žadatelů
Často bez dokládání příjmů
Jednoduché online podání žádosti
Půjčka na bankovní účet nebo na ruku

Pokud potřebujete peníze rychle, může být sms půjčka přes mobil ideální volbou. Tento typ půjčky je známý svou rychlostí a jednoduchostí sjednání.

Tipy a triky

Při výběru půjčky ihned na ruku je klíčové věnovat pozornost smlouvě. Zaměřte se na drobné poznámky pod čarou a nesrozumitelné pasáže. Pokud si nejste jisti, obraťte se na někoho zkušenějšího, kdo vám může pomoci s interpretací smluvních podmínek.

Využijte kalkulačky

Pro lepší přehled o dostupných nabídkách je vhodné použít kalkulačku nebankovních půjček. Tato nástroj vám umožní rychle srovnat různé nabídky a zjistit, které jsou pro vás nejvýhodnější. Ušetříte si tak čas a práci při hledání nejlepšího úvěru.

Ověřte možnost předčasného splacení

U dlouhodobých úvěrů je důležité zjistit, zda je možné úvěr předčasně splatit a jaké jsou s tím spojené poplatky. Výše případného poplatku by měla být uvedena ve smlouvě. Předčasné splacení může být výhodné, pokud se vaše finanční situace zlepší a chcete se zbavit dluhu dříve.

Závěr

Nebankovní půjčky představují rychlou a dostupnou alternativu k tradičním bankovním úvěrům, což je jejich hlavní výhodou. Díky méně přísným podmínkám a rychlému schválení jsou vhodné pro širokou škálu žadatelů, včetně těch s nižší bonitou. Na druhou stranu je třeba být obezřetný, protože tyto půjčky mohou mít vyšší úrokové sazby a RPSN, skryté poplatky a riziko neférových poskytovatelů.

Pečlivé porovnání nabídek a důkladné prověření podmínek je klíčové pro výběr nejvýhodnější půjčky. Pokud potřebujete vyšší částku, například Půjčka 500 000 Kč, je důležité věnovat zvýšenou pozornost všem detailům smlouvy a možnostem předčasného splacení.

Využití online srovnávačů a kalkulaček může výrazně usnadnit proces výběru a pomoci najít nejvýhodnější nabídku na trhu.

Nejčastější otázky

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace je proces, při kterém se spojí více existujících půjček do jedné nové půjčky. Tento krok umožňuje jednodušší správu vašich financí a může snížit měsíční splátky. Při konsolidaci půjček banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení žádáte, vyplatí všechny vaše dosavadní závazky a poskytne vám novou půjčku ve výši součtu těch původních. Mezi výhody konsolidace patří nižší měsíční splátky, lepší přehled o finančních závazcích a možnost získat další finanční prostředky. Důležité je si ověřit podmínky konsolidace, protože sankce za předčasné splacení nebo vyšší úrokové sazby mohou tento proces prodražit.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
Lenka Řeháková. Ekonomická a finanční gramotnost. In: Univerzita Palackého v Olomouci [online]. 17. 2. 2018. Dostupné z: https://theses.cz/id/ce0vvm/Finann_a_ekonomick_gramotnost_ehkov_Lenka.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí