Půjčka na směnku a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčka na směnku – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Půjčka na směnku je často lákavá pro svou snadnou dostupnost a rychlé vyřízení. Nicméně, je důležité si uvědomit, že tento typ půjčky přináší i značná rizika. Pojďme se podívat na hlavní výhody a nevýhody, které s sebou nese.
Výhody půjčky na směnku
- Snadná dostupnost: Půjčka na směnku je dostupná téměř pro každého, bez ohledu na finanční situaci.
- Rychlé vyřízení: Proces schválení a vyplacení peněz je velmi rychlý, často do několika hodin.
- Bez registru: Není potřeba kontrolovat registry dlužníků, což usnadňuje získání půjčky.
- Půjčka na cokoliv: Peníze lze použít na jakýkoliv účel, bez nutnosti dokládat účel půjčky.
- Bez dokládání příjmů: Není potřeba dokládat příjmy, což je výhodné pro osoby s nepravidelnými příjmy.
Nevýhody půjčky na směnku
- Vysoké úroky a RPSN: Půjčka na směnku je často velmi drahá, s vysokými úroky a RPSN.
- Žádná pevná pravidla pro splácení: Splátky mohou být nejasné a měnit se podle vůle věřitele.
- Extrémní riziko předlužení: Snadná dostupnost může vést k rychlému předlužení.
- Vysoké riziko ztráty majetku: V případě nesplácení hrozí ztráta majetku, včetně nemovitostí.
- Není spotřebitelskou půjčkou: Postrádá ochranu spotřebitele, kterou poskytují jiné typy půjček.
- Nabízena lichváři a neprověřenými společnostmi: Často je nabízena subjekty bez licence a dohledu.
Při zvažování půjčky na směnku je tedy nutné být velmi opatrný a zvážit všechna rizika. V mnoha případech je lepší se poohlédnout po jiných typech půjček, které nabízejí větší ochranu a transparentnost.
Pro koho je Půjčka na směnku
Půjčka na směnku je určena především pro podnikatele, tedy firmy a OSVČ. V oblasti spotřebitelských úvěrů se tento typ půjčky nesmí objevit, protože je mimo rámec zákona o spotřebitelském úvěru. Směnka je právní nástroj, který se používá hlavně mezi známými, kteří si příliš nedůvěřují, nebo v podnikatelském prostředí.
Rizika pro spotřebitele
Spotřebitelé by se měli půjčka po insolvenci vyhnout půjčkám na směnku, protože se jedná o nebezpečný finanční nástroj. Lichváři často využívají směnky jako způsob, jak získat přístup k majetku dlužníka. Směnka umožňuje věřiteli kdykoliv požadovat splacení dluhu, což může vést k vážným finančním problémům.
Alternativy pro spotřebitele
Pro spotřebitele jsou mnohem bezpečnější alternativy, jako jsou půjčky bez registru dlužníků. Tyto půjčky nabízí přibližně 75 % licencovaných společností a jsou pod dohledem České národní banky. Spotřebitelé tak mají jistotu, že jejich práva budou chráněna a že se nebudou muset obávat nečekaných požadavků na splacení dluhu.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčka na směnku a jak ji dostat
O získání půjčky na směnku by se nemělo ani uvažovat. I když je její získání snadnější než u jiných úvěrů, zbavit se závazku ze směnky je velmi obtížné. I když lichvářům zaplatíte několikanásobek původně vypůjčené částky, stále to nemusí stačit k osvobození od směnky. Trvale udržitelný dluh, tedy stálé vybírání splátek, je cílem každé půjčky na směnku.
Proč se vyhnout půjčkám na směnku
Raději ignorujte všechny inzeráty, kde se dočtete: “Půjčky na směnku, přijedeme!” a zvolte některou z půjček od prověřených nebankovních společností s licencí. Přehled o licencovaných poskytovatelích a nabízených půjčkách si snadno uděláte v online srovnání půjček. Jiní poskytovatelé, než licencovaní, a tím i spolehliví, se sem totiž nedostanou.
Alternativy k půjčkám na směnku
Namísto půjčky na směnku je lepší se poohlédnout po bankovní půjčky nebo nebankovní půjčce bez registru. Tyto půjčky jsou snadno dostupné a patří do skupiny spotřebitelských úvěrů. To znamená, že jejich poskytovatelé jsou pod dohledem České národní banky, což zajišťuje vyšší míru bezpečnosti a ochrany pro spotřebitele.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
U půjčky na směnku je jen jediný tip a trik: vyhněte se jim velkým obloukem. Tento typ půjčky je extrémně rizikový a může vést k vážným finančním problémům. Pokud se ocitnete v situaci, kdy potřebujete rychle peníze, zvažte raději půjčku se zástavou auta, která je mnohem bezpečnější a regulovaná.
Další důležitý tip je vždy si důkladně přečíst všechny podmínky půjčky a ověřit si poskytovatele. Pokud narazíte na nabídku půjčky na směnku, která slibuje rychlé a snadné peníze, buďte velmi opatrní. Většinou se jedná o lichvářské praktiky, které mohou vést k ztrátě majetku a dalším problémům.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčka na směnku může na první pohled vypadat jako snadné a rychlé řešení finančních problémů, ale skrývá v sobě mnoho rizik. I když je dostupná téměř pro každého a nevyžaduje kontrolu registrů dlužníků, vysoké úroky, nejasné splátky a riziko ztráty majetku z ní činí velmi nebezpečný finanční nástroj. Tento typ půjčky je určen především pro podnikatele a půjčka pro živnostníky, nikoliv pro spotřebitele. Pokud potřebujete půjčku, je lepší se poohlédnout po bezpečnějších alternativách, jako jsou bankovní půjčky nebo nebankovní půjčky bez registru, které jsou pod dohledem České národní banky a nabízejí větší ochranu a transparentnost.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:
Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.
Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.
Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Zdroje
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Ondřej Drahorád. Oddlužení fyzické osoby – podnikatele. In: Univerzita Karlova [online]. 22. 6. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/126085/120383838.pdf
- Monika Janů. Nebankovní úvěrové registry. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 28. 4. 2010. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/k8nas/
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds