Rychlá nebankovní půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Rychlá nebankovní půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Rychlá nebankovní půjčka může být skvělým řešením v situacích, kdy je potřeba rychle získat finanční prostředky. Nicméně, jako u každého finančního produktu, i zde existují výhody a nevýhody, které je třeba zvážit.

Výhody rychlé nebankovní půjčky

Bleskové vyřízení žádosti – Žádost o půjčku je vyřízena velmi rychle, často během několika minut.
Rychlé vyplacení peněz – Peníze jsou obvykle připsány na účet nebo vyplaceny v hotovosti téměř okamžitě.
Minimální administrativa – Proces žádosti je jednoduchý a nevyžaduje mnoho dokumentů.
Negativní záznam v registrech dlužníků nemusí být problém – Až 75 % poskytovatelů nebankovních půjček neřeší negativní záznamy v registrech.
Možnost vyřízení půjčky kompletně online – Celý proces lze zvládnout z pohodlí domova.

Nevýhody rychlé nebankovní půjčky

Vyšší úrokové sazby – Nebankovní půjčky často mají vyšší úroky než bankovní úvěry.
Vysoké sazby RPSN – Roční procentní sazba nákladů může být velmi vysoká.
Vysoké poplatky za zpoždění se splátkou – Pokud se opozdíte se splátkou, mohou být poplatky značné.
Riziko nekalých praktik ze strany poskytovatele – Někteří poskytovatelé mohou využívat nekalé praktiky, proto je důležité vybírat ověřené společnosti.

Při výběru rychlé nebankovní půjčky je důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody. Důkladné porovnání nabídek a čtení recenzí může pomoci vyhnout se nepříjemným překvapením.

Pro koho je Rychlá nebankovní půjčka

Rychlá nebankovní půjčka je ideální pro ty, kteří potřebují peníze rychle a nemohou čekat na schválení bankovního úvěru. Tento typ půjčky je často využíván lidmi, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků nebo jejichž žádost byla u banky zamítnuta.

Proč zvolit rychlou nebankovní půjčku

Jednou z hlavních výhod je rychlost vyřízení. Peníze mohou být na účtu během několika minut po schválení žádosti. Navíc, až 75 % poskytovatelů nebankovních půjček neřeší negativní záznamy v registrech dlužníků, což je velké plus pro ty, kteří mají problémy s úvěrovou historií.

Kdo může žádat o rychlou nebankovní půjčku

Tento typ půjčky je vhodný pro:

Osoby s negativním záznamem v registru dlužníků
Žadatele, kterým byla žádost u banky zamítnuta
Lidi, kteří potřebují peníze rychle a nemohou čekat na dlouhé schvalovací procesy
Osoby s exekucí, které nemohou dát nemovitost do zástavy

Rychlá nebankovní půjčka může být také vhodná pro ty, kteří hledají bezúročnou půjčku, protože některé nebankovní společnosti nabízejí první půjčku zdarma.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Rychlá nebankovní půjčka a jak ji dostat

Rychlou nebankovní půjčku lze snadno a pohodlně vyřídit online z domova. Před samotným vyplněním žádosti je však důležité porovnat aktuálně dostupné nabídky v nezávislém online srovnávači. Tímto způsobem se ušetří spousta času a snadněji se najde výhodnější půjčka. Navíc se vybírá pouze z bezpečných a ověřených nabídek poskytovatelů, kteří mají licenci od ČNB.

Co sledovat při porovnávání nabídek

Při porovnávání nabídek půjček je klíčové zaměřit se na sazbu RPSN, což je ukazatel roční procentní sazby nákladů. Tento ukazatel zahrnuje celkové náklady včetně úrokové sazby spojené s půjčkou a ukazuje, kolik půjčka celkem bude stát. U krátkodobějších půjček je však lepší sledovat tzv. denní úrok, který se každý den počítá z dlužné částky podle sazby uvedené ve smlouvě.

Proces žádosti o půjčku

O půjčka na občanku lze zažádat online nebo na pobočce vybraného poskytovatele. Proces zahrnuje vyplnění žádosti a doložení požadovaných dokladů, které jsou nezbytné k získání půjčky. Mezi tyto dokumenty patří zejména doklad totožnosti a doložení pravidelného příjmu. V některých případech může být požadováno ručení nemovitostí.

Faktory ovlivňující schválení půjčky

Na schválení rychlé nebankovní půjčky může mít vliv několik faktorů, včetně bonity žadatele, výše pravidelného příjmu, rodinného stavu nebo úvěrové historie. Důvodem k zamítnutí žádosti mohou být nízké příjmy, záznamy v registrech, insolvence nebo exekuce.

Tipy a triky

Chcete-li ušetřit na první půjčce, využijte nabídky některých nebankovních společností, které poskytují první půjčku zdarma. Tato možnost může být výhodná, pokud potřebujete peníze rychle a nechcete platit vysoké úroky.

Plánování splátek

Před uzavřením půjčky pečlivě zvažte, zda budete schopni splácet včas. Mějte každý měsíc vyhrazenou částku, která půjde na splátku půjčky. Tím se vyhnete zbytečným poplatkům za prodlení.

Vyhněte se poplatkům z prodlení

Řádné splácení půjčky ve stanovené výši a termínu je klíčem k tomu, abyste se vyhnuli poplatkům z prodlení. Tyto poplatky mohou výrazně zvýšit celkové náklady na půjčku.

Porovnání nabídek

Před podáním žádosti o půjčku si porovnejte aktuální nabídky na trhu. Využijte nezávislé online srovnávače, které vám pomohou najít nejvýhodnější půjčku. Zaměřte se na RPSN a denní úrok, abyste měli přehled o celkových nákladech.

Bezpečnost a důvěryhodnost

Vybírejte pouze z ověřených a licencovaných poskytovatelů půjček. Tím se vyhnete riziku nekalých praktik a zajistíte si, že vaše půjčka bude bezpečná a transparentní.

Využijte první půjčku zdarma
Plánujte splátky předem
Vyhněte se poplatkům z prodlení
Porovnávejte nabídky
Vybírejte ověřené poskytovatele

Závěr

Rychlá nebankovní půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují peníze rychle a nemohou čekat na schválení bankovního úvěru. Tento typ půjčky nabízí bleskové vyřízení žádosti a rychlé vyplacení peněz, což je ideální pro naléhavé finanční potřeby. Nicméně, je důležité si uvědomit, že s sebou nese i vyšší úrokové sazby a riziko nekalých praktik ze strany některých poskytovatelů. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě porovnat nabídky a zaměřit se na RPSN a denní úrok. Pokud hledáte půjčka na 30 dní, důkladné porovnání a čtení recenzí vám může pomoci najít tu nejvýhodnější a nejbezpečnější možnost.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

Dluhová problematika: informační brožura. Plzeň: Občanská poradna, c2007. ISBN 978-80-86961-28-6.
Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
KOCIÁNOVÁ, Helena. Finanční gramotnost v kostce, aneb, Co Vás neměl kdo naučit. Olomouc: ANAG, 2012. ISBN 9788072637676.

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí