Půjčka pro lidi v insolvenci a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčka pro lidi v insolvenci – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Období insolvence je plné finanční nejistoty a výzev. Většina osob se ocitne ve složité situaci, kdy potřebují finanční podporu, ale banka se k nim otočí zády. Naštěstí některé nebankovní společnosti nabízí půjčky pro lidi v insolvenci. S nimi získáte peníze pro nový začátek.
Výhody půjčky pro lidi v insolvenci
- Vysoká dostupnost – Půjčky jsou dostupné i pro klienty, kteří si prošli insolvenčním řízením.
- Snadné sjednání – Proces sjednání je jednoduchý a často probíhá online.
- Rychlé vyplacení – Peníze mohou být vyplaceny na účet nebo v hotovosti.
Rizika a nevýhody půjčky pro lidi v insolvenci
- Vysoké úrokové sazby – Tyto půjčky jsou často zatíženy vysokými úroky a RPSN.
- Extrémní sankce – Nesplácení může vést k vysokým sankcím, které mohou výrazně navýšit celkovou cenu úvěru.
- Rizikovost – Jedná se o velmi rizikový úvěr, který může vést k dalším finančním problémům.
Při výběru půjčky pro lidi v insolvenci je důležité porovnat různé nabídky a pečlivě si přečíst všechny podmínky. Důvěryhodnost poskytovatele je klíčová, proto je dobré ověřit, zda je regulován Českou národní bankou.
Pro koho je půjčka pro lidi v insolvenci
Půjčka pro lidi v insolvenci je určena především těm, kteří prošli insolvenčním řízením a potřebují finanční podporu. Běžné banky a některé nebankovní společnosti těmto klientům nepůjčí, což je důvod, proč existují specializované společnosti, které se zaměřují právě na tuto skupinu lidí.
Speciální podmínky pro klienty po insolvenci
Tyto půjčky jsou navrženy tak, aby pomohly obnovit finanční stabilitu osobám, které se ocitly v těžké situaci. Na druhou stranu je třeba mít na paměti, že se jedná o jednu z nejrizikovějších a nejdražších půjček na trhu. Vysoké úrokové sazby a RPSN jsou běžné, což může znamenat značné finanční zatížení.
Výhody a nevýhody
- Výhody: Vysoká dostupnost pro problémové klienty, možnost výplaty na účet nebo v hotovosti.
- Nevýhody: Vysoké úrokové sazby, extrémní sankce za nesplácení, sjednání až po skončení insolvenčního řízení.
Pro ty, kteří se nacházejí v insolvenci, může být SMS půjčka jednou z možností, jak získat potřebné finanční prostředky. Je však důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a rizika spojená s tímto typem úvěru.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčka pro lidi v insolvenci a jak ji dostat
Hledání půjčka na cokoli pro lidi v insolvenci může být náročné, ale není nemožné. Klíčem je pečlivé porovnání dostupných nabídek a důkladné zvážení všech parametrů, jako jsou úrokové sazby, poplatky, RPSN a sankce při nesplácení.
Proces sjednání
Prvním krokem je vyplnění jednoduchého online formuláře. Je důležité poskytnout pravdivé informace o vaší finanční situaci. Poskytovatelé obvykle požadují důkaz o pravidelném příjmu a ověření totožnosti. Během sjednání půjčky je třeba doložit dva doklady totožnosti, jako je občanský průkaz nebo cestovní pas, a dokumenty dokládající příjmy, například potvrzení příjmu nebo výpisy z bankovního účtu.
Co očekávat od poskytovatele
Poskytovatelé půjček pro lidi v insolvenci kladou důraz na důkladný přehled o vaší současné finanční situaci a insolvenci. Pokud nemáte pravidelné příjmy, může být sjednání úvěru složitější. Poskytovatelé také zohledňují váš věk a současné zaměstnání. Doporučuje se předem zjistit, jaké jsou požadavky na žadatele o úvěr.
Pečlivé porovnání nabídek a důkladné zvážení všech parametrů vám může pomoci najít tu nejvhodnější půjčku pro vaši situaci. Srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který vám ušetří čas a poskytne přehled o dostupných a ověřených nabídkách.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Hledání výhodné půjčky pro lidi v insolvenci může být náročné, zejména pokud nemáte předchozí zkušenosti. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci najít tu nejlepší nabídku.
Porovnání nabídek
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité porovnat různé nabídky. Zaměřte se na následující parametry:
- Úrokové sazby
- Poplatky
- RPSN
- Sankce při nesplácení
Pečlivé porovnání vám může ušetřit značné množství peněz a pomoci najít nejvýhodnější podmínky.
Čtení smluvních podmínek
Před podpisem jakékoliv smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte požádat o vysvětlení. Důležité je plně rozumět všem částem smlouvy, včetně těch, které se mohou zdát nezáživné. Právě v nich se často nachází klíčové informace.
Ostražitost vůči příliš výhodným nabídkám
Buďte opatrní vůči nabídkám, které se zdají být příliš dobré na to, aby byly pravdivé. Pamatujte, že půjčka do výplaty zdarma pro lidi v insolvenci nikdy nebude zcela výhodná. Vždy budou spojeny s vyššími úrokovými sazbami a poplatky. S pečlivým hledáním je však můžete snížit.
Využití srovnávačů půjček
Pro usnadnění hledání výhodné půjčky můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje vám umožní porovnat desítky nabídek na trhu během několika minut a najít tu nejvýhodnější.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčkami pro lidi v insolvenci a najít nabídku, která vám nejlépe vyhovuje.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčky pro lidi v insolvenci mohou být záchranou v těžkých časech, ale je důležité si uvědomit, že se jedná o velmi rizikový finanční produkt. Vysoké úrokové sazby a extrémní sankce za nesplácení mohou vést k dalším finančním problémům. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě porovnat různé nabídky a důkladně si přečíst všechny podmínky. Důvěryhodnost poskytovatele je zásadní, proto je dobré ověřit, zda je regulován Českou národní bankou. Pokud máte půjčka smlouva na dobu určitou, může to ovlivnit vaše možnosti získání úvěru. Pečlivé zvážení všech aspektů vám pomůže najít nejvhodnější řešení pro vaši situaci.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:
Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.
Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.
Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Zdroje
- David Balog. Finanční gramotnost v populaci České republiky. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 1. 5. 2022. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/syxlg/2022_M19018_Balog.pdf
- TYL, Tomáš. 10 způsobů, jak se (ne)nechat připravit o peníze. Osobní a rodinné finance. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4467-4.
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds