Americká půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Americká půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Americká půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují vyšší úvěr a nechtějí být omezeni účelem použití peněz. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním.

Výhody americké půjčky

Neúčelovost: Peníze lze použít na cokoliv, od rekonstrukce domu po koupi auta.
Vysoké částky: Možnost půjčit si až několik milionů korun.
Fixace úrokové sazby: Možnost zvolit si dobu fixace úrokové sazby.
Relativně výhodná úroková sazba: V porovnání se spotřebitelskými úvěry.

Nevýhody americké půjčky

Dlouhá doba splácení: Splácení může trvat 10, 20, 30 let i déle.
Složitější administrativní proces: Vyřízení půjčky může být časově náročné.
Nutnost ručení nemovitostí: Musíte mít nemovitost, kterou můžete ručit.
Vyšší úroková sazba: Oproti klasické hypotéce.
Riziko ztráty nemovitosti: Pokud nesplácíte, můžete o nemovitost přijít.

Při výběru americké půjčky je důležité porovnat různé nabídky a zvážit všechny výhody a nevýhody. Využijte online srovnávače půjček, které vám pomohou najít tu nejvýhodnější nabídku. Důkladně si přečtěte podmínky a ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a úrokovým sazbám.

Pro koho je Americká půjčka

Americká půjčka je ideální pro ty, kteří potřebují vyšší úvěr, často v řádech stovek tisíc až několika milionů korun. Tento typ půjčky je vhodný pro lidi, kteří nechtějí být omezeni účelovostí klasické hypotéky. Americkou hypotéku lze využít na cokoliv, například na alternativní bydlení, jako jsou kontejnerové nebo mobilní domy.

Široká dostupnost

Americkou půjčku lze získat nejen v bankách, ale také u soukromých věřitelů, kteří často mají mírnější kritéria pro schválení. To znamená, že na tento typ úvěru mohou dosáhnout i ti, kterým banka půjčku odmítla. Je to také vhodná volba pro ty, kteří chtějí mít možnost splatit hypotéku dříve a bez sankcí.

Flexibilita a vysoké částky

Americká půjčka je skvělá pro ty, kteří potřebují flexibilitu a možnost půjčit si vyšší částky. Tento typ úvěru je neúčelový, což znamená, že peníze lze použít na cokoliv, co si dlužník přeje. To je velká výhoda oproti klasickým hypotékám, které jsou často vázány na konkrétní účel, jako je nákup nemovitosti nebo její rekonstrukce.

Vhodná pro vyšší úvěry
Neúčelová – peníze lze použít na cokoliv
Dostupná i u soukromých věřitelů
Možnost předčasného splacení bez sankcí

Americká půjčka je tedy skvělou volbou pro ty, kteří hledají flexibilní a vysoký úvěr bez omezení účelu použití. Ať už potřebujete peníze na bydlení, podnikání nebo jiné osobní potřeby, tento typ půjčky vám může nabídnout potřebnou finanční svobodu.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Americká půjčka a jak ji dostat

Americká půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují vyšší částku peněz a nechtějí být omezeni účelem využití. Tento typ úvěru je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, což znamená, že je nutné mít nemovitost, kterou můžete ručit. Jak tedy postupovat, pokud chcete získat americkou půjčku?

Porovnání nabídek

Než se rozhodnete pro konkrétní nabídku, je důležité si porovnat různé možnosti. Využijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a přehledně zjistit, kde získáte nejlepší podmínky. Při výběru se zaměřte nejen na výši úroků a poplatků, ale také na možnosti předčasného splacení nebo odkladu splátek zdarma.

Vyplnění žádosti

Pro získání americké půjčky je nutné vyplnit žádost, která obvykle zahrnuje:

2 doklady totožnosti
Potvrzení o stálých příjmech
Potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a správě sociálního zabezpečení
Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za uplynulý rok

Je také nutné doložit, že nemovitost, kterou chcete ručit, je skutečně vaše nebo že její vlastník se zajištěním souhlasí. Nemovitost musí být zapsaná v katastru nemovitostí a nacházet se na území ČR.

Schválení půjčky

Schválení půjčky závisí na několika faktorech, jako je výše vašich příjmů, rodinný stav, počet dětí a vaše platební historie. Pokud máte výbornou platební historii a dostatečné příjmy, máte vyšší šanci na schválení půjčky.

Pokud se obáváte, že se svou výplatou na vyšší půjčku nedosáhnete, můžete požádat o ihned půjčka se spolužadatelem. Vaše a jeho pravidelná výplata se sčítají, což zvyšuje šanci na schválení.

Tipy a triky

Máte obavy, že se svou výplatou na vyšší půjčku nedosáhnete? Zvažte možnost požádat o půjčku se spolužadatelem. Kombinace vašich příjmů může zvýšit šanci na schválení. Spolužadatel musí doložit stejné doklady a potvrzení jako vy.

Výhody americké hypotéky

Rozhodujete se mezi klasickou a americkou hypotékou? Výhodou americké hypotéky je její bezúčelnost. Na rozdíl od klasické hypotéky, kde si můžete půjčit až 90 % kupní ceny nemovitosti, u americké hypotéky je to maximálně 70 %, často však jen 50 %.

Jak najít nejvýhodnější půjčku

Na českém trhu najdete i výhodnější půjčky. Nejlevnější půjčku vám pomohou najít zprostředkovatelé úvěrů. Porovnání půjček netrvá déle než minutu a hypotéku si můžete sjednat online během pár minut.

Výpočet nákladů

Potřebujete si spočítat, na kolik vás americká půjčka vyjde? Zadejte si do internetového vyhledávače “americká půjčka kalkulačka”. Vyberte si z nabízených srovnávačů a spočítejte si, o kolik půjčku přeplatíte, jak dlouho budete splácet a kolik bude činit výše jedné splátky.

Čerpání půjčky

Možná jste netušili, že americkou půjčku je možné čerpat až do 2 let od podpisu smlouvy. Taktéž si sami vyberete, který den v měsíci chcete splátku hradit. Zvolíte si, jestli je pro vás lepší začátek nebo naopak konec měsíce.

Závěr

Americká půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují vyšší úvěr a nechtějí být omezeni účelem použití peněz. Tento typ půjčky nabízí neúčelovost, vysoké částky a fixaci úrokové sazby, což ji činí atraktivní pro mnoho lidí. Na druhou stranu je nutné počítat s dlouhou dobou splácení, složitějším administrativním procesem a nutností ručení nemovitostí. Při výběru americké půjčky je důležité porovnat různé nabídky a zvážit všechny výhody a nevýhody. Pokud se obáváte, že se svou výplatou na vyšší půjčku nedosáhnete, můžete zvážit SMS půjčka v insolvenci se spolužadatelem.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
Nikola KLEPÁČKOVÁ. FINANČNÍ GRAMOTNOST A SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR. In: Masarykova univerzita [online]. 5. 12. 2017. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/wfx8c/Financni_gramotnost_a_spotrebitelsky_uver_-_final_Archive.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí