Půjčka s ručením nemovitostí a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka s ručením nemovitostí – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka s ručením nemovitostí může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují vyšší částku peněz. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, které je třeba zvážit před podpisem smlouvy.

Výhody půjčky s ručením nemovitostí

Vysoké částky: Můžete získat půjčku až v milionech korun.
Účelová i neúčelová: Půjčka může být použita na konkrétní účel, jako je koupě nemovitosti, nebo na cokoliv jiného.
Dlouhá doba splácení: Splácení lze rozložit až na desítky let.
Hypotéka: Díky hypotéce odpadá povinnost platit nájem.
Dostupnost: Nelicencované půjčky se zástavou jsou snadno dosažitelné.

Nevýhody půjčky s ručením nemovitostí

Dlouhodobý závazek: Půjčka je závazkem na mnoho let.
Vysoká bonita: U hypotéky se vyžaduje vysoká bonita klienta.
Úroková míra: Úroková míra je jistá jen po období fixace.
Riziko zvýšení splátek: Splátky se mohou během trvání hypotéky i více než zdvojnásobit.
Riziko podvodu: U nelicencované půjčky se zástavou hrozí riziko podvodu.
Ztráta nemovitosti: Riziko ztráty nemovitosti, kterou ručíte.

Při výběru půjčky s ručením nemovitostí je důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody. Zvláště je třeba být opatrný u nebankovních půjček, které mohou skrývat různé právní kličky a rizika.

Pro koho je Půjčka s ručením nemovitostí

Půjčka s ručením nemovitostí je ideální pro ty, kteří plánují rozsáhlé investice do svého bydlení. Ať už jde o koupi nového domu, bytu nebo rekonstrukci stávajícího bydlení, tento typ půjčky poskytuje potřebné finanční prostředky. Bankovní hypotéky jsou často využívány k financování těchto projektů, protože umožňují získat vysoké částky s dlouhou dobou splatnosti.

Vysoké částky a dlouhá splatnost

Bankovní půjčka s ručením nemovitostí je vhodná pro ty, kteří potřebují půjčit vysoké částky, často v řádu stovek tisíc až milionů korun. Díky možnosti rozložit splácení na desítky let je tento typ půjčky atraktivní pro mnoho lidí, kteří chtějí investovat do svého bydlení bez nutnosti okamžitého splacení.

Neúčelové půjčky

Pro ty, kteří potřebují finanční prostředky na jiné účely než bydlení, je tu tzv. americká hypotéka. Tento typ půjčky umožňuje získat peníze na cokoliv, přičemž ručení nemovitostí zůstává stejné. Je to skvělá volba pro ty, kteří potřebují větší finanční injekci, ale nemají konkrétní účel, na který by peníze použili.

Na druhou stranu, půjčka od soukromé osoby s ručením nemovitostí může být riziková, zejména pokud pochází od nelicencovaných poskytovatelů. Tyto půjčky často nesplňují zákonné požadavky a mohou obsahovat skryté nástrahy, které mohou vést k ztrátě nemovitosti.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka s ručením nemovitostí a jak ji dostat

Získání půjčky s ručením nemovitostí může být složitější proces, zejména pokud se jedná o hypotéku. Pokud máte zájem o půjčku na bydlení nebo o americkou hypotéku, je vhodné kontaktovat srovnávač hypoték nebo hypoteční specialisty. Výběr hypotéky bez odborné pomoci může být náročný, protože nabídky jsou často složité a plné výjimek.

Hypotéka a její specifika

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který se obvykle poskytuje na desítky let. Úroková míra je fixována na několik let dopředu, což znamená, že se může během trvání hypotéky měnit. Banky často vyžadují vysokou bonitu klienta, což může být pro některé žadatele překážkou.

Nebankovní půjčky s ručením nemovitostí

Na druhé straně, nebankovní půjčky s ručením nemovitostí jsou často poskytovány nelicencovanými společnostmi nebo soukromými investory. Tyto půjčky mohou být rizikové, protože poskytovatelé nepodléhají pravidlům zákona o spotřebitelském úvěru. To znamená, že smlouvy mohou obsahovat nečekané kličky, které mohou vést ke ztrátě nemovitosti.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr s fixací úrokové míry
Nebankovní půjčky mohou být rizikové
Vždy se obracejte na licencované poskytovatele

Pro menší půjčky, například do 200 000 Kč, se zástava nemovitosti obvykle nevyžaduje. Místo toho je možné přibrat spolužadatele nebo ručitele. Pokud hledáte půjčku bez příjmu, je důležité se obrátit na ověřené nebankovní společnosti, které poskytují úvěry bez registru a prokazování příjmu.

Tipy a triky

Při zvažování půjčky mladým rodinám s ručením nemovitostí je důležité mít na paměti několik klíčových bodů, které mohou pomoci minimalizovat rizika a maximalizovat výhody.

Volba správného typu úvěru

Vždy se ujistěte, že vybíráte spotřebitelský úvěr, nikoli jiný typ půjčky. Spotřebitelské úvěry jsou regulovány zákonem a poskytují větší ochranu pro dlužníky.

Správné nastavení splátek

Splátky by měly být nastaveny tak, aby byly zvládnutelné po celou dobu trvání půjčky. To znamená, že by měly být v souladu s vaším měsíčním rozpočtem a neměly by vás finančně zatěžovat.

Zástava nemovitosti

Zástava nemovitosti by měla být využívána pouze u hypoték. Pro menší půjčky, například do 200 000 Kč, by nemělo být nutné ručit nemovitostí. Pokud je to možné, zvažte jiné formy zajištění, jako je spolužadatel nebo ručitel.

Bezpečné půjčky bez zástavy

Pro menší půjčky se vyplatí hledat nabídky, které nevyžadují zástavu nemovitosti. Ověřené nebankovní společnosti často poskytují půjčky bez registru a bez nutnosti prokazování příjmu od zaměstnavatele. Stačí vyplnit jediný formulář a oslovit více poskytovatelů najednou.

Akceptujte pouze spotřebitelský úvěr
Nastavte splátky tak, aby byly zvládnutelné
Zástava nemovitosti patří pouze k hypotéce
Menší půjčky by měly být bez ručení nemovitostí
Namísto zástavy zvažte spolužadatele nebo ručitele

Závěr

Půjčka s ručením nemovitostí může být výhodným řešením pro ty, kteří potřebují vyšší částku peněz na investice do bydlení nebo jiných projektů. Tento typ půjčky nabízí vysoké částky a dlouhou dobu splácení, což může být atraktivní pro mnoho lidí. Na druhou stranu, je důležité zvážit i nevýhody, jako je dlouhodobý závazek a riziko ztráty nemovitosti.

Pokud zvažujete půjčku ihned bez 1 Kč, je důležité pečlivě prozkoumat všechny možnosti a vybrat si licencovaného poskytovatele. Nebankovní půjčky mohou být rizikové, proto je vždy lepší obrátit se na ověřené společnosti. Správné nastavení splátek a volba vhodného typu úvěru mohou minimalizovat rizika a zajistit, že půjčka bude pro vás skutečně přínosná.

Nejčastější otázky

Je možné získat půjčku v hotovosti?

Půjčku v hotovosti lze získat od nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí rychlé a snadné vyřízení. Proces zahrnuje podání žádosti, která může být schválena během několika hodin až dnů, a následně dostanete peníze v hotovosti buď osobně, nebo vám je doručí kurýr. Tyto půjčky jsou často poskytovány bez nutnosti mít bankovní účet a jsou vhodné pro ty, kteří potřebují rychle peníze na ruku.

Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu

Co se stane, když nezaplatím půjčku?

Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.

Kde si půjčit, když mám exekuci?

Jednou z možností je získat půjčku od soukromých věřitelů. Tyto půjčky často nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti a mohou být flexibilnější, pokud jde o podmínky a úroky. Je však důležité sjednat formální dohodu a mít jasně definované podmínky, aby se předešlo potenciálním problémům. Půjčka od soukromé osoby může být řešením, jak odvrátit exekuci na majetku, avšak je třeba důkladně prověřit věřitele a přečíst si všechny podmínky.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
Adéla Totková. Finanční gramotnost a předlužení. In: Masarykova Univerzita [online]. 6. 5. 2021. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/q3qoa/Financni_gramotnost_a_predluzeni.pdf
David Balog. Finanční gramotnost v populaci České republiky. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 1. 5. 2022. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/syxlg/2022_M19018_Balog.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí