Půjčka s ručitelem a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčka s ručitelem – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Půjčka s ručitelem je často volbou pro ty, kteří mají potíže se získáním běžného úvěru. Díky ručiteli, který se zaváže splatit půjčku, pokud dlužník selže, se zvyšuje šance na schválení úvěru. Tato možnost je atraktivní zejména pro lidi se záznamem v registrech dlužníků nebo s nízkou bonitou.
Výhody půjčky s ručitelem
- Vyšší šance na schválení: I lidé s nižším příjmem nebo negativní úvěrovou historií mají větší šanci na získání úvěru.
- Nižší úrokové sazby: Díky ručiteli může být úrok nižší než u běžných půjček.
- Vysoké částky k vypůjčení: Možnost půjčit si větší obnos peněz.
Rizika a nevýhody půjčky s ručitelem
- Závazek pro ručitele: Pokud dlužník nesplácí, ručitel musí převzít odpovědnost za splácení.
- Zhoršení bonity ručitele: Ručitel může mít potíže při žádosti o vlastní úvěr.
- Možné poplatky: Někteří poskytovatelé mohou účtovat poplatky, které je třeba zvážit.
Při zvažování půjčky s ručitelem je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a ujistit se, že ručitel je ochoten a schopen převzít případné závazky. Tato forma úvěru může být výhodná, ale je třeba mít na paměti i možná rizika pro všechny zúčastněné strany.
Pro koho je Půjčka s ručitelem
Půjčka s ručitelem je ideální volbou pro ty, kteří mají potíže se získáním běžného úvěru. Typicky se jedná o osoby se záznamem v registrech dlužníků, bez doložitelného příjmu nebo s nízkou bonitou. Díky ručiteli, který se zaváže splatit půjčku v případě, že dlužník přestane splácet, mají i tito žadatelé šanci na úspěch.
Pro koho je půjčka s ručitelem vhodná?
- Osoby ve zkušební době
- Matky na mateřské dovolené
- Živnostníci a podnikatelé s nestabilními příjmy
Ručit lze také vlastním majetkem, což umožňuje sjednat půjčku i v řádu milionů korun. Pro menší úvěry může být vhodnější půjčka na účet.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčka s ručitelem a jak ji dostat
Pokud se rozhodnete pro půjčku s ručitelem, je důležité začít srovnáním nabídek od různých poskytovatelů. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je využít online srovnávače půjček. Stačí vyplnit jeden formulář a získáte přehled o možnostech, které jsou pro vás dostupné.
Proces žádosti o půjčku
Samotný proces žádosti o půjčku s ručitelem se může lišit podle poskytovatele, ale obecně zahrnuje několik kroků:
- Vyplnění online žádosti s osobními a kontaktními údaji.
- Uvedení výše a účelu půjčky a informací o ručiteli.
- Posouzení žádosti poskytovatelem.
Pokud je žádost předběžně schválena, budete vyzváni k dodání potřebných dokumentů, jako je občanský průkaz, potvrzení o příjmu a výpis z účtu. Někteří poskytovatelé mohou požadovat i další dokumenty, například druhý doklad totožnosti nebo daňové přiznání.
Bonita ručitele
Klíčovým faktorem pro schválení půjčky je bonita ručitele. Poskytovatelé zkoumají příjmy, výdaje, úvěrovou historii a celkovou finanční situaci ručitele. Čím lepší je bonita, tím vyšší je šance na schválení a tím výhodnější podmínky můžete získat.
Pokud máte záznam v registru dlužníků, může být půjčka bez registru dlužníků alternativou, ale s ručitelem dosáhnete na výhodnější podmínky.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Při zvažování půjčky s ručitelem je klíčové vybrat si důvěryhodného ručitele. Ideální volbou je někdo z rodiny nebo blízkých přátel, kdo má stabilní příjem a pozitivní úvěrovou historii. Je důležité být k ručiteli upřímný ohledně výše půjčky a účelu, na který si peníze půjčujete.
Jak se vyhnout problémům
Než si půjčíte, pečlivě zvažte, kolik peněz skutečně potřebujete a kolik jste schopni splácet. Ručitel poskytuje jistotu poskytovateli, ale primární odpovědnost za splácení zůstává na vás. Před podpisem smlouvy si důkladně propočítejte své příjmy a výdaje a nechte si dostatečnou finanční rezervu.
Co dělat při potížích se splácením
Pokud se během splácení dostanete do finančních potíží, je důležité jednat rychle. Kontaktujte poskytovatele půjčky a pokuste se dohodnout na úpravě splátkového kalendáře nebo odkladu splátek. Mnoho poskytovatelů je ochotno vyjít vstříc klientům, kteří aktivně řeší svou situaci.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčka s ručitelem představuje zajímavou možnost pro ty, kteří mají potíže se získáním běžného úvěru. Díky ručiteli se zvyšuje šance na schválení a často i na výhodnější podmínky, jako jsou nižší úrokové sazby. Je však důležité mít na paměti, že ručitel přebírá značné riziko, pokud dlužník nesplácí. Proto je klíčové pečlivě zvážit všechny aspekty a ujistit se, že ručitel je ochoten a schopen převzít případné závazky. Pro ty, kteří hledají půjčku bez rizika, je důležité důkladně prozkoumat všechny dostupné možnosti a zvolit tu nejvhodnější.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Zdroje
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds