Bankovní půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Bankovní půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Bankovní půjčky jsou často považovány za nejbezpečnější možnost na trhu. Mají své výhody i nevýhody, které je dobré znát před tím, než se rozhodnete pro konkrétní úvěr.

Výhody bankovní půjčky

Nižší úrokové sazby a RPSN – Bankovní půjčky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby a roční procentní sazbu nákladů (RPSN) ve srovnání s nebankovními půjčkami.
Široká nabídka půjček – Banky poskytují různé typy půjček, včetně účelových půjček na auto, rekonstrukci nebo zelené technologie.
Možnost dlouhodobého splácení – Splátky lze rozložit na delší období, což snižuje měsíční zátěž.
Bezpečnost – Bankovní půjčky jsou považovány za bezpečnější díky přísnějším regulacím a dohledu.
Výhodné refinancování – Banky často nabízejí možnost refinancování nebo konsolidace stávajících půjček za výhodnějších podmínek.

Nevýhody bankovní půjčky

Nižší dostupnost – Bankovní půjčky jsou méně dostupné pro osoby s nižší úvěruschopností nebo negativními záznamy v registrech.
Komplikovanější vyřízení – Proces schvalování může být složitější a vyžadovat více dokumentů.
Osobní návštěva pro cizince – Cizinci musí často navštívit pobočku osobně, což může být nepohodlné.
Úvěrové riziko – I když je riziko nižší než u nebankovních půjček, stále existuje.

Při výběru bankovní půjčky je důležité zvážit všechny tyto faktory a pečlivě si přečíst podmínky úvěru. Bankovní půjčka může být výhodná, pokud splňujete požadavky banky a hledáte bezpečnou a dlouhodobou finanční pomoc.

Pro koho je bankovní půjčka

Bankovní půjčky jsou ideální pro ty, kteří mají dobrou platební historii a stabilní příjmy. Jsou určeny pro klienty, kteří mohou doložit svou úvěruschopnost a nemají negativní záznamy v registrech dlužníků. Banky totiž kladou důraz na bezpečnost a spolehlivost, což znamená, že žadatelé musí splňovat přísnější kritéria než u nebankovních půjček.

Pro koho nejsou vhodné

Naopak, bankovní půjčky nejsou vhodné pro ty, kteří mají problémy s úvěrovou historií nebo nedostatečné příjmy. Pokud někdo potřebuje rychlou finanční injekci a nemá čas na složité schvalovací procesy, může být lepší volbou krátkodobá půjčka od nebankovního poskytovatele.

Výhody pro bonitní klienty

Pro bonitní klienty, kteří splňují všechny požadavky, nabízí bankovní půjčky řadu výhod:

Nižší úrokové sazby
Možnost vyšších půjček
Delší doba splatnosti
Bezpečnost a transparentnost

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Bankovní půjčka a jak ji dostat

Prvním krokem k získání bankovní půjčky je bezpečný výběr vhodného úvěru. Využití online srovnávače půjček může ušetřit čas a energii, protože na jednom místě najdete základní nabídku bankovního trhu i podrobné informace o každém z úvěrů.

Co sledovat při výběru

Při výběru bankovní půjčky je důležité sledovat několik klíčových faktorů:

RPSN – Roční procentní sazba nákladů, která zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou.
Podmínky splácení – Zahrnují možnosti předčasného splacení zdarma nebo odkladu splátky za symbolický poplatek.

Proces žádosti

O vítěznou nabídku lze požádat pomocí jednoduchého online formuláře. Jakmile banka obdrží žádost, ozve se s dalšími instrukcemi k dokončení žádosti. Připravte si osobní doklady (případně BankID) a výpisy z účtů. Pokud by banka požadovala další dokumenty, dá vám vědět.

Kdo má šanci na schválení

Půjčku získá žadatel, jehož příjmy postačují k úhradě splátek a běžných výdajů i k tvorbě finančních rezerv. Samozřejmostí je dobrá historie v registrech. Pokud máte rychlá půjčka pro dlužníky, může být schválení složitější.

Tipy a triky

Se získáním úvěru může pomoci spoludlužník nebo ručitel. Jakmile budete na půjčku dva, vaše úvěruschopnost se zvýší. Ale požadovaná částka úvěru zůstává na původní úrovni.

Využití slev a výhod

Některé banky nabídnou slevu, když si u nich zařídíte účet a z něj si necháte splátky strhávat inkasem. Pozor ale, aby si banka neúčtovala poplatky za vedení. Pokud ano, porovnejte je se slevou z úvěru, pak teprve se rozhodujte.

Refinancování a konsolidace

Vyšší pravděpodobnost schválení je u refinancování nebo konsolidace. Samozřejmě za předpokladu, že současné půjčky řádně splácíte. Jakmile banka vidí dobrou historii splácení, sníží nároky na skóring, neboť jste již prověřeni splácením současných závazků.

Závěr

Bankovní půjčky představují bezpečnou a výhodnou možnost financování pro ty, kteří mají stabilní příjmy a dobrou úvěrovou historii. Nabízejí nižší úrokové sazby, delší dobu splatnosti a možnost refinancování. Na druhou stranu, jejich dostupnost je omezená pro osoby s nižší úvěruschopností a proces schvalování může být složitější.

Pokud hledáte spolehlivou půjčku a splňujete požadavky banky, může být Půjčka Plzeň ideální volbou. Pečlivě si přečtěte podmínky úvěru a zvažte všechny faktory, abyste se rozhodli správně.

Nejčastější otázky

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace je proces, při kterém se spojí více existujících půjček do jedné nové půjčky. Tento krok umožňuje jednodušší správu vašich financí a může snížit měsíční splátky. Při konsolidaci půjček banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení žádáte, vyplatí všechny vaše dosavadní závazky a poskytne vám novou půjčku ve výši součtu těch původních. Mezi výhody konsolidace patří nižší měsíční splátky, lepší přehled o finančních závazcích a možnost získat další finanční prostředky. Důležité je si ověřit podmínky konsolidace, protože sankce za předčasné splacení nebo vyšší úrokové sazby mohou tento proces prodražit.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
Leoš Baroň. Dluhová spirála a insolvence fyzických osob. In: Univerzita Pardubice [online]. 16. 9. 2020. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/76334/BaronL_DluhovaSpirala_IK_2020.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí