Jak zjistit, jestli dostanu půjčku? a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Jak zjistit, jestli dostanu půjčku – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Hledání půjčky může být náročné, ale existují způsoby, jak si tento proces usnadnit. Při výběru půjčky je důležité zvážit několik klíčových faktorů, které mohou ovlivnit vaši schopnost půjčku získat a splácet.
Výhody půjčky
- Úvěrová kalkulačka: Pomůže zjistit, zda budete schopni půjčku splatit.
- Zprostředkovatelé úvěrů: Mohou vám pomoci najít výhodnější půjčku.
- Flexibilita: Půjčit si lze od pár tisíc až po několik stovek tisíc korun.
- Dostupnost: Půjčky jsou dostupné i pro matky na mateřské dovolené a starší osoby.
- OSVČ: Nebankovní půjčky jsou snadno dostupné i pro osoby samostatně výdělečně činné.
Rizika a nevýhody půjčky
- Prověřování: Věřitelé s licencí od ČNB si vás prověřují skrze negativní registry dlužníků.
- Platební neschopnost: Při více půjčkách se můžete dostat do platební neschopnosti.
- Vysoké sankce: Za pozdní splátky mohou být vysoké sankce.
- Podnikatelské půjčky: Jsou velmi rizikové, protože zákon chrání zejména spotřebitele.
Při výběru půjčky je důležité se zaměřit na úrokovou sazbu a RPSN. Tyto parametry vám pomohou zjistit, kolik vás půjčka bude skutečně stát. Pokud si nejste jisti, využijte služeb zprostředkovatelů úvěrů, kteří vám pomohou najít nejvýhodnější nabídku.
Pro koho je půjčka
Půjčka může být vhodná pro širokou škálu lidí, a to i pro ty, kteří nemají stálý příjem nebo jsou vedeni v registru dlužníků. Dokonce i lidé bez bankovního účtu mohou získat půjčku, obvykle od nebankovních společností.
Specifické skupiny
Většina úvěrových společností nabízí půjčky matkám na mateřské dovolené a tři čtvrtě z nich neváhá půjčit důchodcům nad 75 let. Půjčka může být řešením pro každého, kdo potřebuje finanční pomoc, a není ostuda o ni požádat.
Šance na získání půjčky
Nejvyšší šanci na získání půjčky mají lidé s pravidelným příjmem, smlouvou na dobu neurčitou nebo vysokoškolským vzděláním. Naopak nižší bonitu mívají ti, kteří jsou ve zkušební době, mají více dětí nebo další úvěry. Pro ty, kteří mají zápis v registru dlužníků, může být vhodná půjčka pro dlužníky.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Jak zjistit, jestli dostanu půjčku a jak ji dostat
Chcete vědět, zda máte šanci získat půjčku? Existuje několik kroků, které vám mohou pomoci zjistit, zda jste vhodným kandidátem. Prvním krokem je vyplnění online formuláře na webových stránkách srovnávačů půjček. Zadejte, kolik peněz potřebujete a jak dlouho chcete splácet. Srovnávače vám pak nabídnou nejlepší možnosti, ze kterých si můžete vybrat.
Co budete potřebovat
Pro úspěšné získání půjčky si připravte následující dokumenty:
- 2 doklady totožnosti
- Potvrzení o výši příjmů nebo daňové přiznání
- Potvrzení o vlastnictví bankovního účtu
- Potvrzení o trvalém nebo dočasném pobytu, pokud nejste občany České republiky
Jak zvýšit šanci na schválení
Šanci na získání půjčky můžete zvýšit několika způsoby. Například můžete požádat o úvěr až po uplynutí zkušební doby, kdy máte smlouvu na dobu neurčitou. Další možností je přidat spolužadatele, který nemá žádné finanční závazky a má stálý příjem. Pozitivní zápisy v registrech dlužníků také zvyšují vaši bonitu.
Pokud vám banka půjčku zamítne, zkuste se obrátit na půjčky nebankovní společnosti nebo zprostředkovatele úvěrů. Můžete také požádat o nižší částku nebo doplatit všechny předchozí dluhy, aby vaše jméno nefigurovalo v negativních registrech dlužníků.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Chcete zvýšit svou šanci na získání půjčky? Zde je několik užitečných tipů:
Optimalizace bonity
Jedním z klíčových faktorů je vaše bonita. Pokud jste ve zkušební době, počkejte, až vám zaměstnavatel nabídne smlouvu na dobu neurčitou. To výrazně zlepší vaši pozici při žádosti o půjčku. Další možností je zrušení kontokorentu a kreditních karet, které mohou negativně ovlivnit vaši bonitu.
Alternativní možnosti
Pokud vám banka zamítla půjčku, nezoufejte. Zkuste požádat o nižší částku nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Ty často nabízejí okamžitou půjčku na směnku, která může být dostupnější. Důležité je také doplatit všechny předchozí dluhy, aby vaše jméno nefigurovalo v negativních registrech dlužníků.
Jak rozpoznat pochybný úvěr
Při výběru půjčky buďte obezřetní. Pochybný úvěr často poznáte podle několika znaků: společnost vyžaduje týdenní splátky, půjčku lze sjednat pouze SMS zprávou a úroky jsou extrémně vysoké. Vždy si prověřte věřitele skrze recenze od klientů a ujistěte se, že má licenci od ČNB.
- Počkejte na smlouvu na dobu neurčitou
- Zrušte kontokorent a kreditní karty
- Obraťte se na nebankovní společnosti
- Doplaťte všechny předchozí dluhy
- Prověřte věřitele skrze recenze
Dodržováním těchto tipů a triků můžete výrazně zvýšit své šance na získání půjčky a vyhnout se nepříjemným překvapením.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Hledání půjčky může být složitý proces, ale s dostatečnou přípravou a informacemi se dá zvládnout. Důležité je zvážit všechny výhody a nevýhody, které půjčka přináší, a pečlivě si vybrat tu nejvhodnější nabídku. Nezapomeňte využít nástroje jako úvěrové kalkulačky a zprostředkovatele úvěrů, které vám mohou pomoci najít nejlepší možnosti. Pokud máte specifické potřeby, například jste OSVČ nebo hledáte Půjčka Pardubice, vždy se ujistěte, že rozumíte všem podmínkám a rizikům. Dodržováním těchto rad můžete zvýšit své šance na úspěšné získání půjčky a vyhnout se nepříjemným překvapením.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:
Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.
Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.
Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Zdroje
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Jan Vašíček. Chování spotřebitelů při výběru mikro půjčky. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 4. 7. 2018. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/42610
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds