Jak zjistit, jestli dostanu půjčku? a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Hledání půjčky může být náročné, ale existují způsoby, jak si tento proces usnadnit. Při výběru půjčky je důležité zvážit několik klíčových faktorů, které mohou ovlivnit vaši schopnost půjčku získat a splácet.

Výhody půjčky

Úvěrová kalkulačka: Pomůže zjistit, zda budete schopni půjčku splatit.
Zprostředkovatelé úvěrů: Mohou vám pomoci najít výhodnější půjčku.
Flexibilita: Půjčit si lze od pár tisíc až po několik stovek tisíc korun.
Dostupnost: Půjčky jsou dostupné i pro matky na mateřské dovolené a starší osoby.
OSVČ: Nebankovní půjčky jsou snadno dostupné i pro osoby samostatně výdělečně činné.

Rizika a nevýhody půjčky

Prověřování: Věřitelé s licencí od ČNB si vás prověřují skrze negativní registry dlužníků.
Platební neschopnost: Při více půjčkách se můžete dostat do platební neschopnosti.
Vysoké sankce: Za pozdní splátky mohou být vysoké sankce.
Podnikatelské půjčky: Jsou velmi rizikové, protože zákon chrání zejména spotřebitele.

Při výběru půjčky je důležité se zaměřit na úrokovou sazbu a RPSN. Tyto parametry vám pomohou zjistit, kolik vás půjčka bude skutečně stát. Pokud si nejste jisti, využijte služeb zprostředkovatelů úvěrů, kteří vám pomohou najít nejvýhodnější nabídku.

Pro koho je půjčka

Půjčka může být vhodná pro širokou škálu lidí, a to i pro ty, kteří nemají stálý příjem nebo jsou vedeni v registru dlužníků. Dokonce i lidé bez bankovního účtu mohou získat půjčku, obvykle od nebankovních společností.

Specifické skupiny

Většina úvěrových společností nabízí půjčky matkám na mateřské dovolené a tři čtvrtě z nich neváhá půjčit důchodcům nad 75 let. Půjčka může být řešením pro každého, kdo potřebuje finanční pomoc, a není ostuda o ni požádat.

Šance na získání půjčky

Nejvyšší šanci na získání půjčky mají lidé s pravidelným příjmem, smlouvou na dobu neurčitou nebo vysokoškolským vzděláním. Naopak nižší bonitu mívají ti, kteří jsou ve zkušební době, mají více dětí nebo další úvěry. Pro ty, kteří mají zápis v registru dlužníků, může být vhodná půjčka pro dlužníky.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku a jak ji dostat

Chcete vědět, zda máte šanci získat půjčku? Existuje několik kroků, které vám mohou pomoci zjistit, zda jste vhodným kandidátem. Prvním krokem je vyplnění online formuláře na webových stránkách srovnávačů půjček. Zadejte, kolik peněz potřebujete a jak dlouho chcete splácet. Srovnávače vám pak nabídnou nejlepší možnosti, ze kterých si můžete vybrat.

Co budete potřebovat

Pro úspěšné získání půjčky si připravte následující dokumenty:

2 doklady totožnosti
Potvrzení o výši příjmů nebo daňové přiznání
Potvrzení o vlastnictví bankovního účtu
Potvrzení o trvalém nebo dočasném pobytu, pokud nejste občany České republiky

Jak zvýšit šanci na schválení

Šanci na získání půjčky můžete zvýšit několika způsoby. Například můžete požádat o úvěr až po uplynutí zkušební doby, kdy máte smlouvu na dobu neurčitou. Další možností je přidat spolužadatele, který nemá žádné finanční závazky a má stálý příjem. Pozitivní zápisy v registrech dlužníků také zvyšují vaši bonitu.

Pokud vám banka půjčku zamítne, zkuste se obrátit na půjčky nebankovní společnosti nebo zprostředkovatele úvěrů. Můžete také požádat o nižší částku nebo doplatit všechny předchozí dluhy, aby vaše jméno nefigurovalo v negativních registrech dlužníků.

Tipy a triky

Chcete zvýšit svou šanci na získání půjčky? Zde je několik užitečných tipů:

Optimalizace bonity

Jedním z klíčových faktorů je vaše bonita. Pokud jste ve zkušební době, počkejte, až vám zaměstnavatel nabídne smlouvu na dobu neurčitou. To výrazně zlepší vaši pozici při žádosti o půjčku. Další možností je zrušení kontokorentu a kreditních karet, které mohou negativně ovlivnit vaši bonitu.

Alternativní možnosti

Pokud vám banka zamítla půjčku, nezoufejte. Zkuste požádat o nižší částku nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Ty často nabízejí okamžitou půjčku na směnku, která může být dostupnější. Důležité je také doplatit všechny předchozí dluhy, aby vaše jméno nefigurovalo v negativních registrech dlužníků.

Jak rozpoznat pochybný úvěr

Při výběru půjčky buďte obezřetní. Pochybný úvěr často poznáte podle několika znaků: společnost vyžaduje týdenní splátky, půjčku lze sjednat pouze SMS zprávou a úroky jsou extrémně vysoké. Vždy si prověřte věřitele skrze recenze od klientů a ujistěte se, že má licenci od ČNB.

Počkejte na smlouvu na dobu neurčitou
Zrušte kontokorent a kreditní karty
Obraťte se na nebankovní společnosti
Doplaťte všechny předchozí dluhy
Prověřte věřitele skrze recenze

Dodržováním těchto tipů a triků můžete výrazně zvýšit své šance na získání půjčky a vyhnout se nepříjemným překvapením.

Závěr

Hledání půjčky může být složitý proces, ale s dostatečnou přípravou a informacemi se dá zvládnout. Důležité je zvážit všechny výhody a nevýhody, které půjčka přináší, a pečlivě si vybrat tu nejvhodnější nabídku. Nezapomeňte využít nástroje jako úvěrové kalkulačky a zprostředkovatele úvěrů, které vám mohou pomoci najít nejlepší možnosti. Pokud máte specifické potřeby, například jste OSVČ nebo hledáte Půjčka Pardubice, vždy se ujistěte, že rozumíte všem podmínkám a rizikům. Dodržováním těchto rad můžete zvýšit své šance na úspěšné získání půjčky a vyhnout se nepříjemným překvapením.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
Jan Vašíček. Chování spotřebitelů při výběru mikro půjčky. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 4. 7. 2018. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/42610
Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí