Mikro půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Mikro půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Mikro půjčka je oblíbeným řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat menší finanční obnos. Přestože má mnoho výhod, je důležité být si vědom i potenciálních rizik.

Výhody mikropůjčky

• Jednoduché online sjednání – Mikro půjčku lze snadno sjednat online, což šetří čas a úsilí.
• Není zapotřebí dokládat příjem – Většina poskytovatelů nevyžaduje doklad o pravidelném příjmu.
• Půjčka na účet i v hotovosti – Peníze lze získat jak na bankovní účet, tak v hotovosti.
• Nemusíte zastavovat svůj majetek – Mikro půjčky obvykle nevyžadují zástavu majetku.

Rizika a nevýhody mikropůjčky

• Vysoké úroky a RPSN – Některé mikropůjčky mohou mít velmi vysoké úroky a roční procentní sazbu nákladů (RPSN).
• Vysoké sankce za pozdní splátky – Pokud nesplácíte včas, mohou být sankce velmi vysoké.
• Ověřování přes registry dlužníků – Solidní společnosti si ověřují klienty přes registry dlužníků, což může být překážkou pro některé žadatele.
• Riziko lichvy – Někteří nepoctiví poskytovatelé mohou nabízet nevýhodné podmínky, například revolvingové úvěry.

Při výběru mikropůjčky je důležité pečlivě zvážit všechny tyto faktory a vybrat si poskytovatele, který nabízí transparentní a férové podmínky.

Pro koho je Mikro půjčka

Mikro půjčka je ideální pro ty, kteří potřebují rychle získat menší finanční obnos. Typicky se jedná o částky od 500 Kč do 5 000 Kč. Tyto půjčky jsou často využívány na pokrytí nečekaných výdajů, jako jsou náklady na domácnost, léky nebo ošetření u lékaře.

Kdo může žádat o mikro půjčku

Mikro půjčka je dostupná širokému spektru žadatelů. Až 90 % poskytovatelů půjček nabízí tyto úvěry matkám na mateřské dovolené, začínajícím podnikatelům a seniorům. Navíc není neobvyklé, že si o mikro půjčku žádají i lidé, kteří jsou v exekuci. Pro více informací o půjčka v exekuci, navštivte příslušnou stránku.

Podmínky splácení

U mikro půjček je obvyklé, že dlužníci musí splatit celou částku včetně úroků a poplatků do jednoho měsíce. Půjčku lze získat v hotovosti na benzínce, trafice nebo sázkové kanceláři, případně převodem na bankovní účet.

Mikro půjčka a jak ji dostat

U mikropůjček a krátkodobých půjček obecně se nevyplatí sledovat roční RPSN sazbu. Ta u půjček se splatností do 1 roku nemá vypovídací hodnotu. Raději se soustřeďte na výši úroků, poplatků nebo sankcí za porušení smlouvy. Též je dobré, když vám věřitel nabízí například možnost předčasného splacení půjčky zdarma. Nevíte-li si s výběrem rady, pak si nechte půjčky porovnat přes online srovnávače půjček.

V žádosti předkládáte 2 doklady totožnosti, případně potvrzení o trvalém či přechodném pobytu (platí například pro půjčky pro Slováky s přechodným pobytem) nebo bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu. Záleží na tom, jak vysokou částku si půjčujete. U mikropůjček ale obvykle nepotřebujete potvrzení od zaměstnavatele o výši svých pravidelných příjmů.

Ověření bonity

Až se k věřiteli vaše žádost dostane, měl by si ověřit vaši bonitu. Zkontroluje, jestli nejste vedeni v registrech dlužníků a jestli je bankovní účet, na nějž chcete peníze zaslat, skutečně váš. To často probíhá pomocí chytrých nástrojů jako Telco Score nebo Nordigen.

Úvěrová společnost při schvalování půjčky bere v potaz také vaše nejvyšší dosažené vzdělání, zda jste vdaná/ženatý nebo počet dětí. Navíc čím vyšší máte bonitu, tím lepší úrok dostanete. U vyšších půjček hraje roli i to, jak vysoké máte rodinné výdaje.

Další kroky

Po schválení žádosti vám peníze mohou být zaslány na bankovní účet nebo si je můžete vyzvednout v hotovosti na benzínce, trafice nebo sázkové kanceláři. Tento proces je rychlý a obvykle trvá jen několik desítek minut až hodin.

Pokud máte půjčka s exekucí, je důležité si uvědomit, že podmínky mohou být přísnější a úroky vyšší. Vždy je dobré si pečlivě přečíst smluvní podmínky a zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná.

Tipy a triky

Pokud se stane, že nezvládnete splatit půjčku v termínu, je důležité okamžitě kontaktovat svého věřitele. Můžete požádat o prodloužení půjčky, odklad splátky nebo snížení měsíční splátky. Věřitelé často nabízejí různé možnosti, jak vám pomoci zvládnout situaci.

Jak se vyhnout registru dlužníků

Pokud jste vedeni v registru dlužníků a nevíte proč, může to být kvůli dluhům u dopravního podniku nebo mobilního operátora. Tyto dluhy je třeba nejprve uhradit, než budete žádat o novou půjčku. Vyčištěním těchto dluhů si zlepšíte svou bonitu a získáte lepší podmínky u věřitelů.

Výběr solidní společnosti

Chcete-li mít jistotu, že si půjčujete od solidní společnosti s licencí od České národní banky, využijte online formulář přes zprostředkovatele úvěrů. Tito zprostředkovatelé vybírají produkty pouze od ověřených a důvěryhodných společností, což vám může ušetřit spoustu starostí.

• Informujte věřitele o problémech se splácením co nejdříve
• Uhraďte všechny drobné dluhy před žádostí o novou půjčku
• Využijte zprostředkovatele úvěrů pro výběr solidní společnosti

Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s rychlou půjčkou bez úroku a zajistit si lepší finanční stabilitu.

Závěr

Mikro půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat menší finanční obnos. Její hlavní výhodou je jednoduché online sjednání a možnost získat peníze bez nutnosti dokládat příjem nebo zastavovat majetek. Na druhou stranu je důležité být si vědom vysokých úroků a sankcí za pozdní splátky. Při výběru poskytovatele je klíčové zvolit si solidní společnost s transparentními podmínkami. Pokud hledáte půjčka bez zástavy, mikro půjčka může být vhodnou volbou, ale vždy pečlivě zvažte všechny aspekty a podmínky.

Nejčastější otázky