Nejlepší půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Nejlepší půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Nejlepší půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří hledají výhodné podmínky a nízké poplatky. Nicméně, je důležité vědět, na co si dát pozor, aby se předešlo nepříjemným překvapením.

Výhody nejlepší půjčky

Výhodná sazba RPSN – Nízké úroky a poplatky jsou jedním z hlavních lákadel.
Rychlost – Peníze mohou být na účtu během několika minut.
Dostupnost – Možnost sjednání online přes jednoduchý formulář.
Předčasné splacení – Některé půjčky umožňují předčasné splacení bez poplatků.

Rizika a nevýhody

Vyšší náklady u hotovostních půjček – Půjčky v hotovosti bývají dražší.
Podvodné společnosti – Některé firmy lákají na “nejlepší půjčky” nekalými praktikami.
Nutnost včasného splacení – Při nesplnění podmínek mohou být sankce vysoké.
Požadavek na doložení příjmu – Potvrzení o stálém příjmu je často nezbytné.
Kontrola registrů – Některé půjčky vyžadují, aby žadatel nebyl v registru dlužníků.
Ověření bankovního účtu – Ověřovací platba ve výši 1 Kč může být nutná.

Nejlepší půjčka může být skvělým nástrojem, pokud se pečlivě zváží všechny výhody a nevýhody. Důležité je také ověřit si důvěryhodnost poskytovatele a pečlivě číst smluvní podmínky.

Pro koho je nejlepší půjčka

Nejlepší půjčka je ideální pro ty, kteří hledají výhodné finanční řešení s rozumnými úroky a poplatky. Tento typ půjčky ocení lidé, kteří se chtějí vyhnout nesolidním společnostem a potřebují finanční výpomoc při nečekaných výdajích. Ať už jde o menší nebo větší částky, nejlepší půjčka může být vhodným řešením.

Pro koho je nejlepší půjčka bez registru

Půjčka pro dlužníky bez registru je určena těm, kteří mají záznam v registru dlužníků nebo nechtějí, aby je úvěrové společnosti přes tyto registry prověřovaly. Tento typ půjčky je dostupný jak u bank, tak u nebankovních společností, což zvyšuje šance na její získání.

Výhody pro různé typy žadatelů

Nejlepší půjčka se může hodit různým typům žadatelů:

Ti, kteří hledají rychlé a snadné řešení finančních problémů.
Lidé, kteří potřebují peníze na nečekané výdaje a nemají dostatečné úspory.
Osoby, které chtějí výhodné podmínky a nízké úroky.
Jedinci, kteří mají záznam v registru dlužníků a potřebují půjčku bez prověřování registrů.

Nejlepší půjčka je tedy vhodná pro široké spektrum lidí, kteří hledají spolehlivé a výhodné finanční řešení.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Nejlepší půjčka a jak ji dostat

Jak získat tu nejvýhodnější půjčku? Srovnání provádějte podle ročního a denního úroku, RPSN sazby, která bere v potaz jak úrok, tak i všechny poplatky, které se k půjčce vážou, dobu splácení, výši měsíčních splátek, hodnocení od předchozích žadatelů o půjčku i bonusy, které poskytovatelé půjček nabízejí. Nebo použijte srovnávač půjček, který dle všech těchto kritérií půjčky porovná za vás.

Online úvěrové kalkulačky

Při výběru vám pomohou i online úvěrové kalkulačky, do nichž zadáte, kolik si chcete půjčit a kolik měsíčně zvládnete splácet. Následně vyplníte formulář, ve kterém uvedete své osobní údaje, doložíte požadované dokumenty a žádost odešlete. Úvěrovka si vás musí prověřit přes registry dlužníků. Také si ověří vaši bonitu. Do žádosti vkládáte 2 ofocené doklady totožnosti, potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů.

Podmínky pro získání půjčky

Abyste na půjčku dosáhli, nesmíte být ve zkušební nebo výpovědní lhůtě. Rovněž je problém, když dlužíte mobilnímu operátorovi nebo poskytovateli energií. V potaz soukromé úvěrovky i banky berou výši nákladů na živobytí nebo jestli máte kreditní kartu či kontokorent.

Další kroky

Po odeslání žádosti a prověření vaší bonity vám úvěrová společnost sdělí, zda byla vaše žádost schválena. Pokud ano, peníze mohou být na vašem účtu během několika minut. V případě, že žádost nebyla schválena, můžete zkusit požádat o nižší částku nebo se obrátit na jiného poskytovatele.

Vyplňte online formulář
Doložte požadované dokumenty
Ověřte svou bonitu
Čekejte na schválení žádosti

Pro ty, kteří jsou na půjčka na mateřské, je důležité zvolit poskytovatele, který nabízí flexibilní podmínky a nízké úroky.

Tipy a triky

Co dělat, když vám banka zamítla půjčku? Zkuste si požádat o nižší půjčku, snižte si výdaje nebo se pokuste najít si přivýdělek. Byl-li důvodem zamítnutí záznam v registru dlužníků, přitom ale všechny dluhy máte uhrazeny, zkuste požádat o výmaz z rejstříku a o odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů. V případě BRKI není možné požádat o výmaz.

Jak získat vyšší půjčku

Chcete si půjčit víc peněz? Požádejte o půjčku se spolužadatelem. Spolužadatel se rovněž prokáže 2 doklady totožnosti a potvrzením o příjmu. Váš a jeho příjem se následně při žádosti o půjčku sečte. Tímto krokem si lze v některých případech sjednat i opravdu vysoké půjčky, např. půjčka 800 000 Kč tak není nedosažitelná.

Recenze a hodnocení

Víte, jaký je další způsob, jak zjistit, která je ta nejvýhodnější půjčka? Recenze od předchozích klientů soukromé úvěrové společnosti bývají dobrým ukazatelem, jestli jste narazili na skutečně výhodnou půjčku nebo spíše na lichváře.

Závěr

Nejlepší půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří hledají výhodné podmínky a nízké poplatky. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody, aby se předešlo nepříjemným překvapením. Při výběru půjčky je klíčové srovnávat různé nabídky podle úrokových sazeb, RPSN a dalších poplatků. Důležité je také ověřit si důvěryhodnost poskytovatele a pečlivě číst smluvní podmínky. Pro ty, kteří jsou na půjčka pro lidi v insolvenci, je důležité najít poskytovatele, který nabízí flexibilní podmínky a nízké úroky.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
Filip Kamberský. Spotřebitelské úvěry bankovních a nebankovních institucí v ČR. In: Vysoká škola regionálního rozvoje a Bankovní institut [online]. 2. 5. 2020. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/yaqbp/Kambersky_BP_finalni_IS.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí