Půjčka v insolvenci a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka v insolvenci – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka v insolvenci může být pro mnoho lidí jediným řešením, jak se dostat z finančních potíží. Nicméně, je důležité si uvědomit, že tento typ půjčky má své výhody i nevýhody.

Výhody půjčky v insolvenci

  • Možnost kompletního vyřízení online – Nemusíte nikam chodit, vše lze vyřídit z pohodlí domova.
  • Rychlé vyřízení žádosti – Peníze můžete mít na účtu velmi rychle, často do několika hodin.
  • Peníze na ruku nebo na účet – Můžete si vybrat, zda chcete peníze vyplacené hotově nebo převodem na účet.

Nevýhody půjčky v insolvenci

  • Vyšší úrokové sazby – Půjčky v insolvenci jsou často dražší než běžné půjčky.
  • Vysoká sazba RPSN – Roční procentní sazba nákladů může být velmi vysoká.
  • Pouze u nebankovních společností – Banky tyto půjčky neposkytují, takže výběr je omezený.
  • Minimum poskytovatelů – Jen málo nebankovních společností nabízí tento typ půjčky.
  • Extrémní riziko zadlužení – Půjčování peněz v insolvenci může vést k dalším finančním problémům.
  • Vysoké sankce za prodlení – Pokud se opozdíte se splátkou, mohou být sankce velmi vysoké.

Při zvažování půjčky v insolvenci je důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody. Tento typ půjčky může být rychlým řešením, ale také může přinést další finanční komplikace. Důkladné porovnání nabídek a pečlivé plánování splátek je klíčové pro úspěšné zvládnutí této situace.

Pro koho je Půjčka v insolvenci

Půjčka v insolvenci je určena především pro osoby, které se nacházejí v insolvenčním řízení a potřebují finanční prostředky na pokrytí různých výdajů. Tento typ úvěru je dostupný pouze u nebankovních společností, protože banky takové půjčky neposkytují.

Kdo může žádat o půjčku v insolvenci

O půjčku v insolvenci mohou žádat různé skupiny lidí, včetně:

  • Osob s nízkými příjmy
  • Podnikatelů
  • Matek samoživitelek

Účel půjčky v insolvenci

Tento typ půjčky může být využit k různým účelům, jako je splacení stávajících dluhů, pokrytí nečekaných výdajů nebo financování nutných nákupů. Je důležité si uvědomit, že půjčka v insolvenci může být riziková a je třeba pečlivě zvážit, zda je skutečně nutná a zda ji bude možné splácet.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Půjčka v insolvenci a jak ji dostat

Získání půjčky v insolvenci může být složité, ale není nemožné. Tento typ úvěru poskytují výhradně nebankovní společnosti, protože banky se do takového rizika nepouštějí. Proces žádosti o půjčku v insolvenci zahrnuje několik kroků, které je třeba pečlivě dodržet.

Porovnání nabídek

Prvním krokem je důkladné porovnání dostupných půjček. K tomu lze využít nezávislé internetové srovnávače půjček, které umožňují srovnat různé nabídky na jednom místě. Tím se ušetří čas i peníze. Je důležité sledovat nejen sazbu RPSN, ale i další poplatky spojené s půjčkou.

Podání žádosti

Žádost o půjčku lze podat osobně na pobočce, přes internet nebo po telefonu. Při podání žádosti je nutné doložit požadované doklady, které se mohou lišit podle poskytovatele. Obvykle se jedná o jeden nebo dva doklady totožnosti, prokázání příjmů (například bankovní výpisy nebo výplatní pásky) a vlastní bankovní účet.

Schválení žádosti

Schválení žádosti o půjčku v insolvenci závisí na několika faktorech. Patří sem výše momentálních příjmů, celková hodnota pravidelných výdajů, rodinný stav a úvěrová historie. Všechny tyto aspekty ovlivňují finální rozhodnutí o schválení půjčky.

Je důležité si uvědomit, že půjčka v insolvenci představuje velké riziko. Proto je nezbytné důkladně zvážit, zda je půjčka opravdu nutná a zda bude možné ji řádně splácet. Pro ty, kteří hledají nejvíce schvalovanou půjčku, je důležité pečlivě vybírat a porovnávat nabídky.

Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky

Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.

Tipy a triky

Jak si půjčit, aby vás to nezruinovalo? Půjčte si pouze tolik, kolik zvládnete splácet. Mějte bokem rezervu, aby vás nečekané finanční výdaje nezaskočily. Zodpovědně vybírejte, od koho si peníze půjčíte.

Buďte chytří už od začátku

Nejprve si spočítejte, kolik zvládnete splácet s ohledem na vaše momentální příjmy a výdaje a ujasněte si, na co peníze použijete. Půjčku po insolvenci vybírejte s důkladnou rozvahou. Pokud nutně potřebujete peníze, zkuste štěstí u své banky, u které máte účet. S největší pravděpodobností vám vaše banka nabídne výhodnější podmínky.

Rozhodněte se, jak budete žádat

Rozhodněte se, jestli si peníze půjčíte sami za sebe nebo zda budete žádat o půjčku společně s někým dalším. Můžete tak dosáhnout na vyšší částku nebo získat lepší úrokovou sazbu a celkově lepší podmínky.

  • Vždy si důkladně přečtěte podmínky smlouvy.
  • Porovnávejte nabídky od různých poskytovatelů.
  • Vyhněte se půjčkám s extrémně vysokými úroky.
  • Ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a sankcím.

Pokud se rozhodnete pro Sms Půjčka Bez Registru, ujistěte se, že jste si vědomi všech podmínek a rizik spojených s tímto typem úvěru.

Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?

Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!

Závěr

Půjčka v insolvenci může být pro mnoho lidí jediným řešením, jak se dostat z finančních potíží. Nicméně, je důležité si uvědomit, že tento typ půjčky má své výhody i nevýhody. Výhody zahrnují rychlé a pohodlné vyřízení online, zatímco nevýhody spočívají ve vyšších úrokových sazbách a riziku dalšího zadlužení. Při zvažování této možnosti je klíčové pečlivě porovnat nabídky a plánovat splátky. Pro podnikatele může být Půjčka pro OSVČ vhodnou alternativou. Důkladné zvážení všech aspektů a zodpovědný přístup jsou nezbytné pro úspěšné zvládnutí této situace.

Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?

Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.

Nejčastější otázky

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu​.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy​​​​.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre​​​​.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry​​.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace je proces, při kterém se spojí více existujících půjček do jedné nové půjčky. Tento krok umožňuje jednodušší správu vašich financí a může snížit měsíční splátky. Při konsolidaci půjček banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení žádáte, vyplatí všechny vaše dosavadní závazky a poskytne vám novou půjčku ve výši součtu těch původních. Mezi výhody konsolidace patří nižší měsíční splátky, lepší přehled o finančních závazcích a možnost získat další finanční prostředky. Důležité je si ověřit podmínky konsolidace, protože sankce za předčasné splacení nebo vyšší úrokové sazby mohou tento proces prodražit​​​​​​.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz​​​​.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím​​.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky​​.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank​​​​.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení​​.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku​​​​.

Zdroje

  • Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
  • Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
  • BRABEC, Jiří. Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. 4. vydání. Ilustroval Filip ŠKODA. Plzeň: ABC finančního vzdělávání, 2016. ISBN 978-80-905057-1-1.

Mohlo by vás zajímat

  • Kontakt

    Pokud máte nějaké dotazy nebo potřebujete další informace, neváhejte nás oslovit pomocí kontaktního formuláře na našem webu. Tuto webovou stránku spravuje společnost 72Ventures s.r.o., IČO: 14139936, s registrovaným sídlem na adrese Slezská 844/96, Vinohrady (Praha 3), 130 00 Praha.

    Pokračovat ve čtení

  • Rychlá půjčka na splátky

    Potřebujete Rychlá půjčka na splátky, ale nevíte kterou? Otestovali jsme všechny půjčky a našli ty nejlepší ⭐ Zabralo nám to stovky hodin a vy to teď máte jednodušší ✅ Stačí vyplnit jen jeden formulář a vybrat si z nabídek, kde vám opravdu půjčí.

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka bez potvrzení příjmu

    Potřebujete Půjčka bez potvrzení příjmu, ale nevíte kterou? Otestovali jsme všechny půjčky a našli ty nejlepší ⭐ Zabralo nám to stovky hodin a vy to teď máte jednodušší ✅ Stačí vyplnit jen jeden formulář a vybrat si z nabídek, kde vám opravdu půjčí.

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka jednateli společnosti

    Potřebujete Půjčka jednateli společnosti, ale nevíte kterou? Otestovali jsme všechny půjčky a našli ty nejlepší ⭐ Zabralo nám to stovky hodin a vy to teď máte jednodušší ✅ Stačí vyplnit jen jeden formulář a vybrat si z nabídek, kde vám opravdu půjčí.

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka smlouva na dobu určitou

    Potřebujete Půjčka smlouva na dobu určitou, ale nevíte kterou? Otestovali jsme všechny půjčky a našli ty nejlepší ⭐ Zabralo nám to stovky hodin a vy to teď máte jednodušší ✅ Stačí vyplnit jen jeden formulář a vybrat si z nabídek, kde vám opravdu půjčí.

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčky od soukromníků bez poplatku předem

    Potřebujete Půjčky od soukromníků bez poplatku předem, ale nevíte kterou? Otestovali jsme všechny půjčky a našli ty nejlepší ⭐ Zabralo nám to stovky hodin a vy to teď máte jednodušší ✅ Stačí vyplnit jen jeden formulář a vybrat si z nabídek, kde vám opravdu půjčí.

    Pokračovat ve čtení