Půjčka na účet a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka na účet – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka na účet je oblíbeným řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před podáním žádosti.

Výhody půjčky na účet

Rychlé a jednoduché vyřízení – Žádost lze vyplnit online a peníze mohou být na účtu během několika minut.
Kompletní vyřízení online – Není nutné navštěvovat pobočku, vše lze vyřídit z pohodlí domova.
Vyplacení peněz na účet – Peníze jsou zaslány přímo na bankovní účet, což je pohodlné a rychlé.
Možnost vyšších částek – Půjčka na účet umožňuje získat vyšší finanční částky než některé jiné typy půjček.
Dostupnost pro problémové klienty – Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky i klientům se záznamem v registru.

Nevýhody půjčky na účet

Nutnost vlastního bankovního účtu – Bez vlastního účtu není možné půjčku získat.
Ověřovací poplatek – Některé společnosti vyžadují zaslání ověřovacího poplatku.
Nutnost doložit příjem – Pro schválení půjčky je často nutné doložit pravidelný a doložitelný příjem.

Co si ohlídat

Při výběru půjčky na účet je důležité věnovat pozornost nejen úrokové sazbě, ale také dalším poplatkům, které mohou půjčku prodražit. Důkladně si přečtěte podmínky a smlouvu, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.

Využití nezávislého srovnávače půjček může pomoci najít tu nejvýhodnější nabídku. Stačí vyplnit jeden formulář a během několika minut získáte přehled o dostupných možnostech.

Pro koho je půjčka na účet

Půjčka na účet je ideální pro ty, kteří preferují rychlé a pohodlné řešení finančních potřeb. Tento typ úvěru je vhodný pro všechny, kdo chtějí mít peníze k dispozici co nejdříve, a to bez nutnosti osobní návštěvy na pobočce. Díky online vyřízení je možné získat peníze i během víkendů a státních svátků.

Pro koho je půjčka na účet vhodná

Půjčka na účet je určena pro široké spektrum žadatelů:

Pro ty, kteří potřebují peníze rychle a bez zbytečného čekání.
Pro osoby, které preferují bezhotovostní převod peněz na svůj bankovní účet.
Pro žadatele, kteří chtějí vyřídit půjčku online z pohodlí domova.
Pro ty, kteří potřebují vyšší finanční částku na delší dobu.

Výhody pro různé typy žadatelů

Půjčka na účet je výhodná pro různé typy žadatelů. Například pro ty, kteří mají pravidelný příjem a mohou doložit svou bonitu, je tento typ půjčky snadno dostupný. Na druhou stranu, i pro žadatele s nižší bonitou nebo záznamem v registru může být půjčka na ruku vhodnou alternativou, pokud preferují hotovostní výplatu.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka na účet a jak ji dostat

Chcete-li získat půjčka směnka na účet, je důležité postupovat správně a efektivně. Prvním krokem je využití nezávislého internetového srovnávače, který vám pomůže porovnat různé nabídky na trhu. Tento nástroj vám ušetří čas a umožní vybrat tu nejvýhodnější půjčku podle vašich potřeb.

Vyplnění žádosti

Po výběru vhodného poskytovatele je třeba vyplnit formulář se žádostí o půjčku. Tento formulář můžete vyplnit buď osobně na pobočce, nebo pohodlně online na webových stránkách poskytovatele. K žádosti je nutné přiložit kopie požadovaných dokladů, které obvykle zahrnují:

Jeden nebo dva doklady totožnosti
Potvrzení o příjmech (např. bankovní výpisy nebo výplatní pásky)
Číslo bankovního účtu

Schvalovací proces

Schválení žádosti o půjčku závisí na několika faktorech. Kromě výše příjmů mohou rozhodnutí ovlivnit i rodinné a majetkové poměry nebo úvěrová historie žadatele. Některé společnosti mohou vyžadovat zaslání ověřovacího poplatku, aby potvrdily vaši identitu a bankovní účet.

Po schválení žádosti jsou peníze odeslány na váš bankovní účet. Tento proces je rychlý a efektivní, což znamená, že peníze můžete mít k dispozici během několika minut až hodin, a to i během víkendů nebo státních svátků.

Tipy a triky

Předtím, než se rozhodnete pro půjčku 24 hodin denně, důkladně zvažte, na co peníze potřebujete a zda budete schopni půjčku splácet. Je důležité si promyslet, jaká výše splátky pro vás bude únosná.

Využijte úvěrovou kalkulačku

Úvěrová kalkulačka vám může pomoci vypočítat nejen doporučenou výši půjčky, ale také výši měsíční splátky. Mějte však na paměti, že výsledek je pouze orientační a skutečné podmínky se mohou lišit.

Transparentnost poskytovatele

Při výběru vhodného poskytovatele se zaměřte na společnosti, o kterých si snadno dohledáte transparentní informace. Nenechte se zlákat marketingovými triky a na první pohled lákavými nabídkami.

Bankovní vs. nebankovní půjčka

Promyslete si, zda se vám vyplatí bankovní půjčka nebo úvěr od nebankovní společnosti. V bance počítejte s náročnějším schvalovacím procesem, zatímco vyřízení půjčky u nebankovní společnosti bývá rychlejší a s minimální administrativní zátěží. U nebankovních společností navíc nemusí být problém záznam v registru.

Závěr

Půjčka na účet je skvělým řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Díky online vyřízení je celý proces jednoduchý a pohodlný. Je však důležité si uvědomit, že i tento typ půjčky má své nevýhody, jako je nutnost vlastního bankovního účtu a doložení příjmu. Při výběru půjčky je klíčové věnovat pozornost nejen úrokové sazbě, ale i dalším poplatkům. Využití nezávislého srovnávače může pomoci najít tu nejvýhodnější nebankovní půjčka na splátky a vyhnout se nepříjemným překvapením.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí