Půjčka pro dlužníky na ruku a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka pro dlužníky na ruku – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka pro dlužníky na ruku může být pro mnoho lidí s dluhy jedinou možností, jak získat potřebné finance. Tento typ půjčky má své výhody, ale také rizika, na která je třeba si dát pozor.

Výhody půjčky pro dlužníky na ruku

Rychlé sjednání: Půjčku lze sjednat online během několika minut.
Hotovost na ruku: Peníze mohou být doručeny přímo k vám domů.
Bez registru: Není nutné kontrolovat registr dlužníků.

Rizika a nevýhody půjčky pro dlužníky na ruku

Vysoké úroky: Tyto půjčky mají často vysoké úrokové sazby a RPSN.
Vysoké sankce: Při neschopnosti splácet mohou být sankce velmi vysoké.
Riziko podvodů: Některé nabídky mohou pocházet od neověřených soukromých osob nebo lichvářů.

Na co si dát pozor

Při výběru půjčky pro dlužníky na ruku je důležité prověřit poskytovatele. Vyhněte se firmám, které vyžadují platby předem, a vždy si ověřte, zda má poskytovatel licenci od České národní banky. Dále je dobré sledovat nejen úrokovou sazbu, ale také celkové náklady na půjčku, včetně RPSN.

Pro koho je Půjčka pro dlužníky na ruku

Půjčka pro dlužníky na ruku je určena především těm, kteří se ocitli v dluhové pasti a potřebují rychlou finanční pomoc. Tento typ půjčky je vhodný pro lidi s dluhy, kteří nemají pravidelné příjmy nebo mají problémy s jejich doložením. Často se jedná o jednotlivce nebo manžele, kteří mají potíže s našetřením peněz na nečekané výdaje.

Specifické skupiny žadatelů

Mezi typické žadatele o půjčka ihned patří:

Lidé s dluhy, kteří potřebují okamžitou finanční injekci
Jednotlivci bez pravidelných příjmů
Manželé, kteří mají problémy s úsporami
Osoby, které nemohou doložit své příjmy

Výhody pro specifické skupiny

Pro tyto skupiny je půjčka pro dlužníky na ruku často jedinou možností, jak získat potřebné finance. Díky benevolentním podmínkám schvalování je tento typ půjčky dostupný i pro ty, kteří by u jiných typů úvěrů neuspěli. Peníze mohou být vyplaceny na předem stanoveném místě nebo doručeny přímo domů, což je pro mnoho žadatelů velkou výhodou.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka pro dlužníky na ruku a jak ji dostat

Porovnání půjček může být, vzhledem k množství licencovaných i nelicencovaných nabídek, nepřehledné a náročné. Nyní ale stačí pouze pár minut, během kterých se vyplní jednoduchý dotazník. Poté od online srovnávače získáte přehled půjček podle zadaných parametrů. Při výběru by se nemělo zaměřit pouze na denní úrok, ale také RPSN či pravost licence, kterou společnost obdržela od ČNB.

Jednoduché sjednání

Sjednávání půjčky pro dlužníky na ruku je velmi jednoduché. Zpravidla je kontrolován registr dlužníků, nemusí se za půjčku ručit a často se jedná o nízkou částku půjčky. Díky tomu je sjednání rychlé a snadné. Půjčku lze uzavřít nejen osobně, ale také online. Následně si klient peníze převezme na domluveném místě.

Ověření příjmů

Obvykle se poskytovatel snaží ověřit, zda má klient pravidelné příjmy. Toho lze dosáhnout dvojím způsobem. U zaměstnanců například výpisem z účtu za poslední tři měsíce. U OSVČ daňovým přiznáním za dvě zdaňovací období. Dále je již pouze nutné doložit běžné doklady totožnosti či potvrzení o trvalém pobytu na území ČR u cizinců.

Benevolentní schválení

Schválení půjčky pro dlužníky na ruku je velmi benevolentní. Šanci dosáhnout na ni tak má spousta žadatelů. V potaz je kromě pravidelných příjmů často brána i rodinná situace, kdy musí být pravidelné příjmy výrazně vyšší než výdaje.

Tipy a triky

Při hledání půjčky na směnku pro dlužníky na ruku je důležité být obezřetný a prověřit poskytovatele. Zde je několik tipů, jak se vyhnout podvodům a zbytečným problémům:

Prověřování poskytovatele

Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, vždy si ověřte poskytovatele. Recenze na internetu mohou být užitečným zdrojem informací. Vyhněte se firmám, které vyžadují platby předem nebo mají podezřele nízké úroky.

Pojištění schopnosti splácet

Pokud je to možné, zvažte pojištění schopnosti splácet. Toto pojištění může být užitečné v případě, že se dostanete do finančních potíží a nebudete schopni splácet půjčku. I když to zvýší celkové náklady na půjčku, může to být bezpečnější volba.

Plánování splátek

Při výběru půjčky je důležité nejen sledovat výši splátky, ale také dobu splácení. Někdy je lepší zvolit nižší splátky na delší dobu, než se snažit půjčku splatit co nejrychleji. To může snížit riziko, že se dostanete do problémů se splácením.

Rezerva na splátky

Ideální je mít naspořeno alespoň na šest splátek dopředu. To je však často nereálné pro zadlužené klienty. Přesto je dobré mít alespoň nějakou finanční rezervu, která vám pomůže překlenout nečekané výdaje.

Prověřujte poskytovatele půjčky
Zvažte pojištění schopnosti splácet
Plánujte splátky s ohledem na svou finanční situaci
Udržujte si finanční rezervu

Závěr

Půjčka pro dlužníky na ruku může být pro mnoho lidí s dluhy jedinou možností, jak získat potřebné finance. Tento typ půjčky má své výhody, jako je rychlé sjednání a hotovost na ruku, ale také rizika, jako jsou vysoké úroky a riziko podvodů. Při výběru je důležité prověřit poskytovatele a sledovat nejen úrokovou sazbu, ale také celkové náklady na půjčku, včetně RPSN. Pro specifické skupiny žadatelů, jako jsou lidé bez pravidelných příjmů, může být půjčka bez výpisu z účtu jedinou možností, jak získat potřebné finance. Buďte obezřetní a vždy si ověřte poskytovatele, abyste se vyhnuli podvodům a zbytečným problémům.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Marie Špůrová. Bankovní a nebankovní subjekty na finančním trhu v České republice. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 24. 10. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108531/MU-BP-2023-Spurova-Marie-BP_2023_Spurova_Marie.pdf
Magdalena LAMBERTOVÁ. Výkon rozhodnutí ( exekuce) na nepeněžité plnění. In: Univerzita Karlova [online]. 28. 6. 2022. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/173171/120414082.pdf
ČERNOHORSKÝ, Jan a TEPLÝ, Petr. Základy financí. Praha: Grada, 2011. ISBN 978-80-247-3669-3.

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí