Půjčka pro lidi v insolvenci a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka pro lidi v insolvenci – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Období insolvence je plné finanční nejistoty a výzev. Většina osob se ocitne ve složité situaci, kdy potřebují finanční podporu, ale banka se k nim otočí zády. Naštěstí některé nebankovní společnosti nabízí půjčky pro lidi v insolvenci. S nimi získáte peníze pro nový začátek.

Výhody půjčky pro lidi v insolvenci

Vysoká dostupnost – Půjčky jsou dostupné i pro klienty, kteří si prošli insolvenčním řízením.
Snadné sjednání – Proces sjednání je jednoduchý a často probíhá online.
Rychlé vyplacení – Peníze mohou být vyplaceny na účet nebo v hotovosti.

Rizika a nevýhody půjčky pro lidi v insolvenci

Vysoké úrokové sazby – Tyto půjčky jsou často zatíženy vysokými úroky a RPSN.
Extrémní sankce – Nesplácení může vést k vysokým sankcím, které mohou výrazně navýšit celkovou cenu úvěru.
Rizikovost – Jedná se o velmi rizikový úvěr, který může vést k dalším finančním problémům.

Při výběru půjčky pro lidi v insolvenci je důležité porovnat různé nabídky a pečlivě si přečíst všechny podmínky. Důvěryhodnost poskytovatele je klíčová, proto je dobré ověřit, zda je regulován Českou národní bankou.

Pro koho je půjčka pro lidi v insolvenci

Půjčka pro lidi v insolvenci je určena především těm, kteří prošli insolvenčním řízením a potřebují finanční podporu. Běžné banky a některé nebankovní společnosti těmto klientům nepůjčí, což je důvod, proč existují specializované společnosti, které se zaměřují právě na tuto skupinu lidí.

Speciální podmínky pro klienty po insolvenci

Tyto půjčky jsou navrženy tak, aby pomohly obnovit finanční stabilitu osobám, které se ocitly v těžké situaci. Na druhou stranu je třeba mít na paměti, že se jedná o jednu z nejrizikovějších a nejdražších půjček na trhu. Vysoké úrokové sazby a RPSN jsou běžné, což může znamenat značné finanční zatížení.

Výhody a nevýhody

Výhody: Vysoká dostupnost pro problémové klienty, možnost výplaty na účet nebo v hotovosti.
Nevýhody: Vysoké úrokové sazby, extrémní sankce za nesplácení, sjednání až po skončení insolvenčního řízení.

Pro ty, kteří se nacházejí v insolvenci, může být SMS půjčka jednou z možností, jak získat potřebné finanční prostředky. Je však důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a rizika spojená s tímto typem úvěru.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka pro lidi v insolvenci a jak ji dostat

Hledání půjčka na cokoli pro lidi v insolvenci může být náročné, ale není nemožné. Klíčem je pečlivé porovnání dostupných nabídek a důkladné zvážení všech parametrů, jako jsou úrokové sazby, poplatky, RPSN a sankce při nesplácení.

Proces sjednání

Prvním krokem je vyplnění jednoduchého online formuláře. Je důležité poskytnout pravdivé informace o vaší finanční situaci. Poskytovatelé obvykle požadují důkaz o pravidelném příjmu a ověření totožnosti. Během sjednání půjčky je třeba doložit dva doklady totožnosti, jako je občanský průkaz nebo cestovní pas, a dokumenty dokládající příjmy, například potvrzení příjmu nebo výpisy z bankovního účtu.

Co očekávat od poskytovatele

Poskytovatelé půjček pro lidi v insolvenci kladou důraz na důkladný přehled o vaší současné finanční situaci a insolvenci. Pokud nemáte pravidelné příjmy, může být sjednání úvěru složitější. Poskytovatelé také zohledňují váš věk a současné zaměstnání. Doporučuje se předem zjistit, jaké jsou požadavky na žadatele o úvěr.

Pečlivé porovnání nabídek a důkladné zvážení všech parametrů vám může pomoci najít tu nejvhodnější půjčku pro vaši situaci. Srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který vám ušetří čas a poskytne přehled o dostupných a ověřených nabídkách.

Tipy a triky

Hledání výhodné půjčky pro lidi v insolvenci může být náročné, zejména pokud nemáte předchozí zkušenosti. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci najít tu nejlepší nabídku.

Porovnání nabídek

Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité porovnat různé nabídky. Zaměřte se na následující parametry:

Úrokové sazby
Poplatky
RPSN
Sankce při nesplácení

Pečlivé porovnání vám může ušetřit značné množství peněz a pomoci najít nejvýhodnější podmínky.

Čtení smluvních podmínek

Před podpisem jakékoliv smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte požádat o vysvětlení. Důležité je plně rozumět všem částem smlouvy, včetně těch, které se mohou zdát nezáživné. Právě v nich se často nachází klíčové informace.

Ostražitost vůči příliš výhodným nabídkám

Buďte opatrní vůči nabídkám, které se zdají být příliš dobré na to, aby byly pravdivé. Pamatujte, že půjčka do výplaty zdarma pro lidi v insolvenci nikdy nebude zcela výhodná. Vždy budou spojeny s vyššími úrokovými sazbami a poplatky. S pečlivým hledáním je však můžete snížit.

Využití srovnávačů půjček

Pro usnadnění hledání výhodné půjčky můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje vám umožní porovnat desítky nabídek na trhu během několika minut a najít tu nejvýhodnější.

Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčkami pro lidi v insolvenci a najít nabídku, která vám nejlépe vyhovuje.

Závěr

Půjčky pro lidi v insolvenci mohou být záchranou v těžkých časech, ale je důležité si uvědomit, že se jedná o velmi rizikový finanční produkt. Vysoké úrokové sazby a extrémní sankce za nesplácení mohou vést k dalším finančním problémům. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě porovnat různé nabídky a důkladně si přečíst všechny podmínky. Důvěryhodnost poskytovatele je zásadní, proto je dobré ověřit, zda je regulován Českou národní bankou. Pokud máte půjčka smlouva na dobu určitou, může to ovlivnit vaše možnosti získání úvěru. Pečlivé zvážení všech aspektů vám pomůže najít nejvhodnější řešení pro vaši situaci.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

David Balog. Finanční gramotnost v populaci České republiky. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 1. 5. 2022. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/syxlg/2022_M19018_Balog.pdf
TYL, Tomáš. 10 způsobů, jak se (ne)nechat připravit o peníze. Osobní a rodinné finance. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4467-4.
Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí