Půjčka s ručením nemovitostí a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčka s ručením nemovitostí – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Půjčka s ručením nemovitostí může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují vyšší částku peněz. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, které je třeba zvážit před podpisem smlouvy.
Výhody půjčky s ručením nemovitostí
- Vysoké částky: Můžete získat půjčku až v milionech korun.
- Účelová i neúčelová: Půjčka může být použita na konkrétní účel, jako je koupě nemovitosti, nebo na cokoliv jiného.
- Dlouhá doba splácení: Splácení lze rozložit až na desítky let.
- Hypotéka: Díky hypotéce odpadá povinnost platit nájem.
- Dostupnost: Nelicencované půjčky se zástavou jsou snadno dosažitelné.
Nevýhody půjčky s ručením nemovitostí
- Dlouhodobý závazek: Půjčka je závazkem na mnoho let.
- Vysoká bonita: U hypotéky se vyžaduje vysoká bonita klienta.
- Úroková míra: Úroková míra je jistá jen po období fixace.
- Riziko zvýšení splátek: Splátky se mohou během trvání hypotéky i více než zdvojnásobit.
- Riziko podvodu: U nelicencované půjčky se zástavou hrozí riziko podvodu.
- Ztráta nemovitosti: Riziko ztráty nemovitosti, kterou ručíte.
Při výběru půjčky s ručením nemovitostí je důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody. Zvláště je třeba být opatrný u nebankovních půjček, které mohou skrývat různé právní kličky a rizika.
Pro koho je Půjčka s ručením nemovitostí
Půjčka s ručením nemovitostí je ideální pro ty, kteří plánují rozsáhlé investice do svého bydlení. Ať už jde o koupi nového domu, bytu nebo rekonstrukci stávajícího bydlení, tento typ půjčky poskytuje potřebné finanční prostředky. Bankovní hypotéky jsou často využívány k financování těchto projektů, protože umožňují získat vysoké částky s dlouhou dobou splatnosti.
Vysoké částky a dlouhá splatnost
Bankovní půjčka s ručením nemovitostí je vhodná pro ty, kteří potřebují půjčit vysoké částky, často v řádu stovek tisíc až milionů korun. Díky možnosti rozložit splácení na desítky let je tento typ půjčky atraktivní pro mnoho lidí, kteří chtějí investovat do svého bydlení bez nutnosti okamžitého splacení.
Neúčelové půjčky
Pro ty, kteří potřebují finanční prostředky na jiné účely než bydlení, je tu tzv. americká hypotéka. Tento typ půjčky umožňuje získat peníze na cokoliv, přičemž ručení nemovitostí zůstává stejné. Je to skvělá volba pro ty, kteří potřebují větší finanční injekci, ale nemají konkrétní účel, na který by peníze použili.
Na druhou stranu, půjčka od soukromé osoby s ručením nemovitostí může být riziková, zejména pokud pochází od nelicencovaných poskytovatelů. Tyto půjčky často nesplňují zákonné požadavky a mohou obsahovat skryté nástrahy, které mohou vést k ztrátě nemovitosti.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčka s ručením nemovitostí a jak ji dostat
Získání půjčky s ručením nemovitostí může být složitější proces, zejména pokud se jedná o hypotéku. Pokud máte zájem o půjčku na bydlení nebo o americkou hypotéku, je vhodné kontaktovat srovnávač hypoték nebo hypoteční specialisty. Výběr hypotéky bez odborné pomoci může být náročný, protože nabídky jsou často složité a plné výjimek.
Hypotéka a její specifika
Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který se obvykle poskytuje na desítky let. Úroková míra je fixována na několik let dopředu, což znamená, že se může během trvání hypotéky měnit. Banky často vyžadují vysokou bonitu klienta, což může být pro některé žadatele překážkou.
Nebankovní půjčky s ručením nemovitostí
Na druhé straně, nebankovní půjčky s ručením nemovitostí jsou často poskytovány nelicencovanými společnostmi nebo soukromými investory. Tyto půjčky mohou být rizikové, protože poskytovatelé nepodléhají pravidlům zákona o spotřebitelském úvěru. To znamená, že smlouvy mohou obsahovat nečekané kličky, které mohou vést ke ztrátě nemovitosti.
- Hypotéka je dlouhodobý úvěr s fixací úrokové míry
- Nebankovní půjčky mohou být rizikové
- Vždy se obracejte na licencované poskytovatele
Pro menší půjčky, například do 200 000 Kč, se zástava nemovitosti obvykle nevyžaduje. Místo toho je možné přibrat spolužadatele nebo ručitele. Pokud hledáte půjčku bez příjmu, je důležité se obrátit na ověřené nebankovní společnosti, které poskytují úvěry bez registru a prokazování příjmu.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Při zvažování půjčky mladým rodinám s ručením nemovitostí je důležité mít na paměti několik klíčových bodů, které mohou pomoci minimalizovat rizika a maximalizovat výhody.
Volba správného typu úvěru
Vždy se ujistěte, že vybíráte spotřebitelský úvěr, nikoli jiný typ půjčky. Spotřebitelské úvěry jsou regulovány zákonem a poskytují větší ochranu pro dlužníky.
Správné nastavení splátek
Splátky by měly být nastaveny tak, aby byly zvládnutelné po celou dobu trvání půjčky. To znamená, že by měly být v souladu s vaším měsíčním rozpočtem a neměly by vás finančně zatěžovat.
Zástava nemovitosti
Zástava nemovitosti by měla být využívána pouze u hypoték. Pro menší půjčky, například do 200 000 Kč, by nemělo být nutné ručit nemovitostí. Pokud je to možné, zvažte jiné formy zajištění, jako je spolužadatel nebo ručitel.
Bezpečné půjčky bez zástavy
Pro menší půjčky se vyplatí hledat nabídky, které nevyžadují zástavu nemovitosti. Ověřené nebankovní společnosti často poskytují půjčky bez registru a bez nutnosti prokazování příjmu od zaměstnavatele. Stačí vyplnit jediný formulář a oslovit více poskytovatelů najednou.
- Akceptujte pouze spotřebitelský úvěr
- Nastavte splátky tak, aby byly zvládnutelné
- Zástava nemovitosti patří pouze k hypotéce
- Menší půjčky by měly být bez ručení nemovitostí
- Namísto zástavy zvažte spolužadatele nebo ručitele
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčka s ručením nemovitostí může být výhodným řešením pro ty, kteří potřebují vyšší částku peněz na investice do bydlení nebo jiných projektů. Tento typ půjčky nabízí vysoké částky a dlouhou dobu splácení, což může být atraktivní pro mnoho lidí. Na druhou stranu, je důležité zvážit i nevýhody, jako je dlouhodobý závazek a riziko ztráty nemovitosti.
Pokud zvažujete půjčku ihned bez 1 Kč, je důležité pečlivě prozkoumat všechny možnosti a vybrat si licencovaného poskytovatele. Nebankovní půjčky mohou být rizikové, proto je vždy lepší obrátit se na ověřené společnosti. Správné nastavení splátek a volba vhodného typu úvěru mohou minimalizovat rizika a zajistit, že půjčka bude pro vás skutečně přínosná.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Půjčku v hotovosti lze získat od nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí rychlé a snadné vyřízení. Proces zahrnuje podání žádosti, která může být schválena během několika hodin až dnů, a následně dostanete peníze v hotovosti buď osobně, nebo vám je doručí kurýr. Tyto půjčky jsou často poskytovány bez nutnosti mít bankovní účet a jsou vhodné pro ty, kteří potřebují rychle peníze na ruku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Jednou z možností je získat půjčku od soukromých věřitelů. Tyto půjčky často nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti a mohou být flexibilnější, pokud jde o podmínky a úroky. Je však důležité sjednat formální dohodu a mít jasně definované podmínky, aby se předešlo potenciálním problémům. Půjčka od soukromé osoby může být řešením, jak odvrátit exekuci na majetku, avšak je třeba důkladně prověřit věřitele a přečíst si všechny podmínky.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.
Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Zdroje
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
- Adéla Totková. Finanční gramotnost a předlužení. In: Masarykova Univerzita [online]. 6. 5. 2021. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/q3qoa/Financni_gramotnost_a_predluzeni.pdf
- David Balog. Finanční gramotnost v populaci České republiky. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 1. 5. 2022. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/syxlg/2022_M19018_Balog.pdf
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds