Krátkodobá půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Krátkodobá půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Krátkodobá půjčka může být skvělým řešením pro pokrytí nečekaných výdajů, ale je důležité znát její výhody i nevýhody. Zde je přehled toho, co můžete očekávat.

Výhody krátkodobé půjčky

Rychlé sjednání: Proces žádosti a schválení je velmi rychlý, často trvá jen několik minut.
Okamžitá dostupnost peněz: Peníze můžete mít na účtu během několika málo minut po schválení.
Online vyřízení: Vše lze vyřídit pohodlně online, bez nutnosti návštěvy pobočky.
Neúčelovost: Půjčka může být použita na cokoliv, bez nutnosti dokládat účel.
První půjčka zdarma: Některé společnosti nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků.

Nevýhody krátkodobé půjčky

Nižší částky: Půjčky jsou poskytovány na menší částky, což nemusí pokrýt větší finanční potřeby.
Vysoké poplatky za prodloužení: Pokud nestihnete splatit půjčku včas, mohou být poplatky za prodloužení velmi vysoké.
Vysoké sankce za prodlení: Zpoždění se splátkou může vést k vysokým sankcím.
Vyšší úrokové sazby: Úroky u krátkodobých půjček bývají vyšší než u dlouhodobých úvěrů.

Při výběru krátkodobé půjčky je důležité porovnat jednotlivé nabídky a zaměřit se nejen na úrokovou sazbu, ale i na další poplatky. Vyplatí se využít nezávislé srovnávače půjček, které vám pomohou najít tu nejvýhodnější a nejbezpečnější možnost.

Pro koho je krátkodobá půjčka

Krátkodobá půjčka je ideální pro ty, kteří potřebují rychle pokrýt nečekané finanční výdaje. Typicky se jedná o menší částky, které je nutné splatit do 30 dnů. Tento typ půjčky je vhodný pro lidi, kteří se ocitli v situaci, kdy jim chybí peníze do výplaty nebo se jim sešlo více důležitých výdajů najednou.

Pro koho je krátkodobá půjčka vhodná

Osoby s nízkými příjmy, jako jsou matky samoživitelky nebo ženy na mateřské dovolené
Senioři, kteří potřebují pokrýt nečekané výdaje
Lidé, kteří nevyšli s výplatou a potřebují rychlou finanční injekci

Výhody pro specifické skupiny

Krátkodobé půjčky jsou často neúčelové, což znamená, že peníze lze použít na cokoliv. To je výhodné pro ty, kteří potřebují rychle pokrýt různé typy výdajů, jako jsou opravy domácích spotřebičů nebo nečekané lékařské výdaje. Navíc, některé společnosti nabízejí první půjčku zdarma, což může být výhodné pro nové klienty.

Krátkodobá půjčka může být také vyplacena jak na ruku, tak na bankovní účet, což poskytuje flexibilitu v tom, jakým způsobem chcete peníze obdržet. Pro ty, kteří preferují bezhotovostní transakce, je tato možnost ideální.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Krátkodobá půjčka a jak ji dostat

Při výběru krátkodobé půjčky je důležité porovnat jednotlivé nabídky. Nezávislé internetové srovnávače půjček mohou být v tomto ohledu velmi užitečné. Díky nim lze snadno najít výhodné podmínky a zároveň mít jistotu, že vybíráte z bezpečných a ověřených půjček.

Co je třeba zvážit

Nejlepší krátkodobá půjčka není vždy ta s nejnižším úrokem. Důležité jsou i další poplatky. Při porovnávání nabídek se zaměřte na denní úrok, což je částka úroku účtovaná za půjčku na denní bázi. RPSN je relevantní především u dlouhodobějších úvěrů, u krátkodobých půjček může být zavádějící.

Proces žádosti

Po výběru vhodné půjčky je třeba vyplnit formulář na webových stránkách poskytovatele. K tomu je nutné doložit potřebné doklady, jako je doklad totožnosti a potvrzení o příjmech. Některé půjčky mohou být poskytnuty i bez doložení příjmů, což je výhodné pro ty, kteří nemají stabilní příjem.

Vyplnění formuláře na webu poskytovatele
Doložení dokladu totožnosti
Potvrzení o příjmech (pokud je požadováno)

Schválení žádosti

Na schválení žádosti má vliv několik faktorů, jako je výše příjmů, pravidelné výdaje, úvěrová historie a rodinný stav. Je důležité mít všechny potřebné dokumenty připravené předem, aby proces proběhl co nejrychleji a bez komplikací.

Pokud se chcete vyhnout stresu ze zamítnutí půjčky, je dobré si předem zjistit svoji bonitu. To lze snadno udělat pomocí internetové kalkulačky, která vám pomůže vyhodnotit vaši schopnost půjčku splácet.

Využití půjčka na cokoli může být skvělým řešením pro pokrytí nečekaných výdajů, ale je důležité si vše dobře promyslet a vybrat si tu nejvýhodnější nabídku.

Tipy a triky

Stresu ze zamítnutí půjčky se jednoduše vyhnete tak, že si dopředu zjistíte svoji bonitu, tedy schopnost půjčku splácet. Vyhodnoťte, kolik vyděláte a utratíte každý měsíc a vypočítejte si svoji úvěruschopnost na internetové kalkulačce. Hned budete o něco chytřejší.

Veškeré potřebné náležitosti si zajistěte ještě před samotnou žádostí o půjčku. Celý proces výrazně urychlíte.

Pečlivý výběr poskytovatele

V neposlední řadě si úvěrovou společnost vybírejte opravdu pečlivě a zároveň si vždy nastavte rozumnou výši splátek, kterou budete schopni splácet, aniž by to ovlivnilo váš životní standard.

Pojištění půjčky

Myslete na budoucnost a promyslete si, zda by se vám k půjčce nevyplatilo pojištění, které by vás ochránilo během neočekávaných životních situací.

Závěr

Krátkodobá půjčka může být užitečným nástrojem pro rychlé pokrytí nečekaných výdajů, ale je důležité si uvědomit její výhody i nevýhody. Rychlé sjednání a okamžitá dostupnost peněz jsou hlavními přednostmi, zatímco vysoké úrokové sazby a poplatky za prodloužení mohou být nevýhodou. Při výběru půjčky je klíčové porovnat jednotlivé nabídky a zaměřit se nejen na úrokovou sazbu, ale i na další poplatky. Využití nebankovní půjčka online ihned může být vhodnou volbou, pokud potřebujete rychle získat peníze, ale vždy si pečlivě přečtěte podmínky a zvažte svou schopnost půjčku splácet.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Vladimír Urbánek. Spotřebitelské úvěry In: Kurzy.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/zpravy/536466-4-z10-cechu-maji-zkusenost-snebankovni-pujckou-vice-nez-polovina-si-pujcila-opakovane/
Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf
Ivana Bondareva Dubnová : Když bance dojde trpělivost. In: Měšec.cz [online]. 28. 3. 2023. Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/kdyz-bance-dojde-trpelivost-jak-a-kdy-banky-prodavaji-vase-dluhy-vymahacum/

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí