Půjčky pro dlužníky v insolvenci a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčky pro dlužníky v insolvenci – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být řešením pro ty, kteří potřebují finanční prostředky po ukončení insolvenčního řízení. Tyto půjčky mají své výhody i nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit.

Výhody půjček pro dlužníky v insolvenci

Finanční restart: Umožňují začít znovu po ukončení insolvence.
Dostupnost: Některé nebankovní společnosti jsou ochotny půjčit i lidem se záznamem v registrech dlužníků.
Rychlé vyřízení: Peníze mohou být na účtu během několika minut.
Vyplacení z exekuce: Mohou pomoci při vyplacení z exekuce v případě zrušení insolvence.

Nevýhody půjček pro dlužníky v insolvenci

Vysoké úroky a poplatky: Tyto půjčky jsou často dražší než běžné úvěry.
Riziko dalšího zadlužení: Hrozí, že se dlužník dostane do další dluhové pasti.
Krátká doba splatnosti: Může být obtížné splatit půjčku v krátkém čase.
Záznam v registrech dlužníků: I po ukončení insolvence může být záznam v registrech problémem.

Při zvažování půjčky pro dlužníky v insolvenci je důležité pečlivě prostudovat všechny podmínky a zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná. Vysoké úroky a poplatky mohou vést k dalším finančním problémům, pokud není půjčka správně spravována.

Pro koho jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci

Půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou určeny pro ty, kteří si prošli insolvenčním řízením a potřebují finanční prostředky na nový začátek. Často se jedná o jednotlivce, kteří se dostali do dluhové pasti kvůli neočekávaným životním událostem, jako je ztráta zaměstnání, vážná nemoc nebo rozvod.

Podmínky pro získání půjčky

Jedinou podmínkou pro získání půjčky pro dlužníky v insolvenci je ukončení insolvenčního řízení. To znamená, že žadatel musí mít oficiálně potvrzeno, že jeho insolvence byla úspěšně ukončena a že je nyní schopen splácet nové závazky.

Kdo může žádat

Půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou vhodné pro:

Jednotlivce, kteří se dostali do finančních potíží kvůli neočekávaným událostem
Osoby, které potřebují finanční prostředky na nový začátek po ukončení insolvence
Žadatele, kteří mají záznam v úvěrových registrech, jako je NRKI, SOLUS nebo EUCB

Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být řešením pro ty, kteří potřebují finanční injekci, aby se postavili zpět na nohy a začali nový život bez dluhů.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčky pro dlužníky v insolvenci a jak ji dostat

Hledání rychlá půjčka pro dlužníky v insolvenci může být náročné, protože ne všichni poskytovatelé jsou ochotni půjčit peníze lidem po insolvenci. Nejjednodušší cestou, jak najít nejvýhodnější nabídku, jsou online srovnávače půjček. S jejich pomocí rychle a jednoduše porovnáte desítky nabídek od různých věřitelů.

Proces podání žádosti

Proces podání žádosti o půjčku pro dlužníky v insolvenci se liší v závislosti na konkrétním poskytovateli. Obvykle je třeba vyplnit formulář, ve kterém uvedete osobní a kontaktní údaje, výši požadované částky a dobu splácení.

K žádosti může poskytovatel požadovat přiložení kopie usnesení o ukončení insolvenčního řízení a potvrzení o aktuální výši příjmů. Pro doložení příjmů si zpravidla vystačíte s výpisy z bankovního účtu za poslední 3 měsíce. Poskytovatel následně posoudí vaši bonitu a v případě schválení žádosti vám zašle nabídku s konkrétními podmínkami.

Faktory ovlivňující schválení

Schválení půjčky pro dlužníky v insolvenci ovlivňuje několik faktorů. Pro poskytovatele jsou důležité hlavně vaše příjmy, které musí odpovídat výši měsíční splátky. Prověřit si může také vaši životní situaci, jako je věk, počet dětí nebo rodinný stav.

Výše příjmů
Životní situace
Rodinný stav
Počet dětí

Pečlivě si rozmyslete, zda je půjčka opravdu nezbytná a zda ji budete schopni splácet. Využijte online kalkulačky a ověřte si, zda se vám půjčka vyplatí, nebo vás naopak dostane do ještě větších problémů.

Tipy a triky

Pokud se nacházíte v insolvenci a zvažujete půjčku, je důležité pečlivě zvážit, zda je to opravdu správné rozhodnutí. Existuje několik užitečných tipů a triků, které vám mohou pomoci při rozhodování.

Využijte online kalkulačky

Online kalkulačky mohou být skvělým nástrojem pro zjištění, zda se vám půjčka vyplatí. Pomohou vám spočítat měsíční splátky a celkové náklady na půjčku. Tímto způsobem můžete lépe posoudit, zda je půjčka pro vás finančně únosná.

Zvažte konsolidaci půjček

Pokud máte více dluhů, konsolidace půjček může být vhodným řešením. Konsolidace vám umožní sloučit všechny vaše úvěry do jednoho, což může vést k nižším měsíčním splátkám a výhodnějším úrokovým sazbám. Je však důležité pečlivě zvážit celkové náklady na konsolidaci.

Pečlivě čtěte úvěrovou smlouvu

Před podpisem úvěrové smlouvy si ji důkladně přečtěte a ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám. Někteří poskytovatelé mohou lákat na nízké úrokové sazby, ale kompenzují si to různými poplatky. Důkladné prostudování smlouvy vám pomůže vyhnout se nepříjemným překvapením.

Ověřte si poskytovatele

Než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele půjčky, ověřte si jeho důvěryhodnost. Můžete se podívat na recenze a zkušenosti ostatních klientů. Vyhnete se tak neférovým praktikám a zajistíte si lepší podmínky.

Vyhněte se dalšímu zadlužení

Pokud už máte dluhy, snažte se vyhnout dalšímu zadlužení. Půjčka by měla být poslední možností, pokud neexistuje jiné řešení. Zvažte všechny alternativy a pečlivě si rozmyslete, zda je půjčka opravdu nezbytná.

Dodržování těchto tipů a triků vám může pomoci lépe se orientovat v nabídce půjček a vyhnout se dalším finančním problémům. Pokud zvažujete půjčku cizincům, platí pro vás stejná pravidla a doporučení.

Závěr

Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být užitečným nástrojem pro ty, kteří potřebují finanční prostředky po ukončení insolvenčního řízení. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody, které tyto půjčky přinášejí. Finanční restart a dostupnost jsou hlavními výhodami, zatímco vysoké úroky a riziko dalšího zadlužení představují významné nevýhody. Při zvažování půjčky je klíčové prostudovat všechny podmínky a zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná. Pokud hledáte Půjčka na IČO bez registru, platí pro vás stejná pravidla a doporučení. Pečlivé plánování a informované rozhodování vám mohou pomoci vyhnout se dalším finančním problémům a zajistit stabilní budoucnost.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
VALACHOVÁ, Martina. Kam mizí vaše peníze: jak si vytvořit dostatečnou finanční rezervu. Přeložil Dagmar MUZIKÁŘOVÁ. Praha: Grada, 2022. ISBN 978-80-271-3160-0.

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí