Bezpečná půjčka online, z pohodlí domova

Vyplněním našeho formuláře si snadno ověříte dostupnost všech půjček na trhu během pár minut. Vybrat si pak můžete tu nejlepší. Vaše údaje jsou bezpečně šifrovány. Spolehlivost a rychlost jsou naší prioritou.

Vyberte částku:

Půjčka po insolvenci a jak ji bezpečně sjednat (2025)

Půjčka po insolvenci – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka po insolvenci může být skvělým řešením pro ty, kteří se chtějí znovu postavit na nohy po finančních problémech. Nicméně, je důležité vědět, jaké jsou její výhody a nevýhody, a na co si dát pozor.

Výhody půjčky po insolvenci

Dostupnost: Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky již několik měsíců po ukončení insolvence.
Flexibilita: Možnost získat půjčku na cokoliv, ať už jde o vybavení domácnosti nebo jiné potřeby.
Různé formy: Půjčky mohou být poskytnuty jak v hotovosti, tak na účet.
První půjčka zdarma: Některé společnosti nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků.

Nevýhody půjčky po insolvenci

Vyšší náklady: Půjčky po insolvenci mohou být dražší kvůli vyšším úrokovým sazbám.
Krátká doba splatnosti: Některé půjčky mají velmi krátkou dobu splatnosti, což může být náročné na splácení.
Nižší dostupnost u bank: Banky často vyžadují delší odstup od ukončení insolvence.
Podmínky: Někteří poskytovatelé požadují, aby byla insolvence úspěšně ukončena a dluhy splaceny.

Při výběru půjčky po insolvenci je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a podmínky. Vyhněte se predátorským společnostem a vždy si ověřte, zda je poskytovatel licencovaný. To lze snadno zjistit v registrech ČNB nebo pomocí online srovnávačů půjček.

Pro koho je půjčka po insolvenci

Půjčka po insolvenci je určena především pro ty, kteří úspěšně prošli procesem oddlužení a nyní hledají způsob, jak financovat své potřeby. Tito lidé již mají zkušenost s pravidelným splácením a jsou si vědomi svých finančních možností. Insolvence jim pomohla naučit se hospodařit s penězi a nyní jsou připraveni na nový začátek.

Proč je půjčka po insolvenci vhodná

Po ukončení insolvence může být obtížné získat úvěr, protože mnoho poskytovatelů se obává rizika nesplácení. Nicméně, existují banky a nebankovní společnosti, které jsou ochotny poskytnout půjčku i těm, kteří prošli insolvencí. Tyto půjčky mohou být vhodné pro:

Financování nezbytných výdajů, které nebylo možné pokrýt během insolvence
Rekonstrukci nebo vybavení domácnosti
Krátkodobé finanční potřeby

Kdo by měl být opatrný

Na druhou stranu, půjčka po insolvenci není vhodná pro každého. Lidé, kteří stále nemají stabilní příjem nebo mají vysoké povinné výdaje, by měli být velmi opatrní. Před podpisem jakékoliv smlouvy je důležité důkladně zvážit svou schopnost splácet a vyhnout se dalším finančním problémům.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka po insolvenci a jak ji dostat

Po ukončení insolvence je možné získat půjčku jak od banky, tak od nebankovní společnosti. Každý poskytovatel má však své vlastní podmínky a časové lhůty. Zatímco banky obvykle vyžadují delší odstup od ukončení insolvence, nebankovní společnosti mohou nabídnout půjčku již po několika měsících.

Jak dlouho po insolvenci mohu žádat o půjčku?

Časový odstup, po kterém je možné žádat o půjčku, se liší podle poskytovatele. Banky často vyžadují minimálně rok od ukončení insolvence, zatímco nebankovní společnosti mohou být ochotny poskytnout půjčku již po několika měsících. Přesné podmínky se liší, a proto je důležité provést důkladné srovnání nabídek.

Co je potřeba k žádosti o půjčku?

Pro úspěšné podání žádosti o půjčku po insolvenci je třeba připravit několik dokumentů:

Osobní doklady (občanský průkaz, pas)
Doklad o aktuálním příjmu
Informace o povinných výdajích

Doklady o ukončení insolvence nejsou nutné, protože poskytovatelé si tuto informaci mohou ověřit v databázi ISIR.

Jak zvýšit šance na schválení půjčky?

Pro zvýšení šancí na schválení půjčky je vhodné využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují porovnat nabídky od různých poskytovatelů a vyplnit jednu žádost, která bude odeslána více společnostem. Tím se zvyšuje pravděpodobnost, že některý z poskytovatelů žádost schválí.

Je také důležité mít stabilní a dostatečný příjem, který pokryje nejen splátky půjčky, ale i ostatní povinné výdaje. Poskytovatelé se zaměřují na aktuální finanční situaci žadatele, takže je důležité mít všechny potřebné dokumenty připravené a v pořádku.

Pokud je potřeba půjčka po insolvenci, je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat tu nejvhodnější. Rychlá půjčka pro dlužníky může být řešením, ale je třeba dbát na to, aby byla splatná a výhodná.

Tipy a triky

Než se rozhodnete pro nové zadlužení, důkladně zvažte svou aktuální schopnost splácet. Půjčka brzy po insolvenci by měla být realizována pouze v případě, že je opravdu nutná.

Pečlivé prostudování smlouvy

Před podpisem smlouvy se důkladně seznamte nejen s celkovým přeplatkem, ale i s cenou případného odkladu splátek. To vám pomůže předejít nepříjemným překvapením v budoucnu.

Výběr půjčky zdarma

Jestliže potřebujete jen nižší částku, například do 10 tisíc korun, vybírejte přednostně mezi půjčkami zdarma. Tyto půjčky mohou být výhodné, pokud je splatíte včas a vyhnete se tak úrokům.

Online srovnávače

Využijte online srovnávače půjček, které vám na jednom místě ukážou nabídky od licencovaných poskytovatelů. To vám ušetří čas a zvýší šance na schválení úvěru, protože můžete kontaktovat více poskytovatelů najednou.

Připravte si doklady

Připravte si osobní doklady a aktuální příjem. Poskytovatele budou zajímat i vaše povinné výdaje a majetkové zázemí vaší domácnosti. Doklady ohledně oddlužení připravovat netřeba, poskytovatel si úspěšné ukončení insolvence ověří sám v databázi ISIR.

Flexibilní splácení

Pokud je to možné, vybírejte půjčky s možností flexibilního splácení. To vám umožní lépe přizpůsobit splátky vaší aktuální finanční situaci.

Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčkou po insolvenci a zajistit si co nejvýhodnější podmínky.

Závěr

Půjčka po insolvenci může být užitečným nástrojem pro ty, kteří se chtějí znovu postavit na nohy po finančních problémech. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody, které s sebou přináší. Dostupnost a flexibilita jsou hlavními výhodami, zatímco vyšší náklady a krátká doba splatnosti mohou být nevýhodami. Při výběru půjčky je klíčové vyhnout se predátorským společnostem a ověřit si, zda je poskytovatel licencovaný. Pokud potřebujete půjčka 1 milion, důkladně zvažte svou schopnost splácet a využijte online srovnávače půjček pro nalezení nejvýhodnější nabídky. Dodržováním těchto rad můžete minimalizovat rizika a zajistit si co nejvýhodnější podmínky.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Petr TOMAN, Barbora MÁJKOVÁ. Trh úvěrů pro spotřebitele v ČR. In: Mendelova univerzita v Brně [online]. 19. 5. 2017. Dostupné z: https://theses.cz/id/nb58qz/zaverecna_prace.pdf
Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/

Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?

Krátký formulář

Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.

Schvalovatelnost

Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.

Snadná žádost

U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.

Rychlé vyplacení

Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.

Na co se často ptáte

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu

Co se stane, když nezaplatím půjčku?

Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.

Jsou mé osobní údaje v bezpečí?

Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Můžu si půjčit na cokoliv?

Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.

Jaké podmínky musím splnit?

Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.

Recenze klientů Sjednejsi.cz

Helena P.

Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.

Josef N.

Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.

Petra S.

Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.

Jiří H.

Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.

Vyplnění žádosti je snadné

Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.