Půjčky pro dlužníky s exekucí a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčky pro dlužníky s exekucí – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Výhody půjček pro dlužníky s exekucí

Sjednání půjčky během exekuce: Možnost získat finanční prostředky i v případě, že čelíte exekuci.
Půjčka i s nižšími příjmy: Někteří poskytovatelé nevyžadují vysoké příjmy, což může být výhodné pro osoby s nižšími příjmy.
Bez nahlížení do registru dlužníků: Půjčky jsou dostupné i pro ty, kteří mají záznam v registru dlužníků.
Využití prostředků na cokoliv: Peníze lze použít na výkup nemovitosti z exekuce nebo na úhradu nákladů spojených s exekučním řízením.

Rizika a nevýhody půjček pro dlužníky s exekucí

Vysoké úrokové sazby a poplatky: Tyto půjčky jsou často dražší než běžné úvěry.
Kratší doba splatnosti: Může přispět k většímu riziku předlužení.
Vyšší riziko předlužení: Krátká doba splatnosti a vysoké úroky mohou vést k dalším finančním problémům.
Vyšší koncentrace podvodných poskytovatelů: Kvůli vysoké poptávce se na trhu objevuje více podvodných nabídek.

Při výběru půjčky pro dlužníky s exekucí je klíčové pečlivě porovnat dostupné nabídky a vyhnout se nevýhodným a předraženým úvěrům. Důkladné prověření poskytovatele a podmínek půjčky může ušetřit mnoho problémů v budoucnosti.

Pro koho je Půjčky pro dlužníky s exekucí

Půjčky pro dlužníky s exekucí jsou určeny pro osoby, které se ocitly ve finanční tísni a hledají způsob, jak svou situaci řešit. Často se jedná o lidi, kteří se stali obětí nepředvídatelných okolností, jako je ztráta zaměstnání, nemoc v rodině nebo jiné neočekávané události.

Komu mohou pomoci

Tyto půjčky jsou navrženy tak, aby pomohly lidem, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky na splacení exekuce nebo na pokrytí nákladů spojených s exekučním řízením. Mohou být také využity na výkup nemovitosti z exekuce nebo na jiné nezbytné výdaje.

Specifika půjček pro dlužníky s exekucí

Na rozdíl od tradičních bankovních půjček, které vyžadují čistý registr dlužníků a stabilní příjem, jsou půjčka na ruku pro dlužníky s exekucí mnohem flexibilnější. Přesto je důležité být opatrný, protože tyto úvěry jsou často spojeny s vyššími úrokovými sazbami a poplatky.

Možnost sjednání půjčky během exekuce
Dostupnost i pro lidi s nižším příjmem
Bez nahlížení do registru dlužníků
Využití prostředků na cokoliv

Je však třeba mít na paměti, že kvůli vyššímu riziku pro poskytovatele jsou tyto půjčky často dražší a mohou mít kratší dobu splatnosti, což zvyšuje riziko předlužení.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčky pro dlužníky s exekucí a jak ji dostat

Půjčka pro lidi v exekuci je bezpochyby rizikovější než jiné úvěry, a proto je důležité věnovat velkou pozornost výběru. Při porovnávání nabídek se zaměřte na výši úrokových sazeb a poplatků. U dlouhodobých úvěrů je vhodné sledovat i RPSN. Můžete využít online srovnávače půjček, které vám pomohou srovnat dostupné nabídky.

Proces sjednání půjčky

Proces začíná online žádostí. Po vyplnění údajů a ověření totožnosti provede poskytovatel rychlou kontrolu. Peníze mohou být vyplaceny na účet ještě v den podání žádosti. Někteří poskytovatelé mohou požadovat další dokumenty, jako jsou výpisy z účtu nebo potvrzení o příjmu. Dále může být vyžadováno potvrzení o stavu exekuce. Pokud chcete proces urychlit, připravte si dokumenty v elektronické podobě.

Co poskytovatelé sledují

Při posuzování žádosti se poskytovatelé zaměřují na několik aspektů. Zajímat se budou o vaši aktuální finanční situaci, stabilní zaměstnání či jiný pravidelný zdroj příjmů. Velkou roli hraje celková výše dluhu a počet exekucí. Důležité je také, zda máte možnost ručení majetkem.

Online žádost a ověření totožnosti
Rychlá kontrola a vyplacení peněz
Možnost požadavku na další dokumenty
Posouzení finanční situace a zdrojů příjmů

Pokud se rozhodnete pro bezúrokovou půjčku, je třeba být obzvlášť opatrný a důkladně si přečíst všechny podmínky. Některé nabídky mohou být lákavé, ale skrývat nevýhodné podmínky.

Tipy a triky

Nejdůležitějším krokem po sjednání úvěru je otevřená komunikace s věřitelem. Jedině tak se lze vyhnout problémům. Na komunikaci vsaďte i v případě, že máte problémy se splácením. Často se vyhnete dalšímu navyšování dluhu, kdy se výše sankcí může pohybovat i v řádu tisíců korun.

Konsolidace půjček

Pokud již splácíte nějaké úvěry, můžete žádat o konsolidaci půjček, která spojí veškeré vaše stávající dluhy do jednoho úvěru. Tímto způsobem lze získat lepší podmínky úvěru a ušetřit. Většina konsolidací bohužel není dostupná pro lidi s exekucí, ale využít ji můžete i po sjednání půjčky pro lidi s exekucemi a uhrazení dluhů.

Odborné poradenství

Období během exekučního řízení může být stresující, a to zejména, pokud se snažíte situaci řešit sami. Není od věci využít odborné služby finančních nebo dluhových poradců. Využít můžete neziskové organizace, které nabízí bezplatné poradenství.

Výběr správného poskytovatele

Vždy je důležité pečlivě vybírat poskytovatele půjčky. Využijte online srovnávače, které vám pomohou najít nejvýhodnější nabídky. Důvěryhodnost poskytovatele je klíčová, aby se předešlo podvodům a nevýhodným podmínkám.

Plánování splátek

Pečlivě si naplánujte splátky a zvažte, zda budete schopni půjčku splácet včas. Krátká doba splatnosti může být náročná, proto je dobré mít připravený plán, jak splátky zvládnout.

Závěr

Půjčky pro dlužníky s exekucí mohou být pro mnoho lidí jediným řešením, jak se dostat z finanční tísně. Přesto je důležité zvážit všechny aspekty, než se rozhodnete pro tento typ úvěru. Výhody zahrnují možnost získat finanční prostředky i během exekuce, dostupnost pro osoby s nižšími příjmy a bez nahlížení do registru dlužníků. Na druhé straně jsou zde rizika jako vysoké úrokové sazby, kratší doba splatnosti a vyšší riziko předlužení. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě porovnat dostupné nabídky a důkladně prověřit poskytovatele. Pokud si nejste jisti, jak zjistit, jestli dostanu půjčku?, využijte online srovnávače a odborné poradenství.

Nejčastější otázky

Jak si půjčit zadarmo?

Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:

Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.

Která půjčka je nejlepší?

Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.

Zdroje

Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf
Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf
Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí