Půjčky pro dlužníky s exekucí a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčky pro dlužníky s exekucí – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Půjčky pro dlužníky s exekucí mohou být pro mnoho lidí jediným řešením, jak se dostat z finanční tísně. Přesto je důležité zvážit všechny aspekty, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Výhody půjček pro dlužníky s exekucí
- Sjednání půjčky během exekuce: Možnost získat finanční prostředky i v případě, že čelíte exekuci.
- Půjčka i s nižšími příjmy: Někteří poskytovatelé nevyžadují vysoké příjmy, což může být výhodné pro osoby s nižšími příjmy.
- Bez nahlížení do registru dlužníků: Půjčky jsou dostupné i pro ty, kteří mají záznam v registru dlužníků.
- Využití prostředků na cokoliv: Peníze lze použít na výkup nemovitosti z exekuce nebo na úhradu nákladů spojených s exekučním řízením.
Rizika a nevýhody půjček pro dlužníky s exekucí
- Vysoké úrokové sazby a poplatky: Tyto půjčky jsou často dražší než běžné úvěry.
- Kratší doba splatnosti: Může přispět k většímu riziku předlužení.
- Vyšší riziko předlužení: Krátká doba splatnosti a vysoké úroky mohou vést k dalším finančním problémům.
- Vyšší koncentrace podvodných poskytovatelů: Kvůli vysoké poptávce se na trhu objevuje více podvodných nabídek.
Při výběru půjčky pro dlužníky s exekucí je klíčové pečlivě porovnat dostupné nabídky a vyhnout se nevýhodným a předraženým úvěrům. Důkladné prověření poskytovatele a podmínek půjčky může ušetřit mnoho problémů v budoucnosti.
Pro koho je Půjčky pro dlužníky s exekucí
Půjčky pro dlužníky s exekucí jsou určeny pro osoby, které se ocitly ve finanční tísni a hledají způsob, jak svou situaci řešit. Často se jedná o lidi, kteří se stali obětí nepředvídatelných okolností, jako je ztráta zaměstnání, nemoc v rodině nebo jiné neočekávané události.
Komu mohou pomoci
Tyto půjčky jsou navrženy tak, aby pomohly lidem, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky na splacení exekuce nebo na pokrytí nákladů spojených s exekučním řízením. Mohou být také využity na výkup nemovitosti z exekuce nebo na jiné nezbytné výdaje.
Specifika půjček pro dlužníky s exekucí
Na rozdíl od tradičních bankovních půjček, které vyžadují čistý registr dlužníků a stabilní příjem, jsou půjčka na ruku pro dlužníky s exekucí mnohem flexibilnější. Přesto je důležité být opatrný, protože tyto úvěry jsou často spojeny s vyššími úrokovými sazbami a poplatky.
- Možnost sjednání půjčky během exekuce
- Dostupnost i pro lidi s nižším příjmem
- Bez nahlížení do registru dlužníků
- Využití prostředků na cokoliv
Je však třeba mít na paměti, že kvůli vyššímu riziku pro poskytovatele jsou tyto půjčky často dražší a mohou mít kratší dobu splatnosti, což zvyšuje riziko předlužení.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčky pro dlužníky s exekucí a jak ji dostat
Půjčka pro lidi v exekuci je bezpochyby rizikovější než jiné úvěry, a proto je důležité věnovat velkou pozornost výběru. Při porovnávání nabídek se zaměřte na výši úrokových sazeb a poplatků. U dlouhodobých úvěrů je vhodné sledovat i RPSN. Můžete využít online srovnávače půjček, které vám pomohou srovnat dostupné nabídky.
Proces sjednání půjčky
Proces začíná online žádostí. Po vyplnění údajů a ověření totožnosti provede poskytovatel rychlou kontrolu. Peníze mohou být vyplaceny na účet ještě v den podání žádosti. Někteří poskytovatelé mohou požadovat další dokumenty, jako jsou výpisy z účtu nebo potvrzení o příjmu. Dále může být vyžadováno potvrzení o stavu exekuce. Pokud chcete proces urychlit, připravte si dokumenty v elektronické podobě.
Co poskytovatelé sledují
Při posuzování žádosti se poskytovatelé zaměřují na několik aspektů. Zajímat se budou o vaši aktuální finanční situaci, stabilní zaměstnání či jiný pravidelný zdroj příjmů. Velkou roli hraje celková výše dluhu a počet exekucí. Důležité je také, zda máte možnost ručení majetkem.
- Online žádost a ověření totožnosti
- Rychlá kontrola a vyplacení peněz
- Možnost požadavku na další dokumenty
- Posouzení finanční situace a zdrojů příjmů
Pokud se rozhodnete pro bezúrokovou půjčku, je třeba být obzvlášť opatrný a důkladně si přečíst všechny podmínky. Některé nabídky mohou být lákavé, ale skrývat nevýhodné podmínky.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Nejdůležitějším krokem po sjednání úvěru je otevřená komunikace s věřitelem. Jedině tak se lze vyhnout problémům. Na komunikaci vsaďte i v případě, že máte problémy se splácením. Často se vyhnete dalšímu navyšování dluhu, kdy se výše sankcí může pohybovat i v řádu tisíců korun.
Konsolidace půjček
Pokud již splácíte nějaké úvěry, můžete žádat o konsolidaci půjček, která spojí veškeré vaše stávající dluhy do jednoho úvěru. Tímto způsobem lze získat lepší podmínky úvěru a ušetřit. Většina konsolidací bohužel není dostupná pro lidi s exekucí, ale využít ji můžete i po sjednání půjčky pro lidi s exekucemi a uhrazení dluhů.
Odborné poradenství
Období během exekučního řízení může být stresující, a to zejména, pokud se snažíte situaci řešit sami. Není od věci využít odborné služby finančních nebo dluhových poradců. Využít můžete neziskové organizace, které nabízí bezplatné poradenství.
Výběr správného poskytovatele
Vždy je důležité pečlivě vybírat poskytovatele půjčky. Využijte online srovnávače, které vám pomohou najít nejvýhodnější nabídky. Důvěryhodnost poskytovatele je klíčová, aby se předešlo podvodům a nevýhodným podmínkám.
Plánování splátek
Pečlivě si naplánujte splátky a zvažte, zda budete schopni půjčku splácet včas. Krátká doba splatnosti může být náročná, proto je dobré mít připravený plán, jak splátky zvládnout.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčky pro dlužníky s exekucí mohou být pro mnoho lidí jediným řešením, jak se dostat z finanční tísně. Přesto je důležité zvážit všechny aspekty, než se rozhodnete pro tento typ úvěru. Výhody zahrnují možnost získat finanční prostředky i během exekuce, dostupnost pro osoby s nižšími příjmy a bez nahlížení do registru dlužníků. Na druhé straně jsou zde rizika jako vysoké úrokové sazby, kratší doba splatnosti a vyšší riziko předlužení. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě porovnat dostupné nabídky a důkladně prověřit poskytovatele. Pokud si nejste jisti, jak zjistit, jestli dostanu půjčku?, využijte online srovnávače a odborné poradenství.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:
Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.
Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.
Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Zdroje
- Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf
- Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds