Firemní půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Firemní půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Firemní půjčka, známá také jako podnikatelský úvěr, je určena pro financování podnikatelských aktivit. Její hlavní výhodou je, že si ji firma nebo živnostník mohou odečíst ze základu daně z příjmů. Nicméně, je důležité být opatrný při výběru poskytovatele, protože ne všichni mají licenci a mohou uvádět klienty v omyl.
Výhody firemní půjčky
- Snadná dostupnost – Firemní půjčky jsou často snadno dostupné pro podnikatele.
- Široký rozptyl částek a dob splatnosti – Nabízejí flexibilitu v částkách a splatnosti.
- Minimální pravidla a podmínky – Méně byrokracie ve srovnání se spotřebitelskými úvěry.
- Možnost odečíst náklady z daňového základu – Daňová uznatelnost nákladů na půjčku.
- Okamžitá finanční výpomoc – Rychlé získání potřebných financí pro podnikání.
Rizika a nevýhody firemní půjčky
- Nevhodná pro osobní potřeby – Není určena pro osobní využití podnikatele.
- Nerespektuje pravidla spotřebitelských úvěrů – Chybí ochrana spotřebitele.
- Možnost nevýhodných podmínek ve smlouvě – Poskytovatel může do smlouvy zahrnout nevýhodné podmínky.
- Riziko předlužení – Možnost snadného předlužení.
- Riziko okamžitého zabavování majetku – Například kvůli rozhodčí doložce.
- Riziko ztráty kontroly nad půjčkou – Například při použití směnky.
Firemní půjčka může být skvělým nástrojem pro financování podnikání, ale je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a vybrat si důvěryhodného poskytovatele.
Pro koho je firemní půjčka
Firemní půjčka je určena pro osoby s oprávněním podnikat. To zahrnuje jak živnostníky (OSVČ), tak i firmy, jako jsou akciové společnosti (a.s.) nebo společnosti s ručením omezeným (s.r.o.).
Podmínky pro získání
Pro získání firemní půjčky je nutné mít platné IČO a doložit hospodaření firmy. U specifických oborových půjček může být vyžadováno i povolení k činnosti v dané oblasti.
Rozdíly oproti spotřebitelským půjčkám
Firemní půjčka se poskytuje podle jiné legislativy než spotřebitelské úvěry. To znamená, že zde není zavedena žádná ochrana dlužníka a nelze využít služeb finančního arbitra. Do smlouvy o firemní půjčce si poskytovatel může zahrnout různé podmínky, které by u spotřebitelských úvěrů nebyly možné.
Výhody a nevýhody
- Výhody: Snadná dostupnost, možnost odečíst náklady na půjčku z daňového základu, flexibilní modely splácení.
- Nevýhody: Nevhodná pro osobní potřeby, riziko nevýhodných podmínek ve smlouvě, absence ochrany spotřebitele.
Firemní půjčka je tedy ideální pro podnikatele, kteří potřebují financovat své podnikání. Pro osobní potřeby je však lepší zvolit spotřebitelský úvěr, který nabízí větší ochranu a výhodnější podmínky.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Firemní půjčka a jak ji dostat
Firemní půjčka, známá také jako podnikatelský úvěr, se vyřizuje podobně jako spotřebitelský úvěr, ale s několika specifickými požadavky. Kromě základních dokumentů je nutné doložit živnostenské oprávnění (IČO) a hospodaření firmy. U některých oborových půjček může být vyžadováno i povolení k činnosti v dané oblasti.
Postup při žádosti
Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Je důležité zvolit společnost s licencí a dobrými referencemi, aby se předešlo riziku podvodu. Po výběru poskytovatele následuje vyplnění žádosti, kde se uvádějí základní údaje o firmě a účel půjčky.
Co je potřeba doložit
- Živnostenské oprávnění (IČO)
- Dokumenty o hospodaření firmy
- Povolení k činnosti v dané oblasti (pokud je vyžadováno)
Po odeslání žádosti a doložení všech potřebných dokumentů následuje schvalovací proces. Pokud je žádost schválena, peníze jsou obvykle převedeny na podnikatelský účet. Je důležité si uvědomit, že půjčka na cokoli pro osobní potřeby by měla být řešena spotřebitelským úvěrem, nikoli firemní půjčkou.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Firemní půjčka by měla být využita výhradně pro podnikatelské účely. Pokud se peníze použijí na osobní potřeby, nelze je odečíst z daňového základu, což může vést k finančním komplikacím.
Výplata na podnikatelský účet
Pro získání výhodnějších podmínek je doporučeno nechat si nonstop půjčka na účet vyplatit na podnikatelský účet. Tímto způsobem lze náklady na půjčku uplatnit v daňovém přiznání, pokud jsou peníze skutečně využity v podnikání.
Vyhněte se rozhodčím doložkám
Rozhodčí doložky mohou být pro dlužníka nevýhodné, protože umožňují rychlé a často jednostranné rozhodování o sporech. U půjček na směnku je vhodné zajistit si záruku, že poskytovatel směnku neprodá, pokud budete řádně splácet. Inspiraci lze čerpat z bankovních firemních půjček na směnku.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Firemní půjčka je skvělým nástrojem pro financování podnikatelských aktivit, ale je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a vybrat si důvěryhodného poskytovatele. Půjčky pro problémové klienty mohou být rizikové, proto je klíčové se vyhnout nevýhodným podmínkám ve smlouvě a rozhodčím doložkám. Firemní půjčka nabízí výhody jako snadnou dostupnost, flexibilní splatnost a možnost odečíst náklady z daňového základu. Na druhou stranu, chybí ochrana spotřebitele a existuje riziko předlužení. Pro osobní potřeby je lepší zvolit spotřebitelský úvěr.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Půjčku v hotovosti lze získat od nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí rychlé a snadné vyřízení. Proces zahrnuje podání žádosti, která může být schválena během několika hodin až dnů, a následně dostanete peníze v hotovosti buď osobně, nebo vám je doručí kurýr. Tyto půjčky jsou často poskytovány bez nutnosti mít bankovní účet a jsou vhodné pro ty, kteří potřebují rychle peníze na ruku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Jednou z možností je získat půjčku od soukromých věřitelů. Tyto půjčky často nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti a mohou být flexibilnější, pokud jde o podmínky a úroky. Je však důležité sjednat formální dohodu a mít jasně definované podmínky, aby se předešlo potenciálním problémům. Půjčka od soukromé osoby může být řešením, jak odvrátit exekuci na majetku, avšak je třeba důkladně prověřit věřitele a přečíst si všechny podmínky.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.
Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Zdroje
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Insolvenční pojmy. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/slovnik-insolvencnich-pojmu/
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds