Firemní půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Firemní půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Firemní půjčka, známá také jako podnikatelský úvěr, je určena pro financování podnikatelských aktivit. Její hlavní výhodou je, že si ji firma nebo živnostník mohou odečíst ze základu daně z příjmů. Nicméně, je důležité být opatrný při výběru poskytovatele, protože ne všichni mají licenci a mohou uvádět klienty v omyl.

Výhody firemní půjčky

• Snadná dostupnost – Firemní půjčky jsou často snadno dostupné pro podnikatele.
• Široký rozptyl částek a dob splatnosti – Nabízejí flexibilitu v částkách a splatnosti.
• Minimální pravidla a podmínky – Méně byrokracie ve srovnání se spotřebitelskými úvěry.
• Možnost odečíst náklady z daňového základu – Daňová uznatelnost nákladů na půjčku.
• Okamžitá finanční výpomoc – Rychlé získání potřebných financí pro podnikání.

Rizika a nevýhody firemní půjčky

• Nevhodná pro osobní potřeby – Není určena pro osobní využití podnikatele.
• Nerespektuje pravidla spotřebitelských úvěrů – Chybí ochrana spotřebitele.
• Možnost nevýhodných podmínek ve smlouvě – Poskytovatel může do smlouvy zahrnout nevýhodné podmínky.
• Riziko předlužení – Možnost snadného předlužení.
• Riziko okamžitého zabavování majetku – Například kvůli rozhodčí doložce.
• Riziko ztráty kontroly nad půjčkou – Například při použití směnky.

Firemní půjčka může být skvělým nástrojem pro financování podnikání, ale je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a vybrat si důvěryhodného poskytovatele.

Pro koho je firemní půjčka

Firemní půjčka je určena pro osoby s oprávněním podnikat. To zahrnuje jak živnostníky (OSVČ), tak i firmy, jako jsou akciové společnosti (a.s.) nebo společnosti s ručením omezeným (s.r.o.).

Podmínky pro získání

Pro získání firemní půjčky je nutné mít platné IČO a doložit hospodaření firmy. U specifických oborových půjček může být vyžadováno i povolení k činnosti v dané oblasti.

Rozdíly oproti spotřebitelským půjčkám

Firemní půjčka se poskytuje podle jiné legislativy než spotřebitelské úvěry. To znamená, že zde není zavedena žádná ochrana dlužníka a nelze využít služeb finančního arbitra. Do smlouvy o firemní půjčce si poskytovatel může zahrnout různé podmínky, které by u spotřebitelských úvěrů nebyly možné.

Výhody a nevýhody

• Výhody: Snadná dostupnost, možnost odečíst náklady na půjčku z daňového základu, flexibilní modely splácení.
• Nevýhody: Nevhodná pro osobní potřeby, riziko nevýhodných podmínek ve smlouvě, absence ochrany spotřebitele.

Firemní půjčka je tedy ideální pro podnikatele, kteří potřebují financovat své podnikání. Pro osobní potřeby je však lepší zvolit spotřebitelský úvěr, který nabízí větší ochranu a výhodnější podmínky.

Firemní půjčka a jak ji dostat

Firemní půjčka, známá také jako podnikatelský úvěr, se vyřizuje podobně jako spotřebitelský úvěr, ale s několika specifickými požadavky. Kromě základních dokumentů je nutné doložit živnostenské oprávnění (IČO) a hospodaření firmy. U některých oborových půjček může být vyžadováno i povolení k činnosti v dané oblasti.

Postup při žádosti

Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Je důležité zvolit společnost s licencí a dobrými referencemi, aby se předešlo riziku podvodu. Po výběru poskytovatele následuje vyplnění žádosti, kde se uvádějí základní údaje o firmě a účel půjčky.

Co je potřeba doložit

• Živnostenské oprávnění (IČO)
• Dokumenty o hospodaření firmy
• Povolení k činnosti v dané oblasti (pokud je vyžadováno)

Po odeslání žádosti a doložení všech potřebných dokumentů následuje schvalovací proces. Pokud je žádost schválena, peníze jsou obvykle převedeny na podnikatelský účet. Je důležité si uvědomit, že půjčka na cokoli pro osobní potřeby by měla být řešena spotřebitelským úvěrem, nikoli firemní půjčkou.

Tipy a triky

Firemní půjčka by měla být využita výhradně pro podnikatelské účely. Pokud se peníze použijí na osobní potřeby, nelze je odečíst z daňového základu, což může vést k finančním komplikacím.

Výplata na podnikatelský účet

Pro získání výhodnějších podmínek je doporučeno nechat si nonstop půjčka na účet vyplatit na podnikatelský účet. Tímto způsobem lze náklady na půjčku uplatnit v daňovém přiznání, pokud jsou peníze skutečně využity v podnikání.

Vyhněte se rozhodčím doložkám

Rozhodčí doložky mohou být pro dlužníka nevýhodné, protože umožňují rychlé a často jednostranné rozhodování o sporech. U půjček na směnku je vhodné zajistit si záruku, že poskytovatel směnku neprodá, pokud budete řádně splácet. Inspiraci lze čerpat z bankovních firemních půjček na směnku.

Závěr

Firemní půjčka je skvělým nástrojem pro financování podnikatelských aktivit, ale je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a vybrat si důvěryhodného poskytovatele. Půjčky pro problémové klienty mohou být rizikové, proto je klíčové se vyhnout nevýhodným podmínkám ve smlouvě a rozhodčím doložkám. Firemní půjčka nabízí výhody jako snadnou dostupnost, flexibilní splatnost a možnost odečíst náklady z daňového základu. Na druhou stranu, chybí ochrana spotřebitele a existuje riziko předlužení. Pro osobní potřeby je lepší zvolit spotřebitelský úvěr.

Nejčastější otázky