Hotovostní půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Hotovostní půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Hotovostní půjčka je oblíbeným řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat peníze v hotovosti. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním.

Výhody hotovostní půjčky

Peníze v hotovosti – Není nutné mít bankovní účet, což je ideální pro ty, kteří mají exekuci nebo účet vůbec nevlastní.
Jednoduché vyřízení – Žádost lze vyřídit online a peníze vám přiveze kurýr nebo si je vyzvednete na domluveném místě.
Možnost financovat cokoliv – Peníze můžete použít na cokoliv, co potřebujete.

Nevýhody hotovostní půjčky

Vyšší úrokové sazby – Hotovostní půjčky mají často vyšší úroky než jiné typy půjček.
Vysoké poplatky – Můžete se setkat s vysokými poplatky za sjednání a správu půjčky.
Krátká doba splatnosti – Obvykle je nutné půjčku splatit v krátkém časovém horizontu.
Nutnost nosit hotovost – Při vyzvednutí a splácení půjčky musíte mít u sebe hotovost, což může být rizikové.

Na co si dát pozor

Při výběru hotovostní půjčky je důležité porovnat různé nabídky a vyhnout se placení poplatků předem. Pokud poskytovatel vyvíjí nátlak nebo hrozí sankcemi, raději se poohlédněte jinde. Takové chování může naznačovat podvodné praktiky.

Pro koho je hotovostní půjčka

Hotovostní půjčka je ideální pro ty, kteří potřebují rychle získat peníze v hotovosti. Tento typ úvěru je často využíván lidmi, kteří nemají vlastní bankovní účet nebo mají exekuci na účet. V takových případech by totiž exekutor mohl zabavit peníze, které by přišly na bankovní účet. Proto je pro ně výhodnější získat peníze přímo na ruku.

Typické situace, kdy se hodí hotovostní půjčka

Nemáte bankovní účet
Máte exekuci na účet
Potřebujete peníze rychle a v hotovosti
Preferujete osobní převzetí peněz

Hotovostní půjčka je také vhodná pro ty, kteří potřebují menší částky na krátkodobé výdaje. Většinou se jedná o částky do několika desítek tisíc korun, které je možné získat rychle a bez složitého papírování. Tento typ půjčky je poskytován především nebankovními společnostmi, které mají méně přísné podmínky než banky.

Výhody pro specifické skupiny

Rychlé vyřízení a výplata peněz
Možnost získat peníze i bez bankovního účtu
Vhodné pro lidi s exekucí
Jednoduché a rychlé vyřízení online

Pro ty, kteří hledají nejlevnější půjčka, může být hotovostní půjčka vhodnou volbou, pokud si pečlivě porovnají nabídky a vyberou tu nejvýhodnější. Důležité je také dbát na to, aby se vyhnuli podvodným a lichvářským nabídkám, které mohou být spojeny s vysokými poplatky a úroky.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Hotovostní půjčka a jak ji dostat

Hotovostní půjčka se dá sjednat velice snadno v několika málo krocích. Všemu by ale mělo předcházet důkladné porovnání aktuálně dostupných nabídek nejen podle sazby RPSN, ale i dle dalších poplatků, které jsou s půjčkou spojené. S pomocí internetového srovnávače to bude hračka. Na jednom místě si srovnáte dostupné nabídky a vyberete nejvýhodnější z nich.

Vyplnění formuláře

V následujícím kroku vás čeká vyplnění formuláře se žádostí o půjčku u vybraného poskytovatele. K tomu je nutné doložit pár dokladů potřebných k vyřízení žádosti. Mezi nejčastější dokumenty patří jeden nebo dva doklady totožnosti a potvrzení o pravidelných příjmech formou výplatních pásek nebo potvrzení od zaměstnavatele.

Schválení půjčky

Schválení půjčky může v pozitivním i negativním slova smyslu ovlivnit nejen výše příjmů, ale i pravidelné výdaje, rodinný stav a úvěrová historie žadatele. Pokud je vše v pořádku, peníze vám kurýr doručí přímo domů nebo si je vyzvednete na předem domluveném místě, jako jsou trafiky nebo benzínky.

Porovnejte nabídky pomocí internetového srovnávače
Vyplňte formulář se žádostí o půjčku
Doložte potřebné doklady
Po schválení si vyzvedněte peníze v hotovosti

Hotovostní půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují peníze rychle a nemají půjčka na bankovní účet. Stačí jen pár kroků a peníze máte v ruce.

Tipy a triky

Než se rozhodnete pro půjčku bez bankovního účtu, důkladně zvažte, zda peníze skutečně potřebujete a budete schopni půjčku včas splatit. Vyhnete se tak sankcím za prodlení, které by mohly půjčku výrazně prodražit.

Řádné splácení

Je klíčové, aby splátky byly hrazeny včas. Vyhraďte si dostatek finančních prostředků na splátky a dodržujte splátkový kalendář, který jste si s poskytovatelem domluvili.

Negativní záznam v registru

Pokud máte negativní záznam v registru NRKI, je dobré vědět, že k vymazání záznamu dochází až za 4 roky po uhrazení všech závazků. U NRKI je možné podat žádost o odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.

První půjčka zdarma

Chcete-li na půjčce ušetřit, zvažte možnost první půjčky zdarma. Některé nebankovní společnosti tuto možnost nabízejí, což může být výhodné, pokud jde o první půjčku u daného poskytovatele.

Závěr

Hotovostní půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují rychle získat peníze v hotovosti a nemají bankovní účet nebo mají exekuci. Tento typ půjčky nabízí jednoduché vyřízení a možnost financovat cokoliv, ale je důležité si uvědomit, že s sebou nese i vyšší úrokové sazby a poplatky. Při výběru hotovostní půjčky je klíčové porovnat různé nabídky a vyhnout se podvodným praktikám. Pro specifické skupiny, jako jsou lidé s exekucí nebo půjčka pro důchodce, může být hotovostní půjčka ideálním řešením.

Nejčastější otázky

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace je proces, při kterém se spojí více existujících půjček do jedné nové půjčky. Tento krok umožňuje jednodušší správu vašich financí a může snížit měsíční splátky. Při konsolidaci půjček banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení žádáte, vyplatí všechny vaše dosavadní závazky a poskytne vám novou půjčku ve výši součtu těch původních. Mezi výhody konsolidace patří nižší měsíční splátky, lepší přehled o finančních závazcích a možnost získat další finanční prostředky. Důležité je si ověřit podmínky konsolidace, protože sankce za předčasné splacení nebo vyšší úrokové sazby mohou tento proces prodražit.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí