Nebankovní dlouhodobá půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Nebankovní dlouhodobá půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Nebankovní dlouhodobá půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují vyšší částku na delší období. Přesto je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.

Výhody nebankovní dlouhodobé půjčky

Neúčelovost: Peníze můžete použít na cokoliv, ať už jde o nákup nábytku, auta nebo rekonstrukci bytu.
Vyšší částky: Nebankovní společnosti nabízejí půjčky ve vyšších stovkách tisíc, někdy i v milionových obnosech.
Flexibilní splátky: Možnost nastavit splátky dle vaší aktuální finanční situace.
Odpovědný přístup: Některé nebankovní společnosti mají velmi odpovědný přístup k zadlužování, což potvrzuje Index odpovědného úvěrování.
Bezpečnost: Nebankovní půjčky mohou být stejně bezpečné jako ty bankovní.

Nevýhody nebankovní dlouhodobé půjčky

Dlouhodobý závazek: Splácení půjčky může trvat několik let, což je dlouhodobý finanční závazek.
Komplikace se splácením: V případě změny finanční situace může být splácení obtížné.
Nižší dostupnost: Ne všechny nebankovní společnosti nabízejí dlouhodobé půjčky.
Důkladné prověřování: Žadatelé jsou často podrobeni důkladnému prověřování, včetně kontroly registrů dlužníků.
Potvrzení o příjmu: Může být vyžadováno potvrzení o příjmu, což může být pro některé žadatele komplikace.

Při výběru nebankovní dlouhodobé půjčky je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a vybrat si tu nejvhodnější nabídku. Porovnání různých poskytovatelů a jejich podmínek může výrazně pomoci při rozhodování.

Pro koho je nebankovní dlouhodobá půjčka

Nebankovní dlouhodobá půjčka je ideální volbou pro ty, kteří potřebují vyšší finanční částku na delší období. Typickými příklady jsou nákup nábytku, spotřebičů, pořízení auta nebo menší rekonstrukce bytu. Výhodou je, že jde o neúčelovou půjčku, takže peníze lze použít na cokoliv, co je potřeba.

Flexibilita a neúčelovost

Jednou z hlavních výhod je flexibilita. Půjčka není vázána na konkrétní účel, což znamená, že si můžete naplánovat i něco navíc. Například část peněz můžete použít na drobnosti nebo nečekané výdaje. To poskytuje větší svobodu a možnost přizpůsobit půjčku aktuálním potřebám.

Vhodná pro různé životní situace

Tato půjčka je vhodná pro různé životní situace. Ať už jde o nejvýhodnější půjčka na rekonstrukci bytu, pořízení nového auta nebo konsolidaci stávajících dluhů, nebankovní dlouhodobá půjčka může být řešením. Díky možnosti nastavit splátky dle situace je možné přizpůsobit splácení aktuálním finančním možnostem.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Nebankovní dlouhodobá půjčka a jak ji dostat

Chcete-li získat nebankovní dlouhodobou půjčku, je důležité se obrátit na spolehlivého poskytovatele. Nejlepší je využít srovnávač půjček, který vám umožní porovnat nabídky na jednom místě. Tímto způsobem se vyhnete zbytečnému vyplňování mnoha žádostí a riziku zamítnutí.

Co budete potřebovat

Pro úspěšné vyřízení žádosti o nebankovní dlouhodobou půjčku budete potřebovat několik dokumentů:

Osobní doklady
Výpisy z účtu
Soupis pravidelných výdajů
Potvrzení o příjmu (pokud jste zaměstnanec)
Kopie daňového přiznání (pokud jste živnostník)

Proces schválení

Vyplnění žádosti je jednoduché a rychlé. Po odeslání formuláře vás poskytovatel kontaktuje a provede vás zbytkem procesu. Schválení žádosti může trvat jeden až dva pracovní dny, což je u dlouhodobých půjček běžné.

Poskytovatelé půjček zohledňují různé faktory, jako je váš příjem, výdaje, druh bydlení a historie v registrech. Pokud máte půjčky do výplaty, může to ovlivnit rozhodnutí o schválení vaší žádosti.

Nezapomeňte, že dlouhodobá půjčka je závazek na delší dobu, proto je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a připravit se na splácení.

Tipy a triky

Než se rozhodnete pro nebankovní půjčky ručení nemovitostí, je dobré se připravit a zvážit několik důležitých kroků. Tyto tipy a triky vám mohou pomoci zajistit hladký průběh žádosti a splácení půjčky.

Zrušte zbytečné závazky

Před podáním žádosti o půjčku je vhodné zrušit všechny nepotřebné finanční závazky. To zahrnuje například kreditní karty, revolvingové úvěry nebo povolené přečerpání účtu. Tímto krokem můžete zvýšit svou bonitu a zlepšit šance na schválení půjčky.

Nastavte si splátky s rezervou

Při nastavování měsíčních splátek je důležité nejet „na doraz“. Splácení půjčky by mělo být pohodlné a udržitelné. Raději si nastavte nižší splátky, které budete schopni pravidelně hradit, než riskovat finanční problémy v budoucnu.

Pojistěte se

Dobře sjednané životní pojištění může být velkou pomocí při splácení půjčky, zejména v případě pracovní neschopnosti. Pojištění vám poskytne finanční jistotu a ochranu před nečekanými událostmi.

Spořte i během splácení

Pokud je to možné, snažte se spořit i během splácení půjčky. Mít finanční rezervu vám může pomoci překonat nečekané výdaje a udržet stabilitu vašeho rozpočtu.

Zrušte zbytečné závazky
Nastavte si splátky s rezervou
Pojistěte se
Spořte i během splácení

Závěr

Nebankovní dlouhodobá půjčka může být vhodným řešením pro ty, kteří potřebují vyšší finanční částku na delší období. Její hlavní výhodou je neúčelovost, což znamená, že peníze můžete použít na cokoliv. Flexibilní splátky a vyšší dostupné částky jsou dalšími benefity. Na druhou stranu je třeba zvážit dlouhodobý závazek a možné komplikace se splácením.

Pro úspěšné získání půjčky je důležité mít připravené potřebné dokumenty a obrátit se na spolehlivého poskytovatele. Srovnávače půjček mohou výrazně usnadnit výběr té nejvhodnější nabídky. Ať už jde o půjčky na ruku pro nezaměstnané nebo jiné typy úvěrů, pečlivé zvážení všech aspektů je klíčem k úspěšnému splácení.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Petr Franek. Spotřebitelské úvěry bankovních institucí v České republice. In: AMBIS vysoká škola [online]. 24. 4. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/vstf4/Petr_Franek_UCO_43201_final.pdf
HOUSEL, Morgan. Psychologie peněz: nadčasové poznatky o bohatství, hamižnosti a štěstí. Přeložil Jana ZAJÍCOVÁ. Bratislava: Aurora, 2022. ISBN 978-80-8250-019-9.

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí