Podvodné půjčky a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Podvodné půjčky – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Podvodné půjčky jsou často prezentovány jako rychlé a snadné řešení finančních problémů. Bohužel, realita je často úplně jiná. Podvodníci se snaží nalákat lidi na zdánlivě výhodné podmínky, které se však po podepsání smlouvy ukážou jako velmi nevýhodné.

Plusy podvodných půjček

Žádné skutečné výhody neexistují

Mínusy podvodných půjček

Skryté poplatky
Vysoké sankce
Riziko odebrání majetku
Extrémní riziko předlužení
Nejistota ohledně splácení

Co si ohlídat

Při sjednávání půjčky je důležité prověřit, zda má poskytovatel licenci od České národní banky. Vyhněte se placení jakýchkoliv poplatků předem a pokud na vás poskytovatel vyvíjí nátlak nebo používá výhružky, raději od smlouvy odstupte. Podvodné půjčky mohou vést k vážným finančním problémům, proto je lepší se jim vyhnout obloukem.

Pro koho je podvodné půjčky

Podvodné půjčky jsou často cílené na lidi, kteří se nacházejí ve finanční tísni a hledají rychlé řešení svých problémů. Tito lidé mohou mít problémy s bonitou, což znamená, že mají nízký kreditní skóre nebo nedostatečné příjmy, a proto se jim nedaří získat půjčku od tradičních bankovních institucí.

Typické oběti podvodných půjček

Podvodníci se zaměřují na různé skupiny lidí, kteří jsou zranitelní a snadno naletí na jejich triky. Mezi nejčastější oběti patří:

Osoby s nízkým příjmem
Nezaměstnaní
Senioři
Osoby s exekucemi
Ti, kteří potřebují půjčka v hotovosti

Proč jsou podvodné půjčky lákavé

Podvodné půjčky často slibují rychlé a snadné řešení finančních problémů bez nutnosti složitého papírování nebo prověřování bonity. To může být velmi lákavé pro ty, kteří potřebují peníze okamžitě a nemají čas nebo možnost projít standardním schvalovacím procesem.

Je důležité si uvědomit, že podvodné půjčky mohou vést k ještě větším finančním problémům, včetně vysokých poplatků, sankcí a rizika ztráty majetku. Proto je vždy lepší hledat bezpečné a ověřené možnosti financování.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Podvodné půjčky a jak je odhalit

Podvodné půjčky jsou často nabízeny za nápadně výhodných podmínek, které se však po bližším prozkoumání ukážou jako velmi nevýhodné. Tyto půjčky poskytují soukromí poskytovatelé a lichváři, kteří nemají licenci a často se pohybují na hraně zákona. Podvodné půjčky mohou zahrnovat skryté poplatky nebo přemrštěné sankce za nedodržení podmínek splácení.

Jak rozpoznat podvodnou půjčku

Podvodné půjčky se od bezpečných půjček liší především vysokými poplatky a sankcemi, nevýhodnými podmínkami splácení nebo rizikem ztráty majetku. Podvodníci často zneužívají jména známých bank nebo nebankovních společností a vydávají se za falešné obchodní zástupce.

Co dělat před podpisem smlouvy

Před podpisem smlouvy o půjčce je důležité prověřit, zda má poskytovatel licenci od ČNB. Vyvarujte se placení jakýchkoliv poplatků předem. Pokud máte pochybnosti, obraťte se na finančního arbitra, který řeší spotřebitelské spory v oblasti úvěrů.

Jak se vyhnout podvodným půjčkám

Vyhýbejte se poskytovatelům, kteří nemají licenci od ČNB.
Ignorujte nabídky půjček prezentované po telefonu, e-mailem nebo formou reklamních letáků.
Vybírejte půjčky na seriózních webových stránkách.
Pokud poskytovatel vyvíjí nátlak nebo chce platit poplatky předem, raději ustupte.

Pro bezpečné půjčky využijte půjčka bez zaměstnání online srovnávače, které porovnávají nabídky od ověřených poskytovatelů.

Tipy a triky

Vyhnout se podvodným půjčkám není snadné, ale existují osvědčené postupy, které mohou pomoci. Zde je několik tipů a triků, jak se chránit před nesolidními poskytovateli půjček:

Prověřte poskytovatele

Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, vždy si ověřte, zda má poskytovatel licenci od České národní banky. Tato licence je zárukou, že poskytovatel splňuje všechny zákonné požadavky a je pod dohledem regulátora.

Čtěte recenze

Recenze od ostatních klientů mohou poskytnout cenné informace o zkušenostech s daným poskytovatelem. Pokud má poskytovatel mnoho negativních recenzí, je lepší se mu vyhnout.

Dejte si pozor na skryté poplatky

Podvodné půjčky často obsahují skryté poplatky, které nejsou na první pohled zřejmé. Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky a ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a sankcím.

Vyhněte se placení předem

Seriózní poskytovatelé půjček nikdy nepožadují platby předem. Pokud po vás někdo chce peníze ještě před poskytnutím půjčky, je to jasný signál, že se jedná o podvod.

Využijte online srovnávače

Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem pro nalezení půjčka pro živnostníky. Tyto srovnávače porovnávají různé nabídky na trhu a pomáhají najít tu nejvýhodnější a nejbezpečnější možnost.

Prověřte licenci poskytovatele
Čtěte recenze od ostatních klientů
Dejte si pozor na skryté poplatky
Vyhněte se placení předem
Využijte online srovnávače

Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat riziko, že se stanete obětí podvodné půjčky. Buďte obezřetní a vždy si důkladně prověřte všechny informace, než se rozhodnete pro konkrétní půjčku.

Závěr

Podvodné půjčky mohou na první pohled vypadat jako rychlé a snadné řešení finančních problémů, ale ve skutečnosti přinášejí mnoho rizik a nevýhod. Skryté poplatky, vysoké sankce a riziko ztráty majetku jsou jen některé z problémů, které mohou nastat. Je důležité být obezřetný a vždy si důkladně prověřit poskytovatele půjčky, zda má licenci od České národní banky. Vyhněte se placení poplatků předem a pokud na vás poskytovatel vyvíjí nátlak, raději od smlouvy odstupte. Pro bezpečné financování využijte online srovnávače, které vám pomohou najít malá půjčka na účet od ověřených poskytovatelů. Buďte opatrní a chraňte své finance před podvodníky.

Nejčastější otázky

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace je proces, při kterém se spojí více existujících půjček do jedné nové půjčky. Tento krok umožňuje jednodušší správu vašich financí a může snížit měsíční splátky. Při konsolidaci půjček banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení žádáte, vyplatí všechny vaše dosavadní závazky a poskytne vám novou půjčku ve výši součtu těch původních. Mezi výhody konsolidace patří nižší měsíční splátky, lepší přehled o finančních závazcích a možnost získat další finanční prostředky. Důležité je si ověřit podmínky konsolidace, protože sankce za předčasné splacení nebo vyšší úrokové sazby mohou tento proces prodražit.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí