Předschválená půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Předschválená půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Předschválená půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky. Nicméně, jako u každého finančního produktu, je důležité zvážit jak výhody, tak i potenciální nevýhody.

Výhody předschválené půjčky

Rychlost schválení: Předschválená půjčka je často schválena během několika minut.
Flexibilita: Možnost půjčit si různé částky, od nižších tisíců až po stovky tisíc korun.
Online sjednání: Celý proces lze často vyřídit online, což šetří čas.
Různé doby splatnosti: Možnost volby mezi krátkodobými a dlouhodobými splátkami.
Výplata peněz: Peníze mohou být vyplaceny na účet nebo v hotovosti.

Nevýhody předschválené půjčky

Vyšší úroky a poplatky: Nižší bonita může znamenat vyšší úroky a poplatky.
Krátká doba splatnosti: U nižších půjček může být doba splatnosti velmi krátká.
Vysoké sankce: Porušení smlouvy může vést k vysokým sankcím.
Potvrzení o příjmu: Je nutné doložit potvrzení o příjmu.
Registr dlužníků: Nesmíte být vedeni v žádném z registrů dlužníků.

Při výběru předschválené půjčky je důležité pečlivě zvážit všechny tyto faktory. Použití online srovnávačů může pomoci najít nejvýhodnější nabídku a vyhnout se nevýhodným podmínkám.

Pro koho je předschválená půjčka

Předschválená půjčka je ideální pro ty, kteří již projevili zájem o zapůjčení peněz a chtějí mít jistotu, že jejich žádost bude schválena rychle a bez komplikací. Tento typ půjčky je vhodný pro lidi, kteří potřebují finanční prostředky na různé účely, ať už jde o krátkodobé nebo dlouhodobé závazky.

Krátkodobé půjčky

Krátkodobé půjčky jsou často využívány k pokrytí nečekaných výdajů, jako jsou složenky za energie, lékařské výlohy nebo školní pomůcky pro děti. Tyto půjčky jsou obvykle menšího objemu a mají kratší dobu splatnosti.

Dlouhodobé půjčky

Dlouhodobé půjčky, jako je hypotéka, jsou určeny pro větší investice, například nákup bytu, auta nebo rekonstrukci bydlení. Tyto půjčky mají delší dobu splatnosti a často vyžadují zajištění, například ručení nemovitostí.

Předschválená půjčka je tedy vhodná pro široké spektrum žadatelů, kteří hledají rychlé a efektivní řešení svých finančních potřeb. Ať už jde o půjčka pro každého, nebo specifické finanční produkty, předschválená půjčka nabízí flexibilitu a rychlost, kterou mnoho lidí ocení.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Předschválená půjčka a jak ji dostat

Chcete-li získat předschválenou půjčku, máte několik možností. Můžete si půjčky porovnat sami nebo využít služeb zprostředkovatelů. Ti porovnávají půjčky podle úroků, RPSN, výše poplatků, sankcí i poskytovaných bonusů. Online srovnávače jsou obvykle zdarma, nezávislé a porovnávají pouze nabídky od solidních úvěrových společností s licencí.

Co je potřeba k žádosti

Na online srovnávači si můžete rovnou vyplnit žádost. Budete potřebovat dva doklady totožnosti, potvrzení o stálém příjmu a pokud jste OSVČ, také potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu. Věřitel si také většinou zjistí, jestli nejste vedeni v registru dlužníků.

Specifika pro zahraniční zájemce

U zahraničních zájemců o půjčku je nutné předložit také potvrzení o dočasném nebo trvalém pobytu. Pokud žádáte o částku v řádech statisíců či milionů korun, věřitel může požadovat ručení nemovitostí. V tomto případě musíte prokázat, že nemovitost, kterou chcete ručit, je skutečně vaše.

Další faktory ovlivňující schválení

O schválení či neschválení půjčky rozhoduje několik faktorů, jako je dosažené vzdělání, výše měsíčních příjmů a výdajů, počet dětí nebo zda žijete v manželském svazku. Výhodou pro vás může být, že jste nikdy nebyli v prodlení se splátkou, ani jste nedlužili nikde jinde.

Pokud máte zájem o rychlou půjčku pro dlužníky, je důležité si uvědomit, že podmínky mohou být přísnější a úroky vyšší. Vždy je dobré si pečlivě přečíst úvěrovou smlouvu a zvážit všechny možnosti před podpisem.

Tipy a triky

Chcete dosáhnout na vyšší částku? Požádejte o půjčku se spolužadatelem. Vaše příjmy se sečtou a rázem máte šanci půjčit si více. Případně lze žádat o půjčku s ručitelem, který se zaručí, že úvěr skutečně splatíte. Jestliže se tomu tak nestane, půjčku zaplatí on.

Co dělat, když nestačíte na splátky, jejichž výši jste si sami stanovili? Požádejte svou věřitelskou společnost o jejich odklad nebo snížení. Některé společnosti vám dokonce odloží splátky zcela zdarma. Je dobré si sjednat pojištění schopnosti splácet, pak nemusíte mít strach např. z náhlého výpadku příjmu.

Jak se vyhnout nekalým praktikám

Dostala se vám do ruky úvěrová smlouva a zdá se vám, že je plná nekalých praktik? Nebo už jste smlouvu uzavřeli a věřitel vám nedovolí od ní do 14 dnů odstoupit? Obraťte se na finančního arbitra, který spory mezi dlužníkem a věřitelem řeší zcela objektivně a především zdarma.

Výhody pojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet může být velmi užitečné, pokud se obáváte náhlého výpadku příjmu. Toto pojištění vám poskytne jistotu, že i v případě nečekaných událostí budete schopni splácet svůj úvěr bez problémů.

Závěr

Předschválená půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky. Její hlavní výhodou je rychlost schválení a flexibilita v možnostech půjčky. Díky online sjednání je celý proces velmi pohodlný a šetří čas. Na druhou stranu je důležité si uvědomit, že s předschválenou půjčkou mohou být spojeny vyšší úroky a poplatky, a také přísnější podmínky, jako je nutnost doložení příjmu a absence záznamu v registru dlužníků. Pokud hledáte nonstop půjčka na účet, předschválená půjčka může být vhodným řešením, ale vždy je dobré pečlivě zvážit všechny faktory a využít online srovnávače k nalezení nejvýhodnější nabídky.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

ATKINSON, A. B. Ekonomika nerovnosti. Přeložil Jana KOČIČKOVÁ. V Brně: BizBooks, 2016. ISBN 978-80-265-0508-2.
JANDA, Josef. Jak žít šťastně na dluh. Finance pro každého. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4833-7.
Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí