Půjčka bez ručení a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčka bez ručení – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Půjčka bez ručení je skvělou volbou pro ty, kteří nechtějí riskovat svůj majetek. Nemusíte se bát, že při nesplácení přijdete o střechu nad hlavou nebo o auto. To je velká výhoda oproti hypotéce nebo leasingu. Navíc, i když zrovna nemáte tučné výplatní pásky, pořád máte šanci na sjednání férové půjčky.
Výhody půjčky bez ručení
- Menší riziko ztráty majetku – Nemusíte ručit nemovitostí nebo jiným majetkem.
- Vhodné pro osoby s nižším příjmem – I lidé s nižšími příjmy mají šanci na získání půjčky.
- Rychlé a jednoduché sjednání – Proces je méně komplikovaný a rychlejší.
- Bez poplatků a složitého papírování – Méně administrativy a žádné skryté poplatky.
Nevýhody půjčky bez ručení
- Vyšší úrokové sazby – Za jednoduchost a dostupnost si připlatíte na úrocích.
- Nižší částka k vypůjčení – Poskytovatelé půjčí maximálně pár tisícovek korun.
- Nedostupné pro rizikové klienty – Rizikoví klienti mohou mít problém půjčku získat.
- Krátká doba splatnosti – Půjčky mají často velmi krátkou dobu splatnosti.
Je důležité si uvědomit, že ne každá půjčka bez registru a bez ručení je opravdu výhodná. Až tři čtvrtě nebankovek sice slibuje peníze i lidem se záznamem v registru, ale ne vždy jsou podmínky půjčky výhodné a transparentní. Abyste nenaletěli podvodníkům, mějte oči otevřené a vždy si důkladně přečtěte smlouvu.
Pro koho je půjčka bez ručení
Hledáte bezpečnou půjčku, ale nechcete ručit nemovitostí či jiným majetkem? Pak je půjčka bez ručitele vhodnou volbou. Stačí mít pravidelný příjem, splácet závazky včas a osobní půjčka je vaše.
Proč zvolit půjčku bez ručení
Život s námi čas od času zatřese. Jde-li o nečekané výdaje, ne vždy má člověk našetřeno. To neznamená, že si nemůžete koupit pračku či ledničku, když stará nečekaně vypoví službu. S půjčkou bez ručení můžete starosti hodit za hlavu a soustředit se na to, co je důležité.
Výhody půjčky bez ručení
- Nemusíte ručit majetkem
- Vhodné pro osoby s nižším příjmem
- Rychlé a jednoduché sjednání
- Bez poplatků a složitého papírování
Pokud máte pravidelný příjem a hledáte půjčku ihned, která nevyžaduje ručení, může být tato možnost ideální právě pro vás.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčka bez ručení a jak ji dostat
Nejdůležitější krok při získávání půjčky bez ručení je výběr spolehlivého poskytovatele. Solidní poskytovatel nabídne férové podmínky a nebude požadovat vysoké poplatky. S výběrem může pomoci online srovnávač půjček, který porovná dostupné půjčky podle různých parametrů, jako jsou úrokové sazby a doba splatnosti.
Jak postupovat při žádosti
Jakmile je vybrána nejvýhodnější půjčka, stačí vyplnit online žádost. V žádosti se obvykle uvádí, kolik peněz je potřeba, na jak dlouho a zda má žadatel stálý příjem. Po odeslání žádosti následuje ověření totožnosti a příjmů, což může zahrnovat nahrání výpisů z účtu nebo potvrzení od zaměstnavatele.
Co očekávat po odeslání žádosti
Poskytovatel půjčky se následně pustí do vyhodnocení žádosti. Je důležité mít pravidelný příjem, aby bylo možné úvěr řádně splácet. Poskytovatel také ověří, zda žadatel nesplácí další dluhy a jestli v minulosti neměl vážné problémy s nesplácením. Pokud je vše v pořádku, peníze mohou být na účtu velmi rychle.
- Vyberte si spolehlivého poskytovatele
- Vyplňte online žádost
- Ověřte svou totožnost a příjmy
- Čekejte na vyhodnocení žádosti
Pro ty, kteří potřebují peníze rychle a bez zbytečného papírování, může být vhodnou volbou sms půjčka přes mobil. Tento typ půjčky je ideální pro menší obnosy a vyžaduje jen minimum formalit.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Pokud chcete z půjčka bez papíru získat maximum a přitom se nedostat do průšvihu, máme pro vás pár tipů. Za prvé si pořádně promyslete, kolik peněz potřebujete a na jak dlouho. Je sice lákavé si půjčit více, ale splácení může být nad vaše síly.
Plánování a rozpočet
V souvislosti s tím si spočítejte, kolik vás bude stát splácení úvěru i s vašimi ostatními výdaji. Vždy se snažte platit včas, případně využijte splátkové prázdniny či snížení výše splátky.
Komunikace s poskytovatelem
Nebojte se komunikovat. Když budete mít problém se splácením, hned se ozvěte poskytovateli. Většina z nich je vstřícná a radši se s vámi domluví na nějakém rozumném řešení, než aby vše hnali hned k soudu.
Výběr správného poskytovatele
Nejdůležitější je vybrat si solidního poskytovatele, který nabídne férové podmínky a nebude požadovat vysoké poplatky. S výběrem vám pomůže online srovnávač půjček, který za vás srovná dostupné půjčky podle různých parametrů od úrokových sazeb až po dobu splatnosti.
- Vyberte si půjčku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám.
- Pečlivě si přečtěte smluvní podmínky.
- Vyhněte se poskytovatelům, kteří požadují poplatky předem.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčkou a zajistit si, že vaše finanční situace zůstane stabilní.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčka bez ručení je ideální volbou pro ty, kteří nechtějí riskovat svůj majetek a hledají rychlé a jednoduché řešení finančních potřeb. Osobní půjčka bez ručení nabízí menší riziko ztráty majetku, je vhodná pro osoby s nižším příjmem a nevyžaduje složité papírování. Na druhou stranu je třeba počítat s vyššími úrokovými sazbami a nižšími částkami k vypůjčení. Při výběru půjčky je důležité pečlivě zvolit spolehlivého poskytovatele a důkladně si přečíst smluvní podmínky, aby se předešlo nepříjemným překvapením.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.
Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:
Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.
Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.
Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.
Zdroje
- ATKINSON, A. B. Ekonomika nerovnosti. Přeložil Jana KOČIČKOVÁ. V Brně: BizBooks, 2016. ISBN 978-80-265-0508-2.
- Monika Janů. Nebankovní úvěrové registry. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 28. 4. 2010. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/k8nas/
- Soňa VOJÍKOVÁ. Spotřebitelské úvěry a zadlužování domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [online]. 5. 10. 2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48077/1/BP_Vojikova.pdf
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds