Půjčka k hypotéce a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka k hypotéce – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka k hypotéce může být skvělým řešením, pokud potřebujete dodatečné finance na vybavení domácnosti, lékařské výlohy nebo jiné nezbytné výdaje. Nicméně, je důležité zvážit všechny aspekty, než se rozhodnete pro tento krok.

Výhody půjčky k hypotéce

Peníze rychle na účtu: Peníze mohou být vyplaceny na účet nebo v hotovosti.
Široká dostupnost: Půjčky poskytují banky i nebankovní společnosti.
Flexibilní částky: Můžete získat od pár tisíc až po desítky tisíc korun.
Online dostupnost: Přes online srovnávače jsou půjčky dostupné 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

Rizika a nevýhody půjčky k hypotéce

Dluhová past: Vysoké riziko, že se dostanete do dluhové pasti.
Vysoké úroky: Rychlé půjčky jsou často spojeny s vysokými úroky a poplatky.
Nutnost prokázání příjmu: Musíte prokázat dostatečný a stabilní příjem.
Kontrola platební morálky: Věřitel si ověřuje vaši platební morálku.

Při zvažování půjčky k hypotéce je klíčové porovnat různé nabídky podle úroků, RPSN sazby, výše poplatků za sjednání a vedení úvěru, sankcí za porušení smlouvy a délky úvěru. Srovnávače půjček mohou výrazně ušetřit čas a nabídnout lepší podmínky.

Pro koho je Půjčka k hypotéce

Půjčka k hypotéce je určena pro ty, kteří již splácejí hypoteční úvěr, ale potřebují další finanční prostředky. Může jít o peníze na vybavení domácnosti, lékařské výlohy, rekvalifikační a vzdělávací kurzy nebo jiné nezbytné výdaje. Tato půjčka je vhodná pro ty, kteří potřebují pokrýt náklady, které přispívají k jejich vzdělání a zlepšování dovedností.

Další možnosti pro žadatele

Hypotéku si mohou sjednat i lidé, kteří mají půjčku v podobě kontokorentu či kreditní karty. Důležité je, aby nebyli v prodlení se splátkami u jiných úvěrů. Půjčka k hypotéce je dostupná jak u bank, tak u nebankovních společností. Pokud je žadatel schopen prokázat dostatečný a stabilní příjem, může být půjčka schválena i v případě, že již splácí jiný úvěr.

Proč zvolit půjčku k hypotéce

Pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky, může být půjčka ihned ideálním řešením. Peníze mohou být vyplaceny na účet nebo v hotovosti, což je výhodné pro pokrytí nečekaných výdajů. Půjčka k hypotéce je flexibilní a může být použita na různé účely, což z ní činí atraktivní volbu pro mnoho lidí.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka k hypotéce a jak ji dostat

Pokud potřebujete půjčka na občanku k hypotéce, je důležité vědět, jak postupovat, aby byla žádost úspěšná. Prvním krokem je porovnání různých nabídek. Zaměřte se na úrokové sazby, RPSN, poplatky za sjednání a vedení úvěru, sankce za porušení smlouvy a délku úvěru. Online srovnávače půjček vám mohou ušetřit čas a nabídnout lepší podmínky.

Vyplnění formuláře

Po výběru vhodné nabídky je třeba vyplnit online formulář. Tento proces je obvykle rychlý a přehledný, zabere jen pár minut. Kromě formuláře budete muset poskytnout ofocené nebo oskenované doklady totožnosti, jako je občanský průkaz nebo pas.

Doklady a potvrzení

Při žádosti o půjčku k hypotéce je nutné připravit dva doklady totožnosti. Jeden z nich může být například zbrojní průkaz nebo rodný list. Dále je potřeba potvrzení o výši pravidelných příjmů. Je také důležité zkontrolovat, zda vaše jméno nefiguruje v negativních rejstřících dlužníků.

Další faktory

Při schvalování půjčky hraje roli několik faktorů, jako je věk, dosažené vzdělání, rodinný stav nebo počet dětí. Pokud máte například leasing na auto nebo platíte alimenty, může to ovlivnit schválení půjčky. Věřitelé také berou v potaz životní minimum, tedy částku, která vám zůstane po zaplacení všech výdajů a splátek.

Tipy a triky

Rozdíl mezi půjčkou a hypotékou

Hypotéka obvykle nabízí výhodnější úrokové sazby, ale její vyřízení trvá déle. Splatnost hypotéky se často pohybuje v řádu desítek let a je určena na bydlení, rekonstrukci nebo koupi podílu nemovitosti. Na druhou stranu, spotřebitelská půjčka je neúčelová a krátkodobější, s vyššími úroky, ale můžete ji použít na cokoliv.

Sloučení půjček

Ačkoliv sloučení půjčky do hypotéky není možné, lze refinancovat dvě a více bezúčelových půjček. Tímto způsobem si snížíte měsíční splátky a splácení bude přehlednější.

Půjčka zdarma

Při žádosti o půjčku poprvé je možné získat půjčku zdarma u banky i soukromé firmy. Tato půjčka na směnku online bez úroků a poplatků musí být splacena včas, jinak se výrazně prodraží. V rámci této nabídky lze získat až 30 000 Kč.

Závěr

Půjčka k hypotéce může být užitečným nástrojem pro ty, kteří potřebují dodatečné finance na různé výdaje, jako je vybavení domácnosti nebo lékařské výlohy. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento krok. Výhody zahrnují rychlý přístup k penězům, širokou dostupnost a flexibilní částky. Na druhé straně je třeba být opatrný kvůli riziku dluhové pasti a vysokým úrokům. Při zvažování půjčky je klíčové porovnat různé nabídky a využít online srovnávače, které mohou ušetřit čas a nabídnout lepší podmínky. Pokud potřebujete půjčka na sro, je důležité vědět, jak postupovat, aby byla žádost úspěšná.

Nejčastější otázky

Je možné získat půjčku v hotovosti?

Půjčku v hotovosti lze získat od nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí rychlé a snadné vyřízení. Proces zahrnuje podání žádosti, která může být schválena během několika hodin až dnů, a následně dostanete peníze v hotovosti buď osobně, nebo vám je doručí kurýr. Tyto půjčky jsou často poskytovány bez nutnosti mít bankovní účet a jsou vhodné pro ty, kteří potřebují rychle peníze na ruku.

Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu

Co se stane, když nezaplatím půjčku?

Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.

Kde si půjčit, když mám exekuci?

Jednou z možností je získat půjčku od soukromých věřitelů. Tyto půjčky často nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti a mohou být flexibilnější, pokud jde o podmínky a úroky. Je však důležité sjednat formální dohodu a mít jasně definované podmínky, aby se předešlo potenciálním problémům. Půjčka od soukromé osoby může být řešením, jak odvrátit exekuci na majetku, avšak je třeba důkladně prověřit věřitele a přečíst si všechny podmínky.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí