Půjčka pro cizince a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka pro cizince – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka pro cizince je v České republice běžnou záležitostí, ale má svá specifika. Hlavním rozdílem oproti půjčkám pro české občany je nutnost doložit jiný doklad totožnosti, jako je cestovní pas nebo národní občanský průkaz. Tento proces může být mírně komplikovanější, ale neznamená to automaticky vyšší náklady.

Výhody půjčky pro cizince

Stejné podmínky jako pro Čechy: Banky nabízejí cizincům stejné úvěrové produkty jako českým občanům.
Široká nabídka: K dispozici jsou různé typy půjček, od nebankovních půjček v hotovosti až po bankovní úvěry bez zástavy.
Bez dokládání příjmů: Většina poskytovatelů nevyžaduje doložení příjmů, což usnadňuje proces schválení.
Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i bez kontroly registru dlužníků.
Rychlé vyřízení: Peníze mohou být vyplaceny na účet nebo v hotovosti velmi rychle.

Rizika a nevýhody půjčky pro cizince

Omezený počet poskytovatelů: Pouze asi polovina nebankovních společností půjčuje cizincům.
Nutnost osobní návštěvy banky: U bankovních úvěrů je často nutné podepsat smlouvu osobně na pobočce.
Riziko předlužení: Stejně jako u jakékoliv jiné půjčky hrozí riziko předlužení.
Riziko nesprávného výběru: Výběr nevhodné půjčky může vést k finančním problémům.

Je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat si půjčku, která nejlépe odpovídá individuálním potřebám a finanční situaci. Při správném výběru může být půjčka pro cizince stejně výhodná jako pro české občany.

Pro koho je Půjčka pro cizince

Půjčka pro cizince je určena především těm, kteří žijí v České republice, ale nemají české občanství. Tito lidé mohou být v různých životních situacích, například:

Mají trvalý pobyt v ČR, ale neplánují získat české občanství
Jsou v ČR na dlouhodobý pobyt, například za prací nebo studiem
Potřebují finanční pomoc, ale nemají přístup k tradičním bankovním produktům

Podmínky pro získání půjčky

Podmínky pro získání půjčky pro cizince se mohou lišit podle poskytovatele. Některé nebankovní společnosti půjčují i cizincům bez trvalého pobytu, zatímco banky obvykle vyžadují trvalý pobyt v ČR. Důležité je mít platný doklad totožnosti, jako je cestovní pas nebo národní občanský průkaz.

Výhody a nevýhody

Půjčka pro cizince má své výhody i nevýhody. Mezi výhody patří možnost získat SMS půjčka bez nutnosti dokládat příjmy nebo registr. Nevýhodou může být vyšší úroková sazba nebo omezený výběr poskytovatelů.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka pro cizince a jak ji dostat

Půjčka pro cizince je dostupná v různých formách, ať už jde o nebankovní půjčku v hotovosti, bankovní úvěr bez zástavy, účelovou půjčku na auto nebo půjčku bez registru. Cizinci s trvalým pobytem v ČR mají větší šanci na schválení, ale i ti bez trvalého pobytu mohou uspět u nebankovních společností.

Jaké doklady jsou potřeba

Pro získání půjčky pro cizince je nutné předložit jiný doklad totožnosti než český občanský průkaz. Nejčastěji se jedná o cestovní pas nebo národní osobní doklad. Některé banky mohou vyžadovat i osobní návštěvu pobočky pro podpis úvěrové smlouvy, zatímco nebankovní společnosti často umožňují kompletní vyřízení online.

Postup při žádosti

Proces žádosti o půjčku pro cizince je podobný jako u českých občanů. Stačí vyplnit online formulář, kde se uvedou základní údaje a přiloží potřebné doklady. Po odeslání žádosti poskytovatel provede kontrolu a v případě schválení se ozve s dalšími kroky. Peníze mohou být vyplaceny během několika minut.

Vyplnění online formuláře
Přiložení dokladů totožnosti
Čekání na schválení
Vyplacení peněz na účet nebo v hotovosti

Pro rychlé vyřízení je vhodné využít ihned půjčka, která umožňuje získat peníze bez zbytečného čekání a cestování na pobočku.

Tipy a triky

Pro cizince, kteří hledají půjčku, existuje několik užitečných tipů a triků, které mohou pomoci získat nejlepší možné podmínky a vyhnout se potenciálním problémům.

Bezplatné půjčky

Existují poskytovatelé, kteří nabízejí půjčky zdarma, obvykle v řádu několika tisíc korun a na krátkou dobu. Tyto půjčky mohou být skvělou volbou pro ty, kteří potřebují rychle pokrýt nečekané výdaje.

Plán B pro splácení

Pokud se cizinec dostane do situace, kdy nemůže splatit příští splátku, mnoho poskytovatelů má připravený „plán B“. Je důležité se věřiteli ozvat včas, nikoliv až po termínu splatnosti, aby bylo možné dohodnout se na alternativním řešení.

Různé schvalovací procesy

Pokud je jedna žádost o půjčku zamítnuta, neznamená to, že další žádost u jiné společnosti bude také zamítnuta. Každý poskytovatel má svá vlastní pravidla a kritéria pro schvalování půjček, takže je dobré zkusit štěstí u více poskytovatelů.

Výběr správného poskytovatele

Je důležité vybírat půjčky od prověřených společností a bank. Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který umožní porovnat různé nabídky na jednom místě a vybrat tu nejvýhodnější.

Dokládání příjmů

Pro získání půjčky není vždy nutné dokládat příjmy na papíře podepsaném zaměstnavatelem. Stačí výpis z účtu, pracovní smlouva nebo výplatní pásky. Pro seniory nebo osoby pobírající dávky od státu je možné doložit rozhodnutí o udělení dávky.

Dodržování těchto tipů a triků může výrazně usnadnit proces získání půjčky na splacení dluhů a zajistit, že cizinec získá nejlepší možné podmínky.

Závěr

Půjčka pro cizince v České republice nabízí mnoho výhod, jako jsou stejné podmínky jako pro české občany, široká nabídka úvěrových produktů a rychlé vyřízení. Na druhou stranu je třeba počítat s určitými nevýhodami, jako je omezený počet poskytovatelů a nutnost osobní návštěvy banky. Důležité je pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat si půjčku, která nejlépe odpovídá individuálním potřebám a finanční situaci. Pro cizince může být výhodné využít Soukromé Půjčky na Směnku, které mohou nabídnout flexibilnější podmínky.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Petr TOMAN, Barbora MÁJKOVÁ. Trh úvěrů pro spotřebitele v ČR. In: Mendelova univerzita v Brně [online]. 19. 5. 2017. Dostupné z: https://theses.cz/id/nb58qz/zaverecna_prace.pdf
Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí