Půjčka se záznamem v registru a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Půjčka se záznamem v registru – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Půjčka se záznamem v registru může být pro mnoho lidí jedinou možností, jak získat potřebné finance. Nicméně, je důležité si uvědomit, že tento typ půjčky má své výhody i nevýhody.

Výhody půjčky se záznamem v registru

Flexibilita částky: Můžete si půjčit od několika tisíc až po desítky tisíc korun.
Rychlost: Peníze můžete mít na účtu nebo v hotovosti během několika minut.
Jednoduchost: Schvalovací proces je často velmi rychlý a jednoduchý.
Online sjednání: Vše lze vyřídit online, což šetří čas a námahu.

Nevýhody půjčky se záznamem v registru

Vysoké úroky: Úrokové sazby jsou často velmi vysoké.
Krátká doba splatnosti: Půjčky je třeba splatit v krátkém časovém horizontu.
Riziko lichvářských smluv: Existuje riziko, že podepíšete nevýhodnou smlouvu.
Ručení majetkem: Někteří věřitelé mohou požadovat ručení majetkem.

Při výběru půjčky se záznamem v registru je důležité pečlivě zvážit všechny tyto faktory. Srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který vám pomůže najít nejvýhodnější nabídku.

Pro koho je půjčka se záznamem v registru

Půjčka se záznamem v registru je určena především těm, kteří mají záznam v registrech dlužníků, jako jsou SOLUS, BRKI (Bankovní registr klientských informací) nebo NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Tito lidé jsou bankami často považováni za rizikové a málo bonitní, což znamená, že jim banky půjčku neschválí.

Alternativy pro žadatele

Z tohoto důvodu se žadatelé často obracejí na nebankovní úvěrové společnosti nebo zprostředkovatele půjček. Tyto společnosti jsou ochotnější poskytnout půjčku i lidem se záznamem v registru, a to i za cenu vyšších úroků a poplatků.

Specifické situace

Půjčka se záznamem v registru může být vhodná i pro ty, kteří mají drobnou exekuci. Až 16 % společností je ochotno půjčit lidem s drobnou exekucí, což může být pro některé žadatele klíčové. Navíc, až 75 % úvěrových společností půjčuje lidem se záznamem v registru dlužníků SOLUS.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Půjčka se záznamem v registru a jak ji dostat

Pokud máte záznam v registru dlužníků, získání půjčky může být složitější, ale není nemožné. Existuje několik kroků, které vám mohou pomoci získat půjčku i přes negativní záznamy.

Porovnání nabídek

Nejprve je důležité porovnat různé nabídky půjček. Můžete využít online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat úrokové sazby, RPSN, poplatky a další podmínky. Tímto způsobem najdete nejvýhodnější nabídku, která odpovídá vašim potřebám.

Vyplnění žádosti

Po výběru vhodné půjčky je dalším krokem vyplnění žádosti. Obvykle budete muset doložit dva doklady totožnosti a potvrzení o výši příjmů. Některé společnosti mohou požadovat ověřovací platbu ve výši 1 Kč, aby ověřily vlastnictví vašeho bankovního účtu.

Porovnejte nabídky pomocí online srovnávačů
Vyplňte žádost a doložte potřebné dokumenty
Ověřte vlastnictví bankovního účtu

Ručení majetkem

V některých případech může být požadováno ručení majetkem, například nemovitostí nebo automobilem. Připravte si vlastnický list k dané věci, pokud je to nutné. Cizinci budou muset předložit povolení k dočasnému nebo trvalému pobytu.

Schválení půjčky

O schválení půjčky rozhoduje několik faktorů, včetně vašeho životního minima, rodinného stavu a počtu dětí. Pokud splníte všechny požadavky, vaše žádost bude schválena a peníze budou převedeny na váš účet.

Pro více informací o bankovní půjčky a dalších typech úvěrů, navštivte naše stránky.

Tipy a triky

Máte v plánu vzít si vyšší půjčku? Pak nejspíš budete potřebovat spolužadatele. Prokazuje se stejnými náležitostmi jako vy, tedy 2 doklady totožnosti a potvrzením o výši příjmů. Jste-li v manželském svazku nebo registrovaném partnerství, musí ten druhý půjčku oficiálně odsouhlasit.

Jak se dostat z registru dlužníků

Už nikde žádný dluh nemáte, ale stále jste vedeni v registru dlužníků? Zrušte smluvní vztah s věřitelem i souhlas se zpracováním osobních údajů. Podejte žádost o výmaz z registru. Jestli vás registr vymazat nechce, obraťte se na Úřad pro ochranu osobních údajů.

Řízení financí

Nevycházíte s penězi? Řiďte se osvědčeným pravidlem 50/20/30. Padesát procent činí nezbytné životní výdaje, 20 % byste měli dát stranou jako finanční rezervu, na splácení dluhů či pojištění. Zbylých 30 % lze využít na zábavu a další zbytné výdaje.

Závěr

Půjčka se záznamem v registru může být pro mnoho lidí jedinou možností, jak získat potřebné finance. Tento typ půjčky nabízí rychlost a jednoduchost, ale je důležité si uvědomit i její nevýhody, jako jsou vysoké úroky a krátká doba splatnosti. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě porovnat různé nabídky a zvážit všechny faktory. Srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který vám pomůže najít nejvýhodnější nabídku. Pro více informací o rychlá půjčka sms a dalších typech úvěrů, navštivte naše stránky.

Nejčastější otázky

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Když vám zamítnou půjčku, je důležité nejprve zjistit důvod zamítnutí. Kontaktujte poskytovatele úvěru a zjistěte, zda se jedná o problém s úvěrovým skóre, nedostatečnými příjmy nebo jiné důvody. Jakmile znáte důvod, můžete podniknout konkrétní kroky k nápravě situace.

Zlepšete své úvěrové skóre: Zkontrolujte svůj úvěrový záznam a pokuste se odstranit případné negativní záznamy. Splácejte stávající dluhy včas a snažte se minimalizovat nové dluhy.
Zvyšte své příjmy: Pokud je problémem nedostatečný příjem, zvažte zvýšení svých příjmů například prostřednictvím druhé práce nebo zvyšování kvalifikace. Vyšší příjem může pozitivně ovlivnit vaše úvěrové skóre.
Konsolidujte dluhy: Pokud máte více půjček, zkuste je konsolidovat do jedné, což může snížit měsíční splátky a zlepšit vaši schopnost splácet nové úvěry.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace je proces, při kterém se spojí více existujících půjček do jedné nové půjčky. Tento krok umožňuje jednodušší správu vašich financí a může snížit měsíční splátky. Při konsolidaci půjček banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení žádáte, vyplatí všechny vaše dosavadní závazky a poskytne vám novou půjčku ve výši součtu těch původních. Mezi výhody konsolidace patří nižší měsíční splátky, lepší přehled o finančních závazcích a možnost získat další finanční prostředky. Důležité je si ověřit podmínky konsolidace, protože sankce za předčasné splacení nebo vyšší úrokové sazby mohou tento proces prodražit.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:

Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.

Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.

Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.

Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.

Zdroje

Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
Jan Březovják. Ochrana spotřebitele na finančních trzích. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 19. 4. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108479/MU-BP-2023-Brezovjak-Jan-BP_2023_Brezovjak_Jan.pdf
Ivana Bondareva Dubnová : Průzkum: Jak si Češi půjčují a jak se jim daří splácet? In: Měšec.cz [online]. 30. 11. 2023. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/pruzkum-jak-si-cesi-pujcuji-a-jak-se-jim-dari-splacet/

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí