Půjčky od soukromých osob na směnku a jak ji bezpečně sjednat (2025)
Půjčky od soukromých osob na směnku – Plusy a Mínusy a co si ohlídat
Půjčky od soukromých osob na směnku jsou často považovány za poslední možnost pro ty, kteří nemají přístup k tradičním bankovním úvěrům. Přestože mohou být lákavé, je důležité si uvědomit jejich výhody a nevýhody.
Výhody půjček od soukromých osob na směnku
- Půjčka pro kohokoliv: Tyto půjčky jsou dostupné i pro osoby s nízkou bonitou, dluhy nebo exekucí.
- Okamžité sjednání: Proces schválení je velmi rychlý, často bez nutnosti doložení příjmů nebo kontroly registrů.
- Bez udání účelu: Peníze lze použít na cokoliv, bez nutnosti specifikovat účel půjčky.
Nevýhody půjček od soukromých osob na směnku
- Nelegální forma půjčení peněz: Půjčky na směnku nejsou legální a mohou přinést právní problémy.
- Možnost změny věřitele: Věřitel se může kdykoliv změnit, což může způsobit komplikace při splácení.
- Velmi drahý úvěr: Úroky a poplatky jsou často velmi vysoké, což může vést k dluhové pasti.
- Vysoké riziko: Riziko ztráty majetku nebo dalších finančních problémů je značné.
Při zvažování půjčky od soukromých osob na směnku je klíčové být velmi opatrný a důkladně si prověřit všechny podmínky. Vždy je lepší hledat legální a bezpečnější alternativy, pokud je to možné.
Pro koho jsou půjčky od soukromých osob na směnku
Půjčky od soukromých osob na směnku jsou určeny především pro ty, kteří mají problémy se získáním úvěru od tradičních bankovních institucí. To může zahrnovat osoby s nízkou bonitou, lidi po ukončené insolvenci nebo ty, kteří mají záznam v registru dlužníků.
Osoby s nízkou bonitou
Jednou z hlavních skupin, které mohou mít zájem o půjčku na ruku od soukromých osob na směnku, jsou lidé s nízkou bonitou. Tito jedinci často nemají přístup k tradičním bankovním úvěrům kvůli své finanční historii nebo nedostatečným příjmům.
Lidé po ukončené insolvenci
Další skupinou jsou lidé, kteří prošli insolvencí. Až 50 % úvěrových poskytovatelů nabízí půjčky i těmto osobám. Pro ně může být půjčka od soukromé osoby na směnku jednou z mála možností, jak získat potřebné finanční prostředky.
Osoby se záznamem v registru dlužníků
Více než 15 % úvěrů může být sjednáno i s lidmi, kteří mají drobnou exekuci. Pro tyto osoby je často obtížné získat úvěr od banky, a proto se mohou obrátit na soukromé osoby, které poskytují půjčky na směnku.
- Osoby s nízkou bonitou
- Lidé po ukončené insolvenci
- Osoby se záznamem v registru dlužníků
Je však důležité si uvědomit, že půjčky od soukromých osob na směnku jsou vysoce rizikové a často velmi drahé. Proto je vždy lepší hledat legální a bezpečnější alternativy, pokud je to možné.
Získejte kontrolu nad svými financemi!
Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.
Půjčky od soukromých osob na směnku a jak ji dostat
U půjčky na směnku od soukromé osoby je předem jasné, že se nejedná o levnou variantu úvěru. Při výběru by na prvním místě měla být bezpečnost dlužníka. Proto je vhodné ještě před podpisem smlouvy využít online srovnávač. Poté, co vyplníte rychlý dotazník, okamžitě získáte bezpečné a ověřené nabídky poskytovatelů.
Proces schválení
Podvodníci nabízející půjčky na směnku z lidí chtějí pouze dostat co nejvíce peněz. Lichvářské úroky i zabavení majetku nejsou ničím neobvyklým. Právě proto je sjednání a schválení žádosti velmi jednoduché. Z pohledu poskytovatele je důležité pouze ověření totožnosti žadatele. To, v jaké finanční situaci je a zda má peníze na úhradu splátek, jej již vůbec nezajímá.
Alternativy k půjčkám na směnku
Pokud jenom trochu můžete, sjednejte si jinou formu půjčky. Nelicencovaní poskytovatelé nabízí například půjčky v exekuci či bez pravidelných příjmů a se záznamem v registru. Vždy se snažte sjednat takový úvěr, který nebude na směnku. Změna majitele půjčky a tedy vašeho věřitele je velmi jednoduchá a pro dlužníka nepříjemná.
Půjčka na směnku je během několika málo okamžiků schválena komukoliv. Nezáleží na tom, v jak špatné finanční situaci se nacházíte. Protože se jedná o nelegální formu, máte v případě problémů velmi omezené možnosti, jak situaci řešit. Sjednání úvěru na směnku je ale nejhorší variantou, kterou dlužník může udělat.
Porovnání klíčových faktorů pro výběr rychlé půjčky
Půjčky nevypadají složitě, ale bezpečný výběr je náročný. Na základě pěti parametrů – cena, rychlost, transparentnost, vstřícnost a dostupnost – jsme porovnali rychlé půjčky od nebankovních společností působících v České republice. Zjistěte, které se vyplatí.
Tipy a triky
Půjčky od soukromých osob na směnku jsou velmi rizikové, a proto je důležité se jim pokud možno vyhnout. Existuje několik alternativ, které mohou být méně nebezpečné a legální.
Alternativy k půjčkám na směnku
Pokud vám banky odmítají poskytnout úvěr, zkuste se obrátit na licencované nebankovní společnosti. Tyto společnosti musí dodržovat pravidla stanovená Českou národní bankou, což znamená, že se vyhnete lichvářským praktikám a neeticky vysokým úrokům.
Bezpečné půjčování
Při půjčování peněz je klíčové mít jistotu, že budete schopni úvěr splácet. I když vám poskytovatel může nabídnout vysoké částky, je rozumné půjčit si pouze tolik, kolik zvládnete splatit. Měsíční splátka by neměla přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu.
- Vždy si ověřte, od koho si půjčujete peníze.
- Vyhněte se nelegálním formám půjček, jako jsou půjčky na směnku.
- Využijte online srovnávače půjček pro nalezení bezpečných a ověřených nabídek.
Pokud se ocitnete v tíživé finanční situaci, zvažte všechny možnosti a vyberte tu nejméně rizikovou. Online půjčka ihned na účet může být jednou z legálních a rychlých alternativ, které stojí za zvážení.
Pozor na nebankovní půjčky: Víte, co podepisujete?
Skryté poplatky, vysoké úroky a krátké doby splatnosti vás mohou dostat do problémů. Informujte se a půjčujte si bezpečně!
Závěr
Půjčky od soukromých osob na směnku mohou být lákavé pro ty, kteří nemají přístup k tradičním bankovním úvěrům. Přestože nabízejí rychlé a snadné schválení, je důležité si uvědomit jejich vysoké riziko a potenciální právní problémy. Tyto půjčky jsou často velmi drahé a mohou vést k dluhové pasti. Pokud je to možné, je lepší hledat legální a bezpečnější alternativy, jako jsou půjčky na auto bez registru. Vždy si důkladně prověřte všechny podmínky a zvažte všechny možnosti, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Frustruje vás neustálé vyplňování žádostí o půjčky?
Udělejte to jednodušeji – vyplňte jeden formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti vám opravdu chtějí půjčit. Vy si pak můžete vybrat tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Bezúročná půjčka, tedy půjčka bez úroků a poplatků, představuje lákavou příležitost nabízenou některými poskytovateli na finančním trhu. V bankovním sektoru se tento typ nabídky často objevuje u kreditních karet s tzv. bezúročným obdobím. Toto období, které trvá obvykle 40 až 60 dní, umožňuje klientům splatit dluh bez úroků, pokud to stihnou do stanovené lhůty. Další populární formou bezúročného úvěru je “první půjčka zdarma”, kterou poskytují nebankovní společnosti. Tyto firmy často nabízejí novým zákazníkům úvěr bez úroků a poplatků na kratší dobu, typicky od 14 do 30 dní, s maximální částkou kolem 10 000 Kč. Klíčovou podmínkou je včasné splacení celé půjčené sumy, což zajišťuje, že úvěr zůstane bez dalších nákladů. Tato nabídka je však k dispozici pouze pro nové klienty, kteří dosud nevyužili úvěr od dané společnosti.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba uchování záznamů v registrech dlužníků se liší v závislosti na typu registru a konkrétním dluhu. Například záznamy v registrech NRKI a BRKI se uchovávají po dobu čtyř let od splacení závazku, zatímco záznamy v registru SOLUS jsou vedeny po dobu tří let od úhrady dluhu. U dluhů vůči telekomunikačním operátorům může být tato doba zkrácena na jeden rok.
Pro odstranění záznamu z registru dlužníků je třeba splnit všechny finanční závazky a následně požádat o vymazání. V některých případech, jako je například insolvenční řízení, se může vyžadovat, aby dlužník počkal na automatické vymazání záznamu po určitém časovém období od ukončení řízení. Doba, po kterou záznam zůstane, závisí na konkrétním registru a podmínkách splacení dluhu.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Prvním krokem je kontrola kreditního skóre, které je klíčovým ukazatelem pro banky a úvěrové instituce. Vyšší skóre zvyšuje šanci na schválení půjčky a lepší podmínky. Dále je důležitý váš pravidelný příjem a stabilní zaměstnání, protože banky zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Je třeba mít doložitelné příjmy, jako jsou výplatní pásky nebo daňová přiznání. Banky také zohledňují vaše stávající dluhy a finanční závazky, protože více závazků může negativně ovlivnit vaši schopnost získat další půjčku. Účel půjčky může také hrát roli, protože specifické typy půjček mohou mít zvláštní požadavky. Vaše historie splácení předchozích půjček je dalším důležitým faktorem, protože pravidelné a včasné splácení zvyšuje vaši důvěryhodnost. Banky mohou mít také požadavky na věk a občanství nebo trvalý pobyt v České republice. V některých případech může být nutné poskytnout záruku nebo mít spolužadatele. Konzultace s finančním poradcem může poskytnout užitečné rady a pomoci vám připravit se na žádost o půjčku, stejně jako doporučit nejlepší typ půjčky podle vaší finanční situace.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Schválení půjčky může trvat od několika minut až po několik týdnů v závislosti na poskytovateli a vaší finanční situaci. U banky, kde máte účet, je schválení často velmi rychlé a může trvat jen pár hodin. U cizí banky je proces delší a může trvat několik dní. U nebankovních společností je schválení obvykle rychlejší, do několika minut, ale u vyšších částek může trvat déle. Pro urychlení procesu je důležité mít všechny potřebné dokumenty a správně vyplnit žádost.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Když vám banka nepůjčí, nezoufejte, existují další možnosti:
Nebankovní půjčky: Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky i pro klienty, kteří neuspěli u bank. Tyto půjčky však bývají dražší kvůli vyšším úrokům a RPSN. Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte podmínky a porovnejte nabídky.
Půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky jsou vhodné pro lidi s negativní úvěrovou historií, ale pozor na vyšší úrokové sazby a poplatky.
Spolužadatel nebo ručitel: Pokud vaše příjmy nestačí na požadovanou částku, může vám pomoci spolužadatel nebo ručitel. Ujistěte se však, že je tato osoba spolehlivá a je si vědoma rizik.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Zdroje
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Jakub Seibert. Nebankovní subjekty poskytující úvěry na českém trhu. In: AMBIS vysoká škola [online]. 29. 4. 2014. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/gc1h2/BP_Seibert_J._Nebankovni_subjekty_poskytujici_uvery_na_ceskem_trhu.pdf
- Nikola KLEPÁČKOVÁ. FINANČNÍ GRAMOTNOST A SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR. In: Masarykova univerzita [online]. 5. 12. 2017. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/wfx8c/Financni_gramotnost_a_spotrebitelsky_uver_-_final_Archive.pdf
Proč využít online
sjednání půjček od Sjednejsi.cz?
Krátký formulář
Vyplníte o sobě pouze základní údaje a my Vám ověříme dostupnost půjček.
Schvalovatelnost
Výhodnou půjčku u nás najdeme téměř pro všechny žadatele.
Snadná žádost
U nás to není nic složitého. Stačí si vybrat částku a vyplnit formulář.
Rychlé vyplacení
Vyplacení peněz od poskytovatelů probíhá rychle, i o víkendech.
Na co se často ptáte
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečné půjčování peněz vyžaduje pečlivé plánování a důkladné prověření podmínek. Rady, které vám pomohou půjčit si peníze bez rizika:
Stanovte si jasný účel půjčky: Ujistěte se, že si půjčujete na něco nezbytného a dobře promyšleného. Impulzivní půjčky mohou vést k finančním potížím.
Prověřte finanční instituci: Zvolte si licencovanou a seriózní finanční instituci. Banky a renomované nebankovní společnosti jsou regulovány a nabízejí transparentní podmínky.
Porovnejte úvěrové nabídky: Před podpisem smlouvy porovnejte různé úvěrové nabídky, zaměřte se na RPSN a další náklady spojené s půjčkou. Výhodnější podmínky často najdete u bank.
Důkladně si přečtěte smlouvu: Přečtěte si všechny podmínky smlouvy a neváhejte se ptát na detaily. Znalost všech podmínek vám pomůže předejít nepříjemným překvapením při splácení.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je nezbytné doložit dva doklady totožnosti, mezi které patří občanský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. Také je třeba dodat potvrzení o příjmu, například výplatní pásky nebo potvrzení od zaměstnavatele. U některých typů půjček může být vyžadováno doložení dalších dokumentů, například podkladů ke kupované nemovitosti, pokud se jedná o hypotéku.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, mnoho poskytovatelů půjček nabízí možnost získání peněz i o víkendu. Obvykle jde o rychlé půjčky s krátkodobou splatností, které lze vyřídit online nebo prostřednictvím SMS. Po schválení žádosti můžete peníze získat ihned na účet, nebo v hotovosti. Důležité je mít připravené potřebné doklady, jako jsou dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku včas, věřitel vás nejprve upozorní upomínkou. Pokud ani poté nesplníte své závazky, může věřitel přistoupit k dalším krokům, jako je angažování inkasní agentury nebo podání žaloby. Soudní řízení může vyústit v exekuci, při níž může být zabaven váš majetek na pokrytí dluhu. Navíc můžete být zapsáni do registru dlužníků, což zkomplikuje získání dalších úvěrů. Pokud se ocitnete v takové situaci, je důležité jednat rychle, komunikovat s věřitelem a hledat možnosti, jako je konsolidace dluhů nebo vyhlášení osobního bankrotu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je malý poplatek, který je vyžadován při žádosti o půjčku, aby se zajistilo správné zadání čísla bankovního účtu žadatele. Tento poplatek pomáhá poskytovateli půjček ověřit, že žadatel správně zadal své bankovní údaje a že daný účet skutečně existuje a patří žadateli. Poplatek 1 Kč tak slouží jako forma ověření identity a účtu, čímž se minimalizuje riziko chyb nebo podvodů při převodu peněz.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Ano. Vaše údaje jsou bezpečně zpracovány a předány poskytovatelům. Více informací o tom, jak to probíhá, se dočtete v ochraně zpracování osobních údajů.
Která půjčka je nejlepší?
Pro nalezení nejlepší půjčky je klíčové provést důkladné srovnání nabídek různých finančních institucí. Zvažte nejen úrokové sazby, ale i další podmínky, jako jsou poplatky, pojištění a možnosti splátek. Využití online srovnávačů a čtení recenzí může poskytnout cenné informace o kvalitě a spolehlivosti různých poskytovatelů.
Můžu si půjčit na cokoliv?
Ano, v případě bezúčelové půjčky si můžete půjčit na cokoliv – auto, rekonstrukci nebo třeba dovolenou u moře.
Jaké podmínky musím splnit?
Musí vám být od 18 do 65 let a musíte doložit požadované dokumenty – nejčastěji občanku nebo pas, výpis z bankovního účtu.
Recenze klientů Sjednejsi.cz
Helena P.
Půjčila jsem si 6 000 na opravu pračky, všechno proběhlo v pořádku a peníze jsem dostala ještě ten samý den.
Josef N.
Potřeboval jsem jen pár tisíc do výplaty na pár dnů a tady jsem si to snadno zařídil. Pokud potřebujete rychle peníze, tady je získáte.
Petra S.
Chtěla jsem na dovolenou někam do exotiky, tak jsem si tady půjčila. Vybrala jsem si nakonec Karibik a stálo to za to.
Jiří H.
Viděl jsem na bazaru hezkou motorku, tak jsem si půjčil 30 000 aby mi na ni vyšly finance. Bylo to dobré rozhodnutí, projížďky mi dělají radost.
Vyplnění žádosti je snadné
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč se splatností 60 měsíců: RPSN 13%. Úrok 12,26% p.a, měsíční splátka 479 Kč, celkem zaplatíte 28 740 Kč. Minimální doba splácení 90 dní, maximální doba splácení 60 měsíců. Max RPSN 160,40 %. Konkrétní nabídka se odvíjí od výběru konkrétní půjčky.
popup form
This will close in 0 seconds
popup form consumer
This will close in 0 seconds