Studentská půjčka a jak ji bezpečně sjednat (2024)

Studentská půjčka – Plusy a Mínusy a co si ohlídat

Studentská půjčka je specifický typ úvěru, který je přizpůsoben potřebám studentů. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, které je třeba zvážit před jejím sjednáním.

Výhody studentské půjčky

Dostupnost: Půjčka je dostupná pro studenty, kteří často nemají stálý příjem.
Flexibilita: Možnost ručení rodiči může snížit náklady na úvěr.
Účelovost: Peníze lze použít na cokoliv, není třeba prokazovat účel využití.

Nevýhody studentské půjčky

Nižší částky: Půjčky jsou poskytovány v nižších částkách než běžné úvěry.
Krátká doba splácení: Některé půjčky mají příliš krátkou dobu splácení.
Riziko ztráty příjmu: Časová náročnost studia může ovlivnit schopnost splácet půjčku.
Předlužení: Existuje riziko předlužení, pokud není půjčka správně řízena.
Nutnost ručitele: Některé úvěry nelze vyřídit bez spoludlužníka nebo ručitele.

Je důležité si před sjednáním studentské půjčky důkladně promyslet, zda budete schopni splácet úvěr po celou dobu jeho trvání. Mít připravenou finanční rezervu nebo spolehlivého spoludlužníka může být klíčové pro úspěšné splácení.

Pro koho je studentská půjčka

Studentská půjčka je určena především pro studenty denního studia, kteří ještě nemají stálé zaměstnání. Mohou si ji vzít studenti, kteří již dosáhli věku 18 let a mají drobný přivýdělek. Poskytovatelé však schvalují úvěry i studentům, kteří pravidelně nepracují, ale za jejich splátky se zaručí rodič nebo jiná dospělá pracující osoba.

Vhodná pro různé situace

Studentská půjčka je flexibilní a může být použita na různé účely, jako je školné, kauce do bytu nebo jiné výdaje spojené se studiem. Peníze většinou nemají omezený účel využití, což znamená, že je lze použít na cokoliv, co student potřebuje.

Specifické podmínky pro studenty

Poskytovatelé půjček si uvědomují specifickou situaci studentů, a proto jim přizpůsobují své produkty. Studenti nejsou jedinou rizikovou skupinou žadatelů, kterým se půjčky uzpůsobují. Například zhruba 90 % poskytovatelů dokáže půjčit i matkám na mateřské a až 55 % společností půjčuje lidem ve zkušební době.

Úvěry pro studenty denního studia
Možnost ručení rodičem nebo jinou dospělou osobou
Flexibilní využití peněz

Studentská půjčka je tedy ideální volbou pro ty, kteří potřebují finanční podporu během studia a nemají stálý příjem. Díky možnosti ručení rodičem nebo jinou dospělou osobou je dostupná i pro ty, kteří nemají pravidelný přivýdělek.

Získejte kontrolu nad svými financemi!

Naučíme vás, jak v digitálním světě rozumět financím, od správného rozpočtu až po chytré investice.

Zjistit víc

Studentská půjčka a jak ji dostat

Studentské půjčky jsou specifickým typem úvěru, který je určen pro studenty denního studia. Proces získání studentské půjčky je podobný jako u jiných úvěrů, ale má několik specifik, která je dobré znát.

Porovnání půjček

Než se rozhodnete pro konkrétní studentskou půjčku, je důležité si je nejprve porovnat. Vyhněte se nabídkám od poskytovatelů bez licence ČNB. V online srovnání půjček najdete celou kategorii věnovanou právě studentským půjčkám. Specialisté v online srovnávači vám mohou s výběrem pomoci a zjistit, které společnosti by vám žádost schválily.

Proces žádosti

Proces vyřízení studentské půjčky začíná vyplněním online formuláře se žádostí, který odešlete zvolenému poskytovateli. Vedle občanského průkazu a dokladu o studiu si připravte i výpis z účtu dokládající váš pravidelný příjem. Pokud je k půjčce vyžadován spoludlužník či ručitel, připravte si jeho osobní doklady a výpisy z účtu.

Co ovlivňuje schválení

Schválení žádosti závisí na několika faktorech. Šanci na získání půjčky si nejlépe potvrdíte přibráním spoludlužníka nebo ručitele. Tento krok může výrazně zvýšit vaši bonitu a tím i šanci na schválení půjčky. Spoludlužník se zavazuje splatit půjčku za vás, pokud se dostanete do prodlení se splácením.

Co si připravit

Občanský průkaz
Doklad o studiu
Výpis z účtu dokládající pravidelný příjem
Osobní doklady a výpisy z účtu spoludlužníka či ručitele

Vyřízení studentské půjčky může být o něco komplikovanější kvůli nutnosti mít spoludlužníka nebo ručitele. Nicméně, pokud si vše připravíte předem, celý proces bude plynulejší a rychlejší.

Tipy a triky

Šanci na získání nejvýhodnější půjčky zvýšíte se spoludlužníkem nebo ručitelem. Pokud vám půjčku již někde zamítli, vyzkoušejte žádost znovu, právě s přibráním dalšího dlužníka.

Řádné splácení

Řádné splácení půjčky si usnadníte osobním rozpočtem a nastavením trvalého příkazu. Některé půjčky se poskytují na jeden měsíc zdarma – zařaďte si je do srovnání.

Potíže se splácením

Potíže se splácením mohou přijít kdykoliv a ke komukoliv. Jestliže nemáte vhodného spoludlužníka či ručitele, který by vám se splácením pomohl, požádejte věřitele o rozložení splátek do delšího časového období. Nikdy nezáplatujte potíže se splácením další půjčkou!

Závěr

Studentská půjčka může být skvělým řešením pro studenty, kteří potřebují finanční podporu během studia. Její dostupnost a flexibilita jsou velkými výhodami, ale je důležité si uvědomit i potenciální rizika, jako je předlužení nebo nutnost mít ručitele. Před sjednáním půjčky je nezbytné důkladně zvážit svou schopnost splácet a mít připravenou finanční rezervu. Pokud se rozhodnete pro studentskou půjčku, pečlivě si porovnejte nabídky a vyhněte se poskytovatelům bez licence ČNB. Ať už jde o studentskou půjčku nebo půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy, vždy je důležité být dobře informovaný a zodpovědný.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN, neboli roční procentní sazba nákladů, představuje celkové efektivní náklady spojené s úvěrem, vyjádřené jako roční procentní sazba. Tento indikátor umožňuje vypočítat celkové náklady na financování během jednoho roku. Při stanovení RPSN na 10 % to znamená, že vaše roční náklady na financování vzrostou o 10 %. Tento ukazatel zahrnuje nejen nominální úrokovou sazbu, ale i veškeré další transakční náklady, jako jsou poplatky za originaci, správu úvěrového účtu, čerpání úvěru a další související poplatky. U krátkodobých úvěrů, jako jsou překlenovací půjčky nebo mikroúvěry, může být RPSN zkreslená, protože jednorázové transakční náklady v krátkém časovém období mohou vypadat disproporčně vysoké, pokud jsou extrapolovány na roční bázi. U těchto finančních produktů je tedy výhodnější zaměřit se na celkové výdaje spojené s úvěrem, které poskytují přesnější obraz skutečných nákladů financování.

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

Možnost získání půjčky po insolvenci závisí na typu poskytovatele. Nebankovní instituce často umožňují žádat o půjčku ihned po skončení insolvence, i když tyto půjčky bývají obvykle dražší a s kratší dobou splatnosti. Banky jsou obvykle opatrnější a preferují, aby uplynulo několik let od ukončení insolvence, ideálně pět let, než schválí vaši žádost. Během této doby je důležité mít stabilní příjem a dobrou platební morálku, aby se zvýšila vaše šance na získání úvěru.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Nebankovní společnosti přistupují k posuzování žadatelů flexibilněji než banky, což znamená, že akceptují širší spektrum příjmů včetně důchodů, mateřské dovolené a příjmů ze zahraničí. I přes tuto benevolenci však musí žadatelé doložit nějaký pravidelný příjem. Ideální je, pokud je tento příjem stabilní a dostatečně vysoký na pokrytí splátek.

Doložení příjmu může být provedeno různými způsoby, například výpisem z bankovního účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo daňovým přiznáním. Některé společnosti mohou akceptovat i jiné formy dokladů, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmech ze sociálních dávek. Příjem musí být dostatečný na pokrytí splátek půjčky, což zvyšuje šanci na schválení úvěru

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Půjčit peníze během insolvence je velmi obtížné, protože většina bank i seriózních nebankovních společností poskytování úvěrů lidem v insolvenci striktně odmítá. Pokud nemáte jinou možnost a skutečně potřebujete půjčit, můžete se obrátit na některé nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i lidem v insolvenci. Tyto společnosti obvykle poskytují malé půjčky na krátkou dobu, avšak s velmi vysokými úroky a rizikem sankcí při nesplácení. Důležité je být velmi opatrný a důkladně si přečíst podmínky úvěru.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Pokud potřebujete rychle zjistit, kde vám opravdu půjčí, postupujte následovně:

Online srovnávače: Použijte online srovnávače půjček, které vám umožní rychle a snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Většina webů vám zobrazí přehledné porovnání půjček a možnost sjednat půjčku online.

Rychlé nebankovní půjčky: Nebankovní půjčky jsou často schvalovány rychleji a s méně přísnými podmínkami než bankovní půjčky. Většina poskytovatelů nabízí rychlé schvalování a výplatu peněz do 24 hodin.

Půjčky bez registru a doložení příjmu: Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků nebo nemůžete doložit příjem, hledejte poskytovatele, kteří tyto požadavky nemají. Existuje mnoho nebankovních společností, které poskytují půjčky bez těchto podmínek.

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválená půjčka je typ úvěru, který vám vaše banka nabízí na základě vaší finanční historie a aktuálních příjmů a výdajů. Banka již předem vyhodnotila vaši bonitu a stanovila maximální částku, kterou by vám mohla půjčit. Tato nabídka se často objevuje ve vašem internetovém bankovnictví nebo v aplikaci banky a slibuje rychlé získání peněz bez složitého schvalovacího procesu. Nicméně, i když je půjčka předschválená, nemusí to znamenat, že ji skutečně dostanete, protože banka si může dodatečně prověřit další finanční závazky a údaje z registrů dlužníků.

Zdroje

Jakub Seibert. Nebankovní subjekty poskytující úvěry na českém trhu. In: AMBIS vysoká škola [online]. 29. 4. 2014. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/gc1h2/BP_Seibert_J._Nebankovni_subjekty_poskytujici_uvery_na_ceskem_trhu.pdf
Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/

SjednejSi.cz

Jen 1 formulář a hned víte, kde půjčí